平安银行：“五位一体”模式打造跨境服务
2021-11-30 13:45:00
平安银行：“五位一体”模式打造跨境服务 来源 ：南方都市报 随着平安银行香港分行私人财富管理业务正式展业、首批跨境理财通获批，平安银行强化了国际化版图的布局。以此为契机，平安
来源 ：南方都市报
随着平安银行香港分行私人财富管理业务正式展业、首批跨境理财通获批，平安银行强化了国际化版图的布局。以此为契机，平安银行跨境业务在“五位一体”新模式驱动下再次全新升级，围绕着精准客群、精准场景化提供“金融+非金融”一站式暖心陪伴服务。
站在零售转型的2.0阶段，凭借出色的零售业务能力，平安银行在粤港澳大湾区搭建起越来越便利的金融服务平台，为湾区居民提供贴心的跨境金融服务。
日前，平安银行香港分行私人财富管理业务正式展业，作为平安银行的第一家境外机构，其开启了平安银行财富管理走向国际化的新征程，也承担起了服务平安集团海外战略的重要使命。
据平安银行介绍，客户整体可投资金融资产不低于等值300万美元或在平安银行香港分行的可投资金融资产不低于100万美元即可开户。开业后，平安银行将提供全远程开户、全线上服务、账户费用优免、特色转账汇款、优势的定期存款、优惠的换汇汇率等一系列更有温度的跨境金融服务。
具体来看，内地客户可享受全线上服务，只需在“口袋银行香港”App提交开户预约申请，在内地预约网点开户见证即可完成；当账户建立后，可享受手续费优免、汇款实时到账等超值服务。在开业期间，客户还可享受专属定制账号，新老客户加息红包，推荐好友福利红包等尊享福利。
据悉，香港的金融业采用牌照准入制，平安银行香港分行私人财富管理业务也取得香港证监会SFC的1、4号牌，据悉，SFC颁发的1号牌可以为客户提供股票及股票期权的买卖／经纪、债券、买入／沽出互惠基金及单位信托基金、配售及包销证券服务；4号牌则可以向客户提供有关沽出／买入证券的投资意见、发出有关证券的研究报告／分析等业务。
拿下1、4号牌，平安银行香港分行私人财富管理业务除了为客户提供便捷开户、存款、转账汇款等多项银行基本业务之外，还能为客户提供更多元的资产配置的产品与服务。平安银行相关负责人表示，后续，平安银行香港分行私人财富管理业务还会申请其他金融业务牌照，丰富私人财富管理业务服务范畴，提供公私募基金、港美股、保险、离岸信托等一站式解决方案，为高净值客户更加全面的全球资产配置服务，满足客户全方位、多元化的服务需求。平安银行将持续支持大湾区建设，推动大湾区金融服务业的融合汇聚、协同发展，助力国家深化金融改革开放。
香港分行展业是海外布局的主动出击，而首批落地跨境理财通则是牢牢抓住了政策良机。
市场数据显示，作为国内第一湾区，粤港澳大湾区内拥有超过600万元可投资资产的家庭超过45万户，累计可投资资产总额至少达2.7万亿元。广阔的财富蓝海蕴含着跨境理财配置的巨大需求，“跨境理财通”打通了资本流动的“任督二脉”，也为国内金融机构提供了难得的机遇。
今年10月18日，平安银行跨境理财通业务正式获批，成为首批推出跨境理财通业务的银行之一。多家试点银行同台竞技，平安银行立足于强劲的零售转型策略，在产品体系搭建、专业投顾、数字化运营及投资者体验上做足了准备。
在产品体系搭建上，平安银行“北向通”优选固收类理财产品，助力港澳居民分享内地经济发展红利，并联合内地头部基金公司甄选港澳客户专属公募；“南向通”上，运用合作行全球化的产品投顾团队、优选推出多币种、创新型全球化投资产品。
考虑到投资者的投资习惯和风险偏好，跨境理财通上线的产品，更加关注期限和灵活性，选取的主要是期限较短、收益相对稳健的理财产品，同时在产品选择上采取优选策略，为两地投资者提供匹配的产品。
在投顾专家上，平安银行打造了一支由100余名投顾专家和900余名私人银行家组成的专业队伍与AI智能服务，提供7×24小时的陪伴服务。在具体服务流程中，投顾专家可以提前帮助客户挑选，并根据客户风险偏好、投资周期、预期收益等需求智能化地将优选产品推荐给客户，这样不仅可以提高客户对理财产品的选择效率，也大大提升了客户体验。
平安银行相关负责人表示，根据监管规定，每位投资人只能选择一家银行开设跨境理财通专户，只有在产品和服务上练好“内功”，为投资者提供更好的客户体验，才能吸引和留住客户。
科技引领之下，平安银行把线上化、智能化作为提升跨境理财通业务客户体验的重要抓手。目前平安银行已经支持投资者提供全远程开立投资专户、AI智能资格认证等复杂业务线上化。此外，还提供新客开户汇兑优免、产品认购成本最低、多重权益叠加以及海外开户绿色通道等多重服务，让投资者享受到省时、省钱、省心的极致服务体验。
“上兵伐谋，其次伐兵，其下攻城。”把客户体验摆在最重要位置的背后，是平安银行对大湾区财富管理上的更大布局。“在跨境投资服务中，功能的实现只是很小一部分，我们更希望让客户感受到便捷、省心，从而有机会成为客户的主办银行。”平安银行相关负责人表示。
对于平安银行而言，跨境理财通业务并非孤立的业务模块，而是将其放在整个跨境金融的场景下来运营。
2018年，平安银行成立私财跨境金融团队，后将跨境人群细分为留学、外籍和境外游三大客群，提供泛跨境的金融和非金融服务。4年深耕之后，平安对三大客群经营进行扩展，加入跨境投资客群，重点关注留学客群、外籍人士、境外旅游和跨境投资四类细分客群经营，希望在过去经验的基础上，深挖跨境投资场景中的各类金融+非金融需求。
随着国内高净值人群快速增长，客户对跨境业务的需求已经不仅仅局限在转账、结售汇等账户功能服务，而是伴随着财富增值过程中越来越多地走向境外，通过家庭旅游、求学等需求带动境外投资需求的增长。此外，选择来内地工作、生活的境外人士日益增多，催生了汇兑、理财、信用卡等多样化需求。
通过深耕上述四大跨境客群经营，平安银行持续升级产品及服务体系，强调围绕客群经营的陪伴服务。即针对精准的目标客群、精准的场景，把全流程的金融和非金融的服务都整合进来，实现全程陪伴式服务，同时在每个服务地点上，达到全行业体验最优的目标。
举例来说，平安银行为留学客群打造“平安留学”品牌，加大“金融+非金融”的一站式服务投入，针对不同留学阶段家长的痛点，提供陪伴式的服务体验；针对外籍人士首创“薪酬购汇预审”，升级“外籍人士存款质押办信用卡”业务；为境外旅游的客户贴心上线“平安签证通”，留学/旅游签证随时办理，支持万里通积分抵扣。
而对于跨境投资，平安私人银行持续完善全球资产配置体系，布局环球资产配置，捕捉海外投资机会，挑选全球顶尖管理人。此外，平安银行还建立了一套智能完善的线上服务+专人的跨境服务模式。线上服务可为客户节省宝贵的时间，转账汇款、货币兑换等各项服务均可在APP上自助快捷办理。专人跨境服务让客户更加省心无忧，境内私人银行顾问将与境外资深客户经理紧密协同，针对客户当地账户的财富管理需求，提供更专业、更优质的服务。
客群经营日益精细化深耕、产品权益着眼于“人无我有，人有我优”，让客户随心、随时、随享服务，这也是平安银行跨境业务在“五位一体”模式驱动之下“随身银行”的打法，以“AI（AI银行）+T（远程银行）+Offline（线下银行）”服务矩阵，打造极致服务体验。
把握大湾区发展机遇，平安银行依托大湾区发达的资本市场、丰富的金融产品资源、庞大的客群，以专业化队伍提供国际化资产配置服务，打造更强的财富管理竞争力，持续为客户创造价值。
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