央行範一飛：金融數字化轉型的五個意見

來源：亞太未來金融研究院

一、數據驅動：對金融業的三個作用

範一飛表示，金融業作爲數據密集型行業，要充分發揮數據要素的倍增作用，實現靠數據支撐決策，用數據輔助管理。

從數據基礎角度，應将數據治理納入中長期發展規劃和戰略布局。加強數據标準、數據模型、數據架構的建設管理，厘清數據權屬關系，做好升級分類，強化隐私保護。建立覆蓋數據全生命周期的治理體系，爲決策管理夯實數據基礎。 

從數據能力角度，應建設支持信息整合、建模處理、算法分析的綜合性數據中台。打造科技賦能、數據驅動、業務聯動的能力中樞，爲決策管理提供強有力的數據支撐。 

從數據應用角度，應運用海量多維數據，實現離散信息整合和特征關聯。将單場景信息增益疊加爲多場景、圖譜化的高價值數據。深挖數據潛能，提升業務洞察能力，增強決策管理的前瞻性和精準性。

二、運營機制：重塑組織形式、

基礎架構、能力建設

在金融科技的加持下，範一飛認爲金融機構應開拓創新，加快運營機制的敏捷重塑。 

在組織形式方面，金融機構IT系統要推動從集中式向分布式治理轉變，從以賬戶爲中心向以用戶爲中心、以場景爲中心的運營模式轉變。通過金融科技子公司、創新中心等方式，探索有利于科技成果應用、産品服務創新的敏捷化組織形式，提升金融對百姓訴求和市場需求的響應速度。

在基礎架構方面，打造兼容異構、平台化、組件化的數字底座，有序推動向多節點并行、數據分布存儲負載動态均衡的技術架構引進，實現系統資源的彈性部署、敏捷利用和靈活調度。 

在能力建設方面，全面塑造數字思維，健全有利于複合型金融科技人才選用育留的激勵機制。運用敏捷研發、開發運維一體化等方式，提高産品研發質量和交付效率，持續激發數字創新活力，提升金融數字化轉型能力和核心競争力。

三、業務模式：再造金融業務的流程、體驗、渠道

在全球金融業版圖重塑的過程中，傳統金融中心面臨轉型，以金融科技爲代表的新興金融業務模式正在崛起。過去幾年，中國金融科技發展迅速。範一飛表示，金融機構應與時俱進，聚焦業務模式的智慧再造。

首先要重構業務流程。金融機構要積極運用機器人流程自動化、自然語言處理等技術，動态評估和深度優化業務流程。打通部門間的業務阻隔與流程斷點，實現跨角色、跨時序的業務流程靈活定制與編排，全方位提升業務處理的智能化水平。 

二是優化業務體驗。構建融合用戶場景與服務的營銷管理體系，對用戶進行數字化認知，結合用戶偏好打造情景感知式金融服務，爲不同客群提供更周全、更貼心、更有溫度的定制化方案。 

三是融通業務渠道。運用物聯網、虛拟現實等技術推動實體網點向多模态、沉浸式、交互性智慧網點升級。基于全局統一客戶視圖，實現線上渠道與實體網點間信息互通共享、服務無縫銜接，打造高效融通的全渠道服務能力。

四、生态體系：搭建平台、強化服務、深耕場景

互聯網時代，大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術在金融領域得到很好的應用，金融領域湧現出一大批優秀的科技企業。範一飛指出，金融機構應通過多向賦能，推動生态體系的協同共建。

一是構築數字生态平台。金融機構要打造對内聚合産品與服務、對外聯結合作機構與客戶的數字化綜合服務平台，建立互惠共赢的合作機制，探索平台加生态的新型商業模式。推動數字生态從線性鏈條向互爲支撐、突出共進的網狀劇增結構轉型。 

二是強化數字服務能力。運用API、SDK技術對業務進行整合、解構與封裝，打造模塊化、嵌入式數字化。支持合作機構以樂高并進方式組合使用，提升金融服務觸達能力。 

三是深耕金融應用場景。推動金融服務與生産生活場景深度融合，全面融入實體經濟關鍵動脈，廣泛滲透到教育、醫療、交通、社保等老百姓日常生活的毛細血管，讓金融資源精準配置到經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節，突破普惠金融最後一公裏障礙。

五、風險防控：共享信息，穿透式評估、聯動式處置

需要指出的是，金融科技的出現并沒有改變金融業務的本質，安全和風險防控仍是金融行業必須守住的底線。範一飛最後指出，金融業可以通過利用科技賦能，從而加強金融安全體系和能力建設，紮勞織密金融創新安全網。

一是建立涵蓋不同市場主體的風險信息共享機制。多方協同的風險監控平台，動态感知風險全局态勢，增強全天候自動監測能力，實現風險看得見。 

二是穿透式風險分析評估。利用數字化手段拓構複雜業務表現，把握金融本質和風險實質。将風險歸類分級并深入分析關聯關系，準确研判影響範圍和危害程度，做到風險辨得清。 

三是聯動式風險預警處置。建立跨部門、跨機構、跨行業的聯防聯控體系，構築異常交易自動化攔截與高效應急處置機制。全面提高金融業風險抵禦能力，做到問題早預警、漏洞早補救，确保風險管得住。