廖林：以綠色金融推動綠色發展

現代金融導刊

黨的十九屆五中全會将推動綠色發展、促進人與自然和諧共生作爲“十四五”時期經濟社會發展的重要任務，強調“綠水青山就是金山銀山”，堅定不移貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念；全會對深入實施可持續發展戰略、完善生态文明領域統籌協調機制、加快推動綠色低碳發展等作出重要部署，爲推進生态文明建設、共築美麗中國注入強大動力。

大力發展綠色金融，助力形成綠色低碳的生産生活方式，是貫徹落實黨的十九屆五中全會精神的重要舉措，也是在新發展階段深入推進金融供給側結構性改革，助力新發展格局、推動高質量發展的必然要求。對于金融機構而言，綠色金融有助于推動信貸結構調整、培育新的業務增長點、提高綜合競争力，防控環境與社會風險，爲股東和投資者持續創造價值。商業銀行必須堅決貫徹落實黨中央決策部署，增強政治責任感和曆史使命感，肩負起金融支持綠色發展的重大任務，爲服務經濟社會持續健康發展貢獻金融力量。

工商銀行始終堅持經濟責任與社會責任相統一，将綠色金融作爲全行發展戰略，以戰略引領、政策支撐、改革創新、服務全球四輪驅動，全面推進綠色金融體系建設，實現經濟效益、社會效益、生态效益的同步提升。

堅持戰略引領，建立綠色金融服務體系。早在2007年，工商銀行就将綠色金融作爲全行發展戰略，自上而下大力推進綠色信貸建設。經過多年實踐和吸納全球先進理念，形成了綠色金融委員會統籌領導，各部門協同分工，分支機構積極創新，全員參與的綠色金融戰略推進體系。搭建了綠色信貸、綠色債券、産業基金、資産證券化、信托、租賃等全産品、多渠道、綜合化的綠色金融服務體系。

截至2020年11月末，全行綠色貸款（含債券投資、非标代理投資）餘額1.77萬億元，較年初增長1600億元，增幅接近10%。其中，綠色貸款1.46萬億元，較年初增長1127億元，增幅8.34%。綠色貸款規模保持同業第一，增速持續多年高于各項貸款平均水平。累計發行綠色債券98億美元，發行首支綠色“一帶一路”銀行間常态化合作債券、首支“粵港澳大灣區”綠色債券。積極參與建立國家綠色發展基金、環保産業基金，全産品全鏈條支持綠色産業發展。各分行全面踐行綠色金融戰略，服務地方經濟綠色發展的作用和能力不斷提升。

堅持政策支撐，建立制度化的綠色金融保障體系。工商銀行将綠色金融貫穿于金融服務和運營管理各環節，前瞻性調整信貸布局，合理配置信貸資源。先後印發16個闆塊50個行業的綠色信貸政策，将清潔能源、綠色交通、節能環保等重點領域定位爲積極或适度進入類行業，配套經濟資本占用、授權、定價、規模等差異化政策。對高碳、高污染行業實施限額到戶的分類管理，将企業技術、環保、能耗等指标嵌入重點行業客戶及項目的選擇标準。持續加強環境敏感領域投融資管理，積極通過金融手段支持産業轉型升級。全面踐行綠色金融一票否決制，将綠色信貸要求嵌入信貸業務全流程，将環境與社會風險因素納入客戶風險評價體系。不斷加大差異化政策支持及管控，保障綠色金融戰略有效落地。

截至2020年11月末，全行風電、光伏發電等清潔能源貸款餘額超過火電，占電力行業貸款總量35%，高于同期風力及光伏發電在我國電力結構中21.5%的比重。各分行堅持“綠色+特色”理念，與“美麗鄉村建設”發展理念有機融合，陸續推出“綠色環境綜治提升貸”“美麗鄉村貸”等創新産品，有效支持實體經濟綠色可持續發展。

堅持改革創新，建立前沿化的綠色金融研究體系。工商銀行高度重視綠色金融研究，在人民銀行指導下，開展環境風險壓力測試研究。創新ESG綠色評級及指數研究，探索企業綠色發展的量化評估方法和工具。牽頭中英對話框架下環境信息披露試點項目，與多家金融機構共同探索金融業環境信息披露。連續編制《綠色金融專題報告》，牽頭起草《金融機構環境信息披露标準》。積極支持綠色金融改革創新試驗區建設。

截至2020年11月末，工商銀行浙江、廣東、新疆、貴州、江西、甘肅六省分行綠色貸款餘額3257億元。其中，浙江省分行綠色貸款餘額971億元，較年初增長40%，高于同期各項貸款24個百分點。湖州分行作爲系統内首家“總行級綠色金融試點行”，高站位、高标準地推進綠色金融改革創新，綠色貸款餘額141億元，占公司貸款比重已接近50%。

堅持服務全球，建立綠色金融協同體系。2017年，工商銀行在人民銀行指導下倡議成立“一帶一路”銀行間常态化合作機制（BRBR）。2018年，協助中國金融協會綠色金融專業委員會和倫敦金融城聯合起草《“一帶一路”綠色投資原則》（GIP），并成爲首批簽約機構。2019年，發布“一帶一路”綠色金融（投資）指數，該成果被納入“一帶一路”峰會成果清單。此外，工商銀行堅持國際合作、互利共赢，積極踐行綠色發展與可持續發展理念，2019年在聯合國的倡議和組織下，與全球24個國家共同組成全球可持續發展投資者聯盟（GISD）。作爲聯合國《負責任銀行原則》（PRB）唯一中資起草機構和創始簽署行，是聯合國環境規劃署金融行動機構、G20《金融機構能源效率聲明》核心成員之一。

工商銀行作爲我國綠色發展堅定的支持者和綠色金融的先行者，始終堅持“綠水青山就是金山銀山”的發展理念，全面貫徹黨中央、國務院各項決策部署，堅決落實綠色發展要求，爲打造生态文明、綠色發展的美麗中國持續作出貢獻。

當前，保護生态環境、應對氣候變化、維護能源資源安全已成爲全球面臨的共同挑戰。發展綠色金融作爲生态文明建設中的重要環節，将爲經濟發展方式的轉型發揮巨大推動作用。金融業需要将發展綠色金融上升至全局和戰略高度，将綠色金融作爲參與全球經濟金融治理的重要内容，積極借鑒國際實踐經驗，拓展特色化發展空間。

進一步堅定綠色發展理念。堅定綠色發展理念，在發展中保護、在保護中發展，用金融力量助力經濟社會發展與人口、資源、環境相協調。不斷完善低碳化運營模式與環境足迹管理，做綠色發展理念的先行者和實踐者。将可持續發展與履行社會責任提升到戰略層面，建立自上而下的綠色金融經營理念與價值觀念，實現股東價值、利益相關者與社會責任價值三者之和的最大化，将綠色發展理念貫穿到經營管理之中。

完善綠色金融管理組織體系。參考國際經驗，大型商業銀行通常在董事會層面制定綠色金融發展戰略，有的挂靠相關專門委員會推動戰略執行落地。對于中小銀行而言，可以嘗試以項目小組形式，開展綠色金融業務規劃，落實信貸指引、信貸營銷、信貸審批等一系列職能。在相關職能逐步完善、業務規模逐步壯大後，考慮成立綠色金融中心（或者綠色金融部），以産品創新、營銷管理、項目管理等專業崗位或專業團隊，專門經營、管理和審批綠色金融業務。

推動投融資結構綠色調整。持續加大對綠色建築、綠色出行、循環利用、智慧管理等綠色經濟領域的支持力度，加快對高耗能、高污染行業的融資退出。嚴格控制敏感行業的環境和社會風險，加強重點領域事前防控，嚴格遵守生态保護紅線、環境質量底線、資源利用上線等硬約束。準确把握長江經濟帶、黃河流域等生态優先、綠色發展重點區域，助力經濟高質量發展。

加快産品與服務體系創新。大力發展綠色債券、綠色股票指數、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等金融工具，引導資金流向節能環保産業和綠色産業，撬動更多社會資本支持綠色發展。把握國家調整經濟和能源結構、優化區域流域産業布局、建設碳排放權交易市場等機遇，加強對綠色經濟領域新模式、新業态、新需求的研究，因時因地推出符合綠色經濟融資需求特點的創新産品和服務，實現經濟轉型升級和金融可持續發展。

夯實綠色金融基礎設施。加強大數據應用，全面推進環境和社會風險系統化管控。搭建企業環境風險信息大數據服務平台，完善企業環保整改進度信息披露及信用修複工作機制，支撐投融資環境風險智能化、自動化管控。推動專業機構開發計算重點行業、重點企業環境與社會影響數據的公共産品，保障銀行或企業相關環境信息披露數據的可比性、有效性。探索開展客戶環境信用評級和打分方法，綜合考慮企業曆史監管記錄、環境整改情況、企業所處位置的生态功能區劃及污染防治力度等，對投融資進行綠色分類，實現環境和社會風險防控精細化管理。

強化綠色金融信息披露。統籌綠色金融與氣候投融資相關認定标準、信息披露與政策安排。通過社會責任報告、企業公告、綠色金融年度報告等形式，加強綠色金融組織管理、政策制度、綠色融資規模、綠色融資節能減排成效、綠色運營等綠色金融信息披露，主動加強ESG信息披露及氣候投融資信息披露。逐步完善并統一監管部門綠色投融資與氣候投融資統計分類标準及統計口徑，确保披露數據及時，客觀反映綠色金融實施成效。

推進綠色環保領域全球合作。在《巴黎協定》框架下，加強多領域交流與合作，開辟環保事業“綠色通道”，共同推動全球經濟低碳轉型。主動參與可持續發展國際治理，通過UNEP-FI、GIP、GISD等聯盟平台，推廣我國綠色金融創新方案，積極參與全球綠色金融相關準則制定，爲全球綠色發展事業貢獻中國智慧和中國方案。