支付结算 | 涉嫌洗钱交易，被冻结了银行账户怎么办？
支付结算|涉嫌洗钱交易，被冻结了银行账户怎么办？ 本文供稿：中国人民银行金融消费权益保护局 案例故事 涉嫌洗钱交易，银行卡被冻结 2018年2月，客户宋某到某银行ATM持卡取
支付结算 | 涉嫌洗钱交易，被冻结了银行账户怎么办？
本文供稿：中国人民银行金融消费权益保护局
案例故事
涉嫌洗钱交易，银行卡被冻结
法律分析
1.《中华人民共和国反洗钱法》第二十六条规定：“经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。”
2.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（中国人民银行、公安部、国家安全部令〔2014〕第1号）第六条规定：“金融机构、特定非金融机构采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。”
第十四条规定：“资产所有人、控制人或者管理人对金融机构、特定非金融机构采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议。受理异议的公安机关应当按照程序层报公安部。公安部在收到异议申请之日起30日内作出审查决定，并书面通知异议人；确属错误冻结的，应当决定解除冻结措施。”
案例启示
1.反洗钱是金融机构的法定义务。金融机构是反洗钱的关键环节，要坚持合法审慎原则和与司法、行政机关全面合作原则，认真履行法律赋予的反洗钱义务。应当充分了解客户，报告和核实可疑交易，积极配合有关部门的反洗钱调查。
2.银行业金融机构应当加强本机构内部的反洗钱及金融消费权益保护相关业务知识的培训。确保临柜人员全面、透彻掌握反洗钱相关知识，遇到咨询时，应耐心、细致解答消费者疑问，避免产生不必要的纠纷。
3.金融监管部门应当加大对客户身份识别、涉恐融资等洗钱相关金融知识的宣传力度。通过多种渠道开展宣传活动，提高公众对洗钱犯罪的认知程度。
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