中央提出加快构建以国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局，这将给未来一个时期我国的实体经济发展带来诸多新的变化，相应给商业银行服务实体经济带来新机遇。

深刻理解构建新发展格局给实体经济带来的新变化。构建新发展格局，明确了我国经济现代化的路径选择，关键在于深化改革、扩大开放，推动科技创新和产业结构升级，实现经济循环流转和产业关联畅通，贯通生产、分配、流通、消费各环节，实现供求动态均衡。一是推动科技创新，加快科技自立自强，强化企业创新主体地位，锻造产业链供应链长板，补齐产业链供应链短板，发挥我国市场优势促进新技术产业化规模化应用。二是坚持深化供给侧结构性改革，与实施扩大内需战略有机结合，提高供给体系对国内需求的满足能力，以创新驱动、高质量供给引领和创造新需求，加快培育完整内需体系，推动城乡区域经济循环。三是实施更大范围、更宽领域、更深层次对外开放，更深度融入全球经济，发挥我国超大规模市场优势，坚持开放合作的双循环。

贸易金融虽然是商业银行的传统业务，但在构建新发展格局的新形势下，其内涵不断丰富扩展，总体表现为银行需要紧抓产业链、供应链、价值链核心节点企业，通过科技创新、场景搭建等模式，来服务畅通生产、流通、消费、分配循环，从而更好满足各类企业的实际需求。

从服务客户需求来看，商业银行需要树牢“以客户为中心”理念，紧抓金融产品创新和服务下沉，在整合支付结算、贸易融资、现金管理、供应链金融等传统功能的基础上，重塑服务模式和业务流程，提升客户体验。比如，有些银行借助跨银行现金管理平台(CBS)、跨行财资管理平台，背靠核心账务处理能力和高水准金融科技，无缝连接企业数字管理生态，精准捕捉企业痛点，在提供一站式的查询、交易、票据、融资、预算、采购、发薪、报销等常见服务的基础上，提供一揽子综合金融方案，精准服务客户需求。

从服务产业链来看，在国内形成超大规模市场背景下，商业银行的贸易金融业务将进一步向全产业链上下游延展，参与方涵盖大、中、小企业。商业银行将深耕产业分工，根据供应链金融 “跨度大、覆盖广、频率高、小额多”的业务和风险特征，来设计、创新和组合产品，延伸至全产业“生态链”“朋友圈”。比如新冠肺炎疫情期间，商业银行围绕重点企业上下游原料采购、销售订单等业务活动，深度开展供应链融资服务，维系产业链正常运转，为企业复工复产、稳定经济贡献力量。有些银行深耕产业链和场景，聚焦房、车、医疗、电子信息等行业，深入了解企业运作，通过技术手段进行数据对接和交叉验证，及时把控风险，创新融资业务模式，把低成本、高效率、易获得的服务提供给产业链上下游的小微企业。

从服务境内外市场来看，随着高水平的双向开放深入推进，未来跨币种、跨区域融合更深，对本外币、境内外、离在岸一体化服务提出更高要求。商业银行在持续提升跨境联动及产品组合能力，全力打造国际贸易融资、跨境现金池、离岸业务等优势产品的同时，综合运用汇率、利率工具，提高服务的针对性和有效性，实现境内外服务体验一体化。比如有些银行协助客户选取金融市场发达、税务成本较低的国家或地区建立海外财资中心，对海外资金进行集中管理，定制海外账户资金调拨模式，完成境内外资金池融通，实现全球资金可视、可控、可运作；有些银行利用“跨境e+”“e关通”等产品实现银行服务与海关“单一窗口”、税务等多家外部机构的互联互通，让企业足不出户就可以方便快捷地实现报关、汇款、支付关税、线上融资。

从科技支撑服务来看，贸易金融业务线上化、智能化特征日趋明显，细分业务“全程在线”，“以场景为入口、以交易为基础、以数据为核心”的发展趋势凸显。商业银行需要进一步将金融交易嵌入“线上+线下”“银行+场景”的统一账户体系，协同提升业务竞争力，同时进一步创新性地将区块链、大数据、物联网等手段更加广泛地应用于贸易金融服务，实时监测和分析客户需求，动态把握企业经营和业务风险，完善自身风控体系。比如有些银行加大企业服务集成式平台、开放银行和场景共建力度，将服务无缝嵌入到企业及生态网络中，构建服务新生态，深化合作联盟，实现银企利益共享；有些银行借助金融科技，自创新系统，向客户提供货物装运、海关申报、贸易融资及支付的全流程信息，并提供持仓、交易状态更新和交易失败原因查询等。

未来，我国商业银行的贸易金融业务将是以“账户+支付+融资”为基础，以“交易+数据+场景”为核心，以“资金+资产+撮合”为方向，以交易性、平台化、链条式的发展，推动构建新金融与新商业的基础要素。银行通过科技与业务的持续渗透，促进不同行业、企业、业务场景互联互通，构建开放共赢的金融新生态，服务构建新发展格局。

现阶段，我国商业银行纷纷加快贸易金融服务整合优化的步伐，但各行的做法和成效差异较大。从存在的问题来看，主要有四个方面：一是理念转变不够。构建新发展格局背景下，贸易金融的经营理念需要切实转变到以客户为中心，从而精准、有效服务实体经济。二是各行贸易金融服务同质化严重，产品供给质量不高，需要立足自身资源禀赋建强差异化优势、加快集成能力建设。三是科技支撑有待增强，线上线下一体化程度不高，敏捷化开发能力不强。四是贸易金融业务流程的整合，缺乏适配的灵活机制和组织架构，相关改革转型事项未形成共识。

为做强贸易金融业务，服务构建新发展格局，商业银行应结合自身实际，重点从以下四个方面持续做好工作：

首先是要转变发展理念，坚定不移地服务实体经济。

• 准确把握贸易金融服务不断丰富的内涵，可在定位优势核心业务的基础上逐步扩大范围，最终形成境内外、本外币、离在岸一体化服务的贸易金融优势。

• 明确打造贸易金融核心竞争力的重点是“以客户为中心”，以服务实体经济为己任。要定位于实现全产品线、全行性服务资源由表及里的系统化整合，通过流程、机制、渠道的再造，达到客户需求对中后台产品和服务供给能力的牵引，从而全面提升银行服务客户的协同力及响应速度，打造“端到端”的客户极致体验，以精准服务实体经济。

• 聚焦贸易金融服务的重点领域和特色客群，如聚焦京津冀、长三角、粤港澳等国家战略区域布局，围绕“一带一路”、自贸区建设、促进国际贸易投资便利化、人民币国际化等重点，加快提升服务能力。

其次是做好产品服务集成，满足企业一揽子金融需求。商业银行要全面梳理贸易金融服务产品，补短板、锻长板，不断打磨推出若干“一招鲜”和“招招亮”产品，聚焦高频产品和市场热点，如现金管理、供应链金融、票据业务等，打造离岸服务、跨境业务、财资管理等具有特色优势的“拳头产品”。要发挥境内外、本外币、离在岸一体化经营优势，提升综合化联动服务及产品组合能力，为企业提供一揽子金融服务。要统筹产品线，打造产品“线上集成”，加强跨区域、跨币种贸易金融服务协作和标准化业务流程在中后台的集中整合，提升作业和处理中心的支持保障能力。营销体系上要做优产品经理团队建设，强化服务的“落地”集成，推动产品经理与客户经理形成合力，建立一体化的营销流程、营销决策、客户服务以及风险控制机制。

再次是要嵌入场景生态，加快金融服务模式变革。提升线上化服务能力，实现“线上线下一体、内部外部贯通、内部流程统一”，真正做到客户一点接入，银行多点、多条线、多区域响应。持续优化线上业务流程，提升“端到端”服务能力。从行业生态、行业场景入手，在掌握行业规律的基础上全面认识客户，输出银行服务能力，为企业互联网技术（IT）赋能的同时，围绕行业场景构建产业生态服务平台。发挥银行贸易金融服务与数字政务、财税、商务、海关单一窗口的联结作用，串联政府端（G端）、企业端（B端）与客户端（C端）的贸易金融服务场景，搭建特色场景金融服务平台，实现批量化、标准化、生态化的客户服务，通过技术方式，将产品和服务嵌入到客户应用场景，实现服务的无缝衔接。

最后是要优化配套机制，加强支撑保障能力建设。贸易金融业务服务的质效，高度依赖于银行结算、融资、汇兑等基础能力，而相应的信息、业务、部门和团队，在传统的经营模式下往往分割孤立。可探索通过设置专职部门，对贸易金融产品、业务、系统、架构以及品牌宣传等各方面进行体系化的整合，实现能力集成。可围绕场景建设需求，以更敏捷化、轻量级的专班模式，统筹做好特殊场景的产品研发、用户体验研究、运维服务等。在专职部门和场景专班中，探索推进相关考核激励机制，针对前中后台人员设定不同的考核目标要求，以提升组织效能。