創新深耕金融科技的蘭州銀行

來源：中國金融雜志

在新一輪科技革命與産業變革背景下，金融科技在全球迅速發展，科技與金融進一步融合成爲必然趨勢。作爲西北地區最大規模城商行，蘭州銀行多年來以前瞻的戰略眼光和對未來金融發展的準确研判，攜手華爲，立足甘肅，不斷創新産品和服務，金融科技應用在隴原大地取得豐碩成果。從2012年布局互聯網金融到2014年加快金融生态圈構建，從2017年數字化轉型加速到第五屆董事會确定以金融科技與業務融合發展，蘭州銀行不斷突破金融科技發展瓶頸，重點推進金融服務場景開發，大力發展普惠金融，使金融科技成爲加快業務拓展、提升管理效能、增強競争優勢的重要支撐。

金融科技應用涉及諸多新興技術和銀行業務，必須同時具備對金融和科技的深刻理解。受制于科技資源、人才儲備等方面原因，中小銀行僅靠自身資源開展金融科技創新應用已顯得力不從心。基于這一深刻認識，蘭州銀行制定了科技引領戰略，決定聯合科創企業、知名院校共建金融科技實驗室，以此作爲突破口，打造金融創新的優質“實驗田”。

爲了加快數字化、線上化轉型，蘭州銀行于2017年8月16日與華爲簽署了全方位戰略合作協議，成爲西北地區首家與華爲簽署戰略合作協議的城商行。根據協議，蘭州銀行在金融業務大數據挖掘、聯合實驗室、區域合作平台等方面，與華爲公司展開深層次合作，共同探索協同服務的新模式，打造“銀行+科技公司”聯合創新的新标杆，積聚産業升級的新能量，開創業務轉型的新格局。

2018年7月26日，蘭州銀行與華爲聯手打造的金融科技聯合實驗室正式揭牌。借助聯合實驗室，雙方共同探讨大數據、雲計算、SDN、分布式計算等技術在金融産品和服務領域的創新應用。

随着金融科技的廣泛應用，蘭州銀行數字化轉型順利推進。科技對傳統業務的作用實現了由促進到支撐、再到引領的角色轉變，推動蘭州銀行各項工作走在了全省同業前列，迅速成長爲西北地區規模最大的城商行，其高質量的金融産品和服務獲得了社會各界的肯定和好評。

爲應對金融業務敏捷上線的新要求、解決傳統網絡的潛在問題，蘭州銀行率先采用華爲的新一代核心網絡系統——基于安全可信的跨數據中心SDN雙活網絡系統，充分滿足了業務快速上線對網絡安全的更高要求。華爲CloudFabric不僅僅是一套SDN網絡，更是一套會“自動駕駛”的網絡。新的網絡架構将支持SDN控制器與華爲的FabricInsight網絡大數據分析器聯動，并依托大數據算法自動預測、分析和隔離網絡故障。該項目作爲蘭州銀行與華爲聯合創新實驗室的最新成果，處于國内領先水平，是蘭州銀行在數據中心網絡系統架構方面的重大創新實踐，也是蘭州銀行在數據中心安全可信方面進行的一項重要突破。

随着SDN雙活網絡系統項目的落地，蘭州銀行成爲西北首家在主數據中心、同城數據中心成功部署SDN數據中心網絡的城市商業銀行，标志着蘭州銀行數據中心網絡正式跨入雲化時代。

新一代數據中心網絡的超寬、敏捷、智能的特性，将成爲未來支撐蘭州銀行數字化轉型最爲堅實的基礎，助力蘭州銀行加速向智慧銀行數字化轉型。

大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求。在此背景下，蘭州銀行利用金融科技創新，積極開展智慧銀行建設，打造服務最優銀行，提升客戶的滿意度和幸福感，使金融科技成果惠及千家萬戶。

2015年8月14日，全國城商行首家全功能智慧銀行——蘭州銀行矽谷支行正式開業。通過高清“九聯屏”、VTM自助銀行、綜合櫃員機、自助存取款一體機、家庭銀行、智能服務終端、智能發卡機、智能打印機等一系列的科技創新産品，矽谷支行實現了廳堂場景化引導和雙向交互服務，成爲甘肅省銀行網點的标杆。2018年，蘭州銀行“智慧銀行2.0創新平台”在蘭州新區職教園區支行落地。該平台業務區域劃分更加清晰，客戶服務功能更加齊全，設計理念更加溫馨。

針對民營和小微企業融資、結算、智能辦公等需求，蘭州銀行專門打造了“民企直通車”産品體系，提供“民企易融專項貸款扶持計劃”“民企通資金管家”“民企無憂智能辦公應用”等多種金融服務。

爲推動銀稅互動工作的開展，蘭州銀行推出“稅e通”信貸産品，根據省内不同區域、稅種、客戶納稅信用等級以及客戶在蘭州銀行開立結算賬戶的情況，充分應用稅務部門納稅信用評價結果，向稅務系統推薦的誠信納稅小微企業發放短期可循環信用貸款。企業可通過甘肅省稅務局平台線上提出“稅e通”貸款申請，蘭州銀行大數據平台可定時自動檢測、提取企業申請推薦流水号、調取甘肅省國稅局納稅數據，以風險評價模型評分核定“稅e通”信用額度。截至2020年6月末，蘭州銀行累計向183戶小微企業發放“稅e通”貸款2.03億元，貸款餘額6231萬元。

2018年9月19日，蘭州銀行智能行爲風控平台正式上線運行。該平台借助行業、外部、曆史、實時等數據來源，利用流式分析處理、數據挖掘和機器學習等關鍵技術，通過對業務場景的前、中、後全流程風險控制，形成了覆蓋線上線下各個渠道、各種業務形态以及各業務環節的風險等級識别體系。基于海量的設備安全數據、威脅情報數據和用戶行爲數據，蘭州銀行制定了1000多項涵蓋不同維度、不同應用場景的專家風險規則，構建了實時的自動化風控處置機制，打造出獨有的以設備安全爲核心的實時智能反欺詐模型，爲金融交易提供無感知的毫秒級風控響應，可有效解決金融業務中面臨的惡意注冊、虛假開戶、薅羊毛、賬戶信息竊取、虛假交易等各類風險問題，确保各項業務的安全性。

經過多年的發展和積累，蘭州銀行已形成多個成熟的研發團隊，對行内現有工具和系統具備了自主掌控能力。結合已有業務場景和技術能力，蘭州銀行于2019年建成視頻銀行，爲包括财富E站通在内的自助終端以及手機App、PC端等設備的音視頻交互提供服務和支撐。

蘭州銀行基于視頻呼叫中心系統分别在财富E站通自助終端、坐席系統和手機銀行系統中進行集成開發，從而使客戶可以通過“視頻面對面”進行業務辦理和咨詢。2020年6月30日，蘭州銀行企業手機銀行正式上線，爲企業用戶提供了場景化、智能化、一體化的“金融+經營”服務模式，通過手機盾、數字證書等創新認證手段，結合3D人臉、指紋等生物識别技術，爲用戶打造了一套嚴密、便捷、安全的智能化認證體系，全面替代傳統網銀U盾等硬件外設，使企業用戶擺脫了傳統業務辦理在時間、地點、設備上的限制，配合精雕細琢的業務流程，爲企業提供極緻的金融服務體驗和多種場景化、智能化的增值服務。

2020年初，突如其來的新冠肺炎疫情給各行各業産生了巨大沖擊。蘭州銀行積極發揮地方金融機構優勢，主動與政府有關部門、重點醫療機構及醫療物資生産企業對接，助力疫情防控和企業複工複産。2月1日，蘭州銀行開始全面排查所有對公客戶，着重梳理各方面有關疫情防控的信貸需求，并同步建立疫情應急周轉資金貸款快速通道，以總分支行協同作業的方式，實現簡、短、快的審批放款流程，破解企業資金的難題，幫助相關單位和企業渡過難關。同時，蘭州銀行開展線上金融服務，并提供7*24小時的快捷服務，有效保證了疫情防控期間客戶的咨詢、答疑等服務工作。

在優化對外服務的同時，蘭州銀行對内部各部門、各條線的協同辦公也提出了更高的要求。通過攜手華爲，蘭州銀行快速部署數字化辦公平台“華爲雲WeLink”，以流暢、清晰的視頻會議确保各項工作順利開展，解決了疫情防控期間協同辦公的痛點。

從全力抗擊疫情到支持複工複産，從零售端到企業端，蘭州銀行借助科技力量爲客戶提供了更爲優質、更爲全面的金融服務，爲最終打赢防控疫情阻擊戰、助力企業複工複産貢獻了力量。