國際結算方式及各種付款方式風險詳解
2021-01-12 15:31:00
國際結算方式及各種付款方式風險詳解 來源 :外貿單證中心 貿易出口離不開收彙,常見的國際結算方式相信大家都有所了解。我們可以通過境内賬号、境外賬号來收彙。但是不同的地區收彙,有哪些不同? 我們
來源 :外貿單證中心
貿易出口離不開收彙,常見的國際結算方式相信大家都有所了解。我們可以通過境内賬号、境外賬号來收彙。但是不同的地區收彙,有哪些不同?
各種外貿付款方式風險詳解
我們來看一下各種付款方式的風險程度,按照風險程度從低到高。
100%款到生産。注意這個是款到生産,還個方式不是款到發貨。這個付款方式意味着還沒有開始生産,就收到全部貨款了,對于出口方來說當然是風險爲0的一個付款方式,但同樣這個方式對于進口商來說風險是最大的。一般隻在樣品單或者小訂單采用這樣的付款方式。
這個付款方式也是非常安全的。并且是定金比例收得越高,安全系數越高。當然這裏有些很極端的情況,客戶付完定金之後棄貨了,或者倒閉了,這個概率是非常非常小的。
隻要沒有發貨,收到了定金碰到客戶棄貨的情況,可以轉賣給其他客戶或者降價處理。應對方案還是比較多的。不過付錢不要貨的情況,我也碰到過。曾經有個阿根廷客戶,付了幾千美金過來訂貨,錢付過來之後還沒生産就說不要做了,錢留着買别的産品,然後就沒有然後了。
一般而言是30%T/T,70%尾款信用證。當然這時候T/T比例也是越高越好的。實際上這個付款方式,跟第二個付款方式的安全程度幾乎一樣。也是非常安全的一種付款方式。
區别在于采用這個付款方式,必須發貨上船之後拿到提單之後才能交單。信用證收款的最大風險在于出了不符點之後客戶拒付。收了T/T定金之後可以保證即時有不符點,客戶基本上也都會接受不符點付款贖單, 因爲他已經付了那麽多定金了,不可能爲了一點單據上的不符點不要貨定金也不要了。所以這個付款方式也是非常非常安全的。
這裏需要注意,先收T/T定金,尾款即期不可撤銷信用證,是個非常安全的付款方式。但是一定要注意是先T/T收定金,尾款信用證。有朋友跟我說做孟加拉的客戶用過70%的金額信用證做定金,30%尾款見單據T/T這樣的奇葩付款方式。這個付款方式是非常不安全的,因爲貨物上船拿了全套單據之後,如果客戶不付T/T尾款,出口方處境非常尴尬。不交單的話貨馬上到港了有滞港費,交單之後客戶不付尾款沒有有效手段約束。果然不久之後他客戶說讓他們先交單,T/T部分他賣掉貨之後再付…這樣的付款方式風險很大需要規避掉
以上3種付款方式,可以說都是99.99%安全的。如果你對風險控制得比較嚴格,那以上三種方式絕對是首選,基本上不會有任何的壞賬和收不到貨款的風險。
因爲除了付款方式本身,還需要考慮當時的具體經濟和政治狀況情況,比如碰到了塞浦路斯這樣的金融危機的時候,曾經把居民存款強制減計40%。這個什麽意思?也就是說你本來今天有15W美金存在銀行,明天隻有9萬了,那個6W哪去了,直接就沒有了,這個叫強制減計。
在這樣的系統性風險下,除非是100%貨款到賬開始做,其他任何付款方式都會有風險。所以同樣當時有一個塞浦路斯的項目28W美金,30%T/T定金,70%尾款45天信用證支付,單純說付款條件還可以接受。但是我考慮再三,在客戶來中國看過工廠一切OK,一再要求我發PI的情況下。并且花掉了幾千塊接待費用的情況下,還是毅然跟他say no, 我說另請高明吧。
這個付款方式是最最常用的付款方式了。最同行的比例是式是30%T/T,70%尾款見提單副本。實際操作的時候,也會有些變化,比如對一些付款方式好的老客戶,也可以20%T/T,80%尾款見提單支付。
這個付款方式的安全程度是99%,也是非常安全的。采用這種付款方式的風險點在于以下:
1. 客戶經營狀況發生重大變化。無力付尾款。這裏的經營狀況發生重大變化,主要可能是客戶公司資金周轉出問題了。國外銀行貸款利率很低, 有很多客戶非常依賴銀行貸款來周轉資金。有的甚至完全是自己沒資金,有了訂單之後再去申請貸款下單到國内。當他資金的資金鏈條斷掉的時候,可能會出現付了部分定金,無力支付尾款的方式。針對這樣的情況,應該在确定付款方式之前就調查好客戶的實力,經營狀況各方面。
具體可以GOOGLE搜索一下客戶背景或者跟國内其他他的供應商了解。如果對信譽不是非常有把握的客戶,可以采用要求提高定金比例的做法, 比如提高到50%定金,這樣子客戶棄貨的風險就很大大降低了。
2. 國際環境發生突然劇變,比如客戶國家的彙率突然大跌。15年俄羅斯和巴西的彙率大跌三四十個點,這個時候如果有一些訂單客戶支付的定金比率比較少,10%-20%左右,客戶是有可能直接棄貨的,就是定金我也不要了,貨你也别發給我了。還有一些情況是戰争影響,比如14年的烏克蘭, 由于克裏米亞沖突的影響,不少烏克蘭的客戶破産倒閉了。這樣的狀況下,棄貨的事情也是會經常發生的。針對這樣的情況,需要經常關注國際環境國際形勢。當碰到經濟動蕩地區的客戶訂單,也可以通過提高定金比例,或者要求發貨前付清的方式降低收款風險。
3. 第三種情況就比較惡劣,或者叫詐騙。以上兩種情況屬于客觀條件的改變帶來的棄貨風險,很多情況下不是客戶主觀上想要棄貨。有一些比例非常非常小的無良貨代,會跟客戶勾結存在無單放貨的情況。當然99.9%的指定貨代做事還是非常規矩的。因爲貨代公司畢竟在國内,除非是他馬上準備關門歇業了。你都是可以找到他的。
4. 另外一個風險是南美有一些國家的法律規定,如果記名提單上的收貨人是實際進口方,他可以憑提單副本提貨的。主要是南美的巴西,尼加拉瓜、危地馬拉、洪都拉斯、薩爾瓦多、哥斯達黎加、多米尼加、委内瑞拉這些國家。這種情況下, 我們需要把提單收貨人盡量用To Order, 這個意思是收貨人不确定,憑shipper發貨人的指示。我們在收到全款後可以對提單進行背書,也就是提單背面敲發貨人的英文章,然後再寄正本給客戶。
那我們總結一下,對于部分T/T定金,尾款見提單支付這樣的付款方式。有以下幾個辦法降低收款風險:
1. 盡量用To Order而不是實際收貨人名稱作爲提單收貨人。To Order的意思是根據shipper的指示, 這樣的提單隻有shipper背書之後,才可以提貨, 增加了貨物控制權。但是這樣有一個弊端就是To Order 指示提單不能電放。碰到需要提單電放的客戶,必須要把收貨人改成客戶公司才能電放。
2. 盡可能的提高定金比例。這樣的作用是當進口國經濟或者客戶經營狀況發生變化的時候,能夠降低客戶棄貨的風險。如果他已經付了一半定金,一般是不會輕易棄貨的。同樣彙率也不太可能短短一兩個月跌掉50%。另外一方面,多收定金有一個好處是萬一客戶真的棄貨,你收的定金是可以覆蓋掉把貨拉回來和處理轉賣的成本的。這樣處理棄貨起來掌握主動權。
3. 明确見提單5日或者10日内支付尾款,這樣是給客戶一個付款的期限。因爲有的客戶出于資金周轉的考慮,喜歡拖拉直到貨快到港才付尾款。明确見提單5日或10日内支付尾款,給了他一個确定的期限。這樣如果碰到客戶急需拖拉的情況,催收貨款也名正言順。如果不規定清楚,有的客戶會以爲我到港前付掉就可以了。甚至碰到一些惡意拖延的客戶, 有錢故意不付。因爲延期支付貨款會給我們帶來彙率的損失,可以以此爲依據索償。我曾經就用這樣的方式向一個惡意拖延
貨款的客戶索賠過。這客戶到港後找各種理由,拖延了十幾天才付款。貨款到賬之後,我沒有電放提單,又要求他額外支付延期支付引起的彙率損失。收到罰金後才電放,當然這樣的客戶以後就不打算繼續合作了。
4. 密切關注國際形勢,對有風險的國家嚴格把握付款方式。 比如看到有些彙率大幅下跌,或者是政治環境動蕩,有戰争風險等等。碰到這樣國家的客戶,在接單之前尤其要嚴格審視付款方式帶來的風險。
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