綜述

監管機構繼續努力在促進創新和競争之間尋求平衡，并努力保證保護客戶和市場不受技術使用增加帶來的風險的影響。

歐盟2020年9月推出創新和風險緩解并重的數字金融戰略(Digital Finance Strategy)，該戰略提出了嚴格統一的數字操作韌性規則和新的加密資産監管框架，同時還推動開放的金融數據共享，實現全歐盟範圍内的金融數字身份互操作。

歐盟的提案承諾，通過對銀行、保險和投資公司等傳統市場參與者以及通過提供産品日益進入金融服務領域的金融科技公司和大型科技公司實施同樣的監管，确保“同樣的活動、同樣的風險、同樣的規則”。

雖然關于數字化運營韌性的提案在許多方面反映了已經開展的外包工作(引入盡職調查、監測和合同要求)，但其最大的變化在于計劃将關鍵的信息和通信技術(ICT)第三方提供商置于監管之下。金融服務企業的雲計算服務提供商和其他關鍵的信息和通信技術(ICT)提供商将會受到歐盟的監督，并有可能因不合規而面臨被罰款的風險。

盡管已經脫歐，英國也在關注類似的主題。在2021年，普遍預計将看到英國金融行爲監管局(FCA)和英國審慎監管局(PRA)進一步制定運營韌性措施，對開放金融的意見征集進行反饋，并重新啓動推動英國數字身份的使用。這些提議仍處于早期階段，它們在多大程度上與歐盟層面的讨論相呼應或産生分歧還有待觀察。

在創新方面，英國新支付架構(NPA)的拟議監管辦法也在2020年第四季度出台。新支付架構(NPA)的推出，将以更具創新性和競争力的銀行間支付環境取代自動清算業務(BACS)和快速支付系統(Faster Payments)，并有機會提高使用率和增加确認收款人、請求付款等服務選擇。歐盟零售支付戰略也在歐盟層面推動類似的目标，推動建立一個更具競争力和創新性的支付市場，改善支付基礎設施，促進跨境和國際解決方案的發展。

在大數據、人工智能(AI)和機器學習方面，英國金融行爲監管局(FCA)和英國審慎監管局(PRA)繼續與行業接觸，并專注于使這些新技術在金融行業的使用安全、經濟和規範。在這方面，英國金融行爲監管局(FCA)還将在2021年重點關注在數字時代提供公允價值。這包括關注造成不公平的定價或算法偏見的不道德的數據使用，并确保在數字環境中保護弱勢客戶免受低價值産品和服務的影響。

在創新和技術的背景下，英國金融行爲監管局(FCA)還強調了“被數字化剝奪權利的人”的金融排斥風險，這些人由于公司轉向僅有數字或專注于數字的模式可能會被忽視。除了技術和創新帶來的運營和安全風險外，這種脆弱客戶的影響以及如何應對這些風險，也将成爲2021年的主題。

重要事件一覽表 (按時間順序)

2020年第四季度 (英國)

關于英國新支付架構(NPA)的監管辦法

英國支付系統監管部(PSR)預計将就其拟議的針對英國新支付架構(NPA)的監管方法發布意見征詢。英國新支付架構(NPA)一旦投入使用，将納入《金融服務金融業通用報文方案》(ISO 20022) 信息傳遞标準，并取代自動清算業務(BACS)和快速支付系統(Faster Payments)，成爲銀行間零售支付清算和結算的新方法。

2020年12月31日(歐盟)

電子商務遷移至強客戶認證機制(Strong Customer Authentication)

歐洲銀行管理局(EBA)将《支付服務修訂法案(第二版)》(PSD2)下的電子商務卡式支付交易遷移至強客戶認證機制(Strong Customer Authentication)的截止日期定爲2020年12月31日。需要注意的是，英國金融行爲監管局(FCA)已經給了業界額外的6個月時間來實施電子商務的強客戶認證機制(Strong Customer Authentication)。

2021年 (英國)

英國支付系統監管部(PSR)對卡片收單服務(CARD-ACQUIRING SERVICES)的供應進行市場審查

考慮到提供卡片收單服務的供應可能對商戶不利，英國支付系統監管部(PSR)針對卡片收單服務開展了市場審查。在收到臨時報告的反饋意見後，英國支付系統監管部(PSR)預計将于2021年發布最終報告。

2021年 (歐盟)

歐洲監管當局(ESAs)進行金融科技及數字化評估

2021年 期間，歐洲監管當局(ESAs)将發布評估，具體說明需要解決的跨行業相關金融科技/數字化問題。問題可能包括消費者保護方面的擔憂以及與人工智能(AI)和機器學習(ML)相關的益處。評估還會确定任何可能需要采取的管理和/或監督措施。

2021年1月 (歐盟)

歐洲保險和職業養老金管理局(EIOPA)關于雲外包的準則适用

歐洲保險和職業養老金管理局(EIOPA)關于外包給雲服務提供商的準則自20201年1月1日起适用于所有在此日期或之後簽訂或修訂的雲外包協議。

2021年1月7日 (英國)

關于英國金融行爲監管局(FCA)批發數據意見征集活動(CFI)的回應截止

英國金融行爲監管局(FCA)發起了關于金融批發市場數據使用和價值變化的意見征集活動(CFI)。意見征集活動(CFI)的重點是市場數據的使用和供應(特别是交易數據、基準和市場數據供應商)，以及數據和分析技術的獲取和使用方式的變化。

2021年2月5日 (英國)

數字沙盒試驗結束

英國金融行爲監管局(FCA)和倫敦金融城公司正在進行數字沙盒試驗，測試和開發創新産品和服務，以應對新冠疫情帶來的挑戰。試驗将在2021年2月5日結束。

2021年初 (英國)

英國金融科技戰略審查

英國金融科技戰略審查已經建立，确定了維持英國金融科技行業增長和競争力的措施。預計該審查将于2021年初向英國财政部彙報。

2021年第一季度 (歐盟)

歐洲證券和市場管理局(ESMA)雲外包準則

歐洲證券和市場管理局(ESMA) 預計将發布關于外包給雲服務提供商的最終準則。該準則旨在幫助公司确定、處理和監測其雲外包安排可能産生的風險。

2021年第一季度 (英國)

英國開放式銀行業務實施

英國開放式銀行業務實施的最終階段預計将會完成。這一階段的實施内容包括通過允許客戶與值得信賴的第三方安全地分享其交易數據，以加強零售銀行業務競争的一系列措施。實施的最後階段包括系統和程序的變化。

2021年第一季度 (英國)

英國金融行爲監管局(FCA)開放金融意見征集活動(CFI)反饋

英國金融行爲監管局(FCA)發起了意見征集活動(CFI)，以探讨開放金融帶來的機會和風險，這将把開放式銀行業務的原則擴展到其他金融産品和服務，如儲蓄、保險、抵押貸款、投資、養老金和消費信貸。英國金融行爲監管局(FCA)對意見征集活動(CFI)的反饋聲明初步預計在2021年第一季度發布。

英國開放式銀行業務認證脫歐過渡期結束

爲了限制英國脫歐造成破壞的風險，英國金融行爲監管局(FCA) 宣布修改開放式銀行業務認證的要求，允許位于英國的第三方提供商(TPP)在英國脫歐後使用《電子身份識别和信托服務條例》(eIDAS)證書作爲替代，從賬戶提供商處獲取客戶賬戶信息，或發起支付。這個過渡期到2021年6月30日截止。

2021年9月14日 (英國)

英國金融行爲監管局(FCA針對電子商務強客戶認證機制(SCA)的執法行動的暫緩期限終止考慮到新冠疫情的危機，英國金融行爲監管局(FCA)将《支付服務修訂法案(第二版)》(PSD2)要求下的有關電子商務卡交易強客戶認證機制(Strong Customer Authentication)的執法行動暫緩6個月。這一暫緩将于2021年9月14日終止。

2021年底之前(歐盟)

即時付款全面升級

作爲其零售支付戰略的一部分，歐盟委員會的目标是到2021年底在歐盟全面實現即時支付，包括在線和實體購物以及信用轉賬。

2021年底之前(歐盟)

《支付服務修訂法案(第二版)》(PSD2) 審查

歐盟委員會将在2021年底之前啓動對《支付服務修訂法案(第二版)》(PSD2)的審查。作爲審查的一部分，歐盟委員會将考慮将輔助技術服務納入審查範圍，并使《支付服務修訂法案(第二版)》(PSD2)與電子貨币指令(E-Money Directive)保持一緻。

2022年中之前(歐盟)

開放金融框架提案

作爲其數字金融戰略的一部分，歐盟委員會将在其數據訪問和數字身份倡議的基礎上，就更廣泛的開放金融框架提出立法建議。

2022年12月31日(歐盟)

公司确保遵守歐洲保險和職業養老金管理局(EIOPA)雲外包準則的截止日期

公司必須在2022年12月31日前審查其與關鍵或重要的運營功能或活動有關的現有雲外包安排，以确保符合歐洲保險和職業養老金管理局(EIOPA)的雲外包準則。與關鍵或重要業務功能或活動相關的雲外包安排的文件要求也必須在這一日期前實施。