中央提出加快構建以國内大循環爲主體、國際國内雙循環相互促進的新發展格局，這将給未來一個時期我國的實體經濟發展帶來諸多新的變化，相應給商業銀行服務實體經濟帶來新機遇。

深刻理解構建新發展格局給實體經濟帶來的新變化。構建新發展格局，明确了我國經濟現代化的路徑選擇，關鍵在于深化改革、擴大開放，推動科技創新和産業結構升級，實現經濟循環流轉和産業關聯暢通，貫通生産、分配、流通、消費各環節，實現供求動态均衡。一是推動科技創新，加快科技自立自強，強化企業創新主體地位，鍛造産業鏈供應鏈長闆，補齊産業鏈供應鏈短闆，發揮我國市場優勢促進新技術産業化規模化應用。二是堅持深化供給側結構性改革，與實施擴大内需戰略有機結合，提高供給體系對國内需求的滿足能力，以創新驅動、高質量供給引領和創造新需求，加快培育完整内需體系，推動城鄉區域經濟循環。三是實施更大範圍、更寬領域、更深層次對外開放，更深度融入全球經濟，發揮我國超大規模市場優勢，堅持開放合作的雙循環。

貿易金融雖然是商業銀行的傳統業務，但在構建新發展格局的新形勢下，其内涵不斷豐富擴展，總體表現爲銀行需要緊抓産業鏈、供應鏈、價值鏈核心節點企業，通過科技創新、場景搭建等模式，來服務暢通生産、流通、消費、分配循環，從而更好滿足各類企業的實際需求。

從服務客戶需求來看，商業銀行需要樹牢“以客戶爲中心”理念，緊抓金融産品創新和服務下沉，在整合支付結算、貿易融資、現金管理、供應鏈金融等傳統功能的基礎上，重塑服務模式和業務流程，提升客戶體驗。比如，有些銀行借助跨銀行現金管理平台(CBS)、跨行财資管理平台，背靠核心賬務處理能力和高水準金融科技，無縫連接企業數字管理生态，精準捕捉企業痛點，在提供一站式的查詢、交易、票據、融資、預算、采購、發薪、報銷等常見服務的基礎上，提供一攬子綜合金融方案，精準服務客戶需求。

從服務産業鏈來看，在國内形成超大規模市場背景下，商業銀行的貿易金融業務将進一步向全産業鏈上下遊延展，參與方涵蓋大、中、小企業。商業銀行将深耕産業分工，根據供應鏈金融 “跨度大、覆蓋廣、頻率高、小額多”的業務和風險特征，來設計、創新和組合産品，延伸至全産業“生态鏈”“朋友圈”。比如新冠肺炎疫情期間，商業銀行圍繞重點企業上下遊原料采購、銷售訂單等業務活動，深度開展供應鏈融資服務，維系産業鏈正常運轉，爲企業複工複産、穩定經濟貢獻力量。有些銀行深耕産業鏈和場景，聚焦房、車、醫療、電子信息等行業，深入了解企業運作，通過技術手段進行數據對接和交叉驗證，及時把控風險，創新融資業務模式，把低成本、高效率、易獲得的服務提供給産業鏈上下遊的小微企業。

從服務境内外市場來看，随着高水平的雙向開放深入推進，未來跨币種、跨區域融合更深，對本外币、境内外、離在岸一體化服務提出更高要求。商業銀行在持續提升跨境聯動及産品組合能力，全力打造國際貿易融資、跨境現金池、離岸業務等優勢産品的同時，綜合運用彙率、利率工具，提高服務的針對性和有效性，實現境内外服務體驗一體化。比如有些銀行協助客戶選取金融市場發達、稅務成本較低的國家或地區建立海外财資中心，對海外資金進行集中管理，定制海外賬戶資金調撥模式，完成境内外資金池融通，實現全球資金可視、可控、可運作；有些銀行利用“跨境e+”“e關通”等産品實現銀行服務與海關“單一窗口”、稅務等多家外部機構的互聯互通，讓企業足不出戶就可以方便快捷地實現報關、彙款、支付關稅、線上融資。

從科技支撐服務來看，貿易金融業務線上化、智能化特征日趨明顯，細分業務“全程在線”，“以場景爲入口、以交易爲基礎、以數據爲核心”的發展趨勢凸顯。商業銀行需要進一步将金融交易嵌入“線上+線下”“銀行+場景”的統一賬戶體系，協同提升業務競争力，同時進一步創新性地将區塊鏈、大數據、物聯網等手段更加廣泛地應用于貿易金融服務，實時監測和分析客戶需求，動态把握企業經營和業務風險，完善自身風控體系。比如有些銀行加大企業服務集成式平台、開放銀行和場景共建力度，将服務無縫嵌入到企業及生态網絡中，構建服務新生态，深化合作聯盟，實現銀企利益共享；有些銀行借助金融科技，自創新系統，向客戶提供貨物裝運、海關申報、貿易融資及支付的全流程信息，并提供持倉、交易狀态更新和交易失敗原因查詢等。

未來，我國商業銀行的貿易金融業務将是以“賬戶+支付+融資”爲基礎，以“交易+數據+場景”爲核心，以“資金+資産+撮合”爲方向，以交易性、平台化、鏈條式的發展，推動構建新金融與新商業的基礎要素。銀行通過科技與業務的持續滲透，促進不同行業、企業、業務場景互聯互通，構建開放共赢的金融新生态，服務構建新發展格局。

現階段，我國商業銀行紛紛加快貿易金融服務整合優化的步伐，但各行的做法和成效差異較大。從存在的問題來看，主要有四個方面：一是理念轉變不夠。構建新發展格局背景下，貿易金融的經營理念需要切實轉變到以客戶爲中心，從而精準、有效服務實體經濟。二是各行貿易金融服務同質化嚴重，産品供給質量不高，需要立足自身資源禀賦建強差異化優勢、加快集成能力建設。三是科技支撐有待增強，線上線下一體化程度不高，敏捷化開發能力不強。四是貿易金融業務流程的整合，缺乏适配的靈活機制和組織架構，相關改革轉型事項未形成共識。

爲做強貿易金融業務，服務構建新發展格局，商業銀行應結合自身實際，重點從以下四個方面持續做好工作：

首先是要轉變發展理念，堅定不移地服務實體經濟。

• 準确把握貿易金融服務不斷豐富的内涵，可在定位優勢核心業務的基礎上逐步擴大範圍，最終形成境内外、本外币、離在岸一體化服務的貿易金融優勢。

• 明确打造貿易金融核心競争力的重點是“以客戶爲中心”，以服務實體經濟爲己任。要定位于實現全産品線、全行性服務資源由表及裏的系統化整合，通過流程、機制、渠道的再造，達到客戶需求對中後台産品和服務供給能力的牽引，從而全面提升銀行服務客戶的協同力及響應速度，打造“端到端”的客戶極緻體驗，以精準服務實體經濟。

• 聚焦貿易金融服務的重點領域和特色客群，如聚焦京津冀、長三角、粵港澳等國家戰略區域布局，圍繞“一帶一路”、自貿區建設、促進國際貿易投資便利化、人民币國際化等重點，加快提升服務能力。

其次是做好産品服務集成，滿足企業一攬子金融需求。商業銀行要全面梳理貿易金融服務産品，補短闆、鍛長闆，不斷打磨推出若幹“一招鮮”和“招招亮”産品，聚焦高頻産品和市場熱點，如現金管理、供應鏈金融、票據業務等，打造離岸服務、跨境業務、财資管理等具有特色優勢的“拳頭産品”。要發揮境内外、本外币、離在岸一體化經營優勢，提升綜合化聯動服務及産品組合能力，爲企業提供一攬子金融服務。要統籌産品線，打造産品“線上集成”，加強跨區域、跨币種貿易金融服務協作和标準化業務流程在中後台的集中整合，提升作業和處理中心的支持保障能力。營銷體系上要做優産品經理團隊建設，強化服務的“落地”集成，推動産品經理與客戶經理形成合力，建立一體化的營銷流程、營銷決策、客戶服務以及風險控制機制。

再次是要嵌入場景生态，加快金融服務模式變革。提升線上化服務能力，實現“線上線下一體、内部外部貫通、内部流程統一”，真正做到客戶一點接入，銀行多點、多條線、多區域響應。持續優化線上業務流程，提升“端到端”服務能力。從行業生态、行業場景入手，在掌握行業規律的基礎上全面認識客戶，輸出銀行服務能力，爲企業互聯網技術（IT）賦能的同時，圍繞行業場景構建産業生态服務平台。發揮銀行貿易金融服務與數字政務、财稅、商務、海關單一窗口的聯結作用，串聯政府端（G端）、企業端（B端）與客戶端（C端）的貿易金融服務場景，搭建特色場景金融服務平台，實現批量化、标準化、生态化的客戶服務，通過技術方式，将産品和服務嵌入到客戶應用場景，實現服務的無縫銜接。

最後是要優化配套機制，加強支撐保障能力建設。貿易金融業務服務的質效，高度依賴于銀行結算、融資、彙兌等基礎能力，而相應的信息、業務、部門和團隊，在傳統的經營模式下往往分割孤立。可探索通過設置專職部門，對貿易金融産品、業務、系統、架構以及品牌宣傳等各方面進行體系化的整合，實現能力集成。可圍繞場景建設需求，以更敏捷化、輕量級的專班模式，統籌做好特殊場景的産品研發、用戶體驗研究、運維服務等。在專職部門和場景專班中，探索推進相關考核激勵機制，針對前中後台人員設定不同的考核目标要求，以提升組織效能。