離岸賬戶經常遭受被關風險，如何規避？

2021-09-15 08:45:00

離岸賬戶經常遭受被關風險，如何規避？來源：志道貿易案例一甲公司是一家由内地股東在香港開設的貿易公司。該公司經營多年，主要爲歐美國家的客戶從内地尋求采購資源，以采購服務費

離岸賬戶經常遭受被關風險，如何規避？

來源：志道貿易

案例一

甲公司是一家由内地股東在香港開設的貿易公司。該公司經營多年，主要爲歐美國家的客戶從内地尋求采購資源，以采購服務費的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知，甲公司在香港的唯一賬戶被凍結。

案例二

外籍人士陸先生在香港開設銀行賬戶多年。今年年初協助某國内知名企業對接海外投資項目，并根據合同約定，由陸先生名下的香港公司作爲服務提供方。然而香港公司在收到服務訂金不足三個月後，突然收到銀行通知，陸先生在香港的個人戶口和公司戶口均被凍結。

事實上，近年來，已經有不少企業遭遇了離岸賬戶的核查。更有甚者，沒有收到任何通知就直接被關停了賬戶，直到買家彙錢被退回時，外貿企業才發現，賬戶竟然已被封！銀行賬戶被關，對于這些合法經營的企業來說，日常的業務将受到極大的影響！銀行賬戶被關會有哪些影響？

*影響資金流動

銀行基本上不會提前通知戶主關閉賬戶的事情，突然被關閉賬戶，資金一段時間内無法立即取回，現金流受到極大影響。

*風控管控

從風險管控的角度，絕大部分的外貿公司都不可能有像跨國集團的風控體系那樣可以調查新客戶的背景和實際控制人的信息，隻能确保自己公司業務交易是合法的。在這麽嚴峻的環境下，遇到新的合作商機也如履薄冰，必然影響業務拓展。

*信譽受損

銀行系統有被關閉的不良記錄，日後該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面将難上加難。

銀行賬戶爲何會被關閉？

專家人士分析，極大可能，是這些被關閉的銀行賬戶的付款方（或其在上遊的付款方）的資金合法性存在問題，這與當前全球CRS的步步推進緊密相關。

以香港的銀行爲例：

香港作爲國際金融中心，其自由的金融外彙政策和靈活的商業環境成爲了海外合法甚至非法資金的落腳點。從銀行風險控制的角度，爲了符合反恐融資的監管政策，它們甯願采取“有殺錯無放過”的謹慎策略，即對于存疑的交易或者不明确性質的資金來源，都不再受理相關業務。于是，從2017年開始，招商銀行、浦發銀行、交通銀行、平安銀行等内地銀行已經開始清查離岸賬戶。

這樣做一方面是爲了規避風險，另一方面銀行也不願意付出過多的審核成本，便幹脆關停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是爲什麽今年以彙豐領頭的衆多香港銀行，爲了吸儲取消了很多雜費，比如年費等收費項目，但另一方面仍然在高度監管。

數據顯示，去年，恒生銀行清理關停的離岸賬戶超過了1萬個。從這幾年香港銀行清理帳戶的規律來看，這些被關閉賬戶通常有以下特點：

以收取傭金方式作爲主營收入的外貿公司。從銀行監管角度認爲，這類交易由于沒有貨物提單和實際的購買出貨紀錄，比較容易造JIA。公司股東爲非香港籍人士，并與内地股東在香港設立的公司或一些局勢動蕩的國家進行交易。因爲銀行比較難判斷資金的安全性，它們面臨的風險變高。

銀行戶口出現非常規的大筆款項彙入，尤其整存整取的情況較多。銀行認爲并非正常業務往來結算款。公司賬戶頻繁與個人賬戶往來，或以代收代付或出現跨行業等情況，銀行方面都會特别關注。

銀行賬戶如何不受影響？

如想要離岸賬戶不受影響，請牢記以下十點：

1、确保交易背景真實性，盡量保留完整交易單據，以防有需要時提交給銀行審核。

2、避免與敏感、高風險國家進行交易，比如伊朗、朝鮮、叙利亞、古巴、蘇丹、沙特等。

3、采取公對公付款，最好使用一部分L/C以确認貿易身份，盡量減少個人交易。

4、保持賬戶活躍度，超過3個月不活動的賬戶很可能被清理。

5、盡量避免大額資金的急進急出，保持賬戶有一定的存款。

6、确保預留給銀行的通訊地址、手機号碼、常用郵箱有效，及時回複銀行的通知，積極配合銀行調查。