【创新案例】工行创新远期结售汇担保方式
2021-11-29 09:05:00
【创新案例】工行创新远期结售汇担保方式 来源 ：四川自律机制 在当前人民币汇率双向波动常态下，推动市场主体树立汇率风险中性理念，已成为夯实涉外企业财务管理基础、提升抗风险能力的重要一环。在人民银行、
来源 ：四川自律机制
在当前人民币汇率双向波动常态下，推动市场主体树立汇率风险中性理念，已成为夯实涉外企业财务管理基础、提升抗风险能力的重要一环。在人民银行、外汇局的指导下，工行充分发挥金融市场业务优势，将帮助企业树立风险中性理念作为重点工作，总分行联动，强化对客宣导，创新提升服务，特别是在中小微企业汇率风险管理方面访实情、出实招，取得较好成效。
近日，工行成都分行积极响应成都市金融监管局、成都市商务局、外汇局四川省分局、人行成都分行营管部的联合发文精神，在工总行及四川省分行的大力支持下，创新通过第三方担保方式为中小微企业办理远期结售汇业务，有效减少交易保证金对企业资金流的占用，进一步提升对中小微企业汇率风险管理的服务质效。
在人民币汇率双向波动增强的背景下，汇率因素对企业经营利润产生较大影响，特别是相对于大型企业，中小微企业抗风险能力相对不足，合理提高其汇率敞口套期保值比例具有重要意义。针对当前中小微企业外汇套保比例较低的问题，经调研发现企业的痛点主要是衍生交易保证金对现金流的占用，即一般中小微企业资金周转快、账面现金少，办理衍生交易缴纳保证金会影响其资金周转，降低企业办理汇率风险管理业务的积极性。
为切实帮助中小微外贸企业解决汇率风险管理痛点，工行上下多级联动，结合各地企业特点、政策措施等，探索优化产品和服务。近日，成都市金融监管局、成都市商务局、外汇局四川省分局、人行成都分行营管部联合发布了《关于进一步提升金融服务中小微外贸企业水平的若干措施》。工行成都分行迅速响应，在政策酝酿之初就积极建言献策，并获得工行总行、四川省分行的大力支持，在做好风险评估控制、法律文本修订、业务流程梳理及系统优化改造的基础上，创新实现中小微外贸企业第三方担保方式下远期结售汇业务的首单落地。
该创新模式引入担保公司对四川省外汇管理局核准的白名单内中小微企业提供履约担保，企业在银行办理远期结售汇业务时无需缴纳保证金，解决了衍生业务保证金占用负担问题。同时由成都市金融局对担保公司的担保费用进行全额补贴。业务正式推出后，工行成都分行陆续为多家中小微企业办理远期结售汇套期保值业务，助力中小微外贸企业稳健经营，获得企业高度评价。
下一步，工行将及时总结试点经验，稳慎做好示范宣传和逐步推广，积极服务中小企业汇率风险管理需求，扎实提升金融机构服务实体经济水平。
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