關于曹妃甸自貿區質押融資業務的探讨
關于曹妃甸自貿區質押融資業務的探讨
來源：華夏石家莊分行
在新冠肺炎疫情對實體經濟産生較大沖擊的背景下，2020年上半年，曹妃甸自貿區經濟社會發展總體良好，華夏銀行唐山分行通過市場調研和對監管政策的深入研究，在實際了解客戶需求的基礎上，結合自身的特色，拓展銀行對客戶的跨境融資服務，完善銀行與跨國企業集團的業務合作，根據《國家外彙管理局關于發布<跨境擔保外彙管理規定>的通知》、《中國人民銀行關于在全國範圍内實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知》等相關政策規定以及《華夏銀行非金融機構法人客戶授信管理辦法》等規章制度推廣自貿區質押融資業務。
一、業務說明
自貿區質押融資業務是指銀行依托關聯企業提供的質押擔保，爲跨國集團企業提供的境内外、自貿區内外融資服務，包括内保區内貸、内保境外貸、境外保境内貸、區内保境内貸和區内境外質押融資五種模式。
1、内保區内貸：境内企業向銀行提供适用于特别授信的質押擔保方式，由自貿區分行爲自貿區内關聯企業提供表内外融資服務。
2、内保境外貸：境内企業向銀行提供适用于特别授信的質押擔保方式，由自貿區分行爲境外關聯企業（自貿區境外客戶）提供表内外融資服務。
3、境外保境内貸：境外企業（自貿區境外客戶或NRA客戶）向銀行提供适用于特别授信的質押擔保方式，由境内分行爲境内關聯企業提供表内外融資服務。
4、區内保境内貸：自貿區内企業向銀行提供适用于特别授信的質押擔保方式，由境内分行爲境内關聯企業提供表内外融資服務。
5、區内境外質押融資
包括以下兩種形式：一是自貿區内企業向銀行提供适用于特别授信的質押擔保方式，由自貿區分行爲境外關聯企業（自貿區境外客戶）提供表内外融資服務。二是境外企業向銀行提供适用于特别授信的質押擔保方式，自貿區分行爲自貿區内或境外關聯企業提供表内外融資。
二、業務流程
企業向銀行申請自貿區質押融資業務，除按銀行非金融機構法人客戶授信調查或完整性、合規性審查标準等相關制度文件提供授信申請和質押擔保材料外，還應出具以下資料：融資申請人/出質人如爲自貿區内企業，應出具自由貿易試驗區政府部門簽發的相關證件；融資申請人/出質人如爲境外企業，應提供在境外注冊成立的證明文件（如開戶證明文件爲非中文的，應當翻譯爲對應的中文，并在翻譯件上加蓋單位公章）；企業合法注冊成立的證明文件的合法性審核比照境外機構開立人民币銀行結算賬戶要求執行；出質人與融資申請人股權關系情況說明。
三、政策要求
1、外彙管理規定的内保外貸，融資行應告知出質人應在簽訂質押合同後15個工作日内到所在地外彙局辦理内保外貸簽約登記手續。質押合同或擔保項下債務合同主要條款發生變更的（包括債務合同展期以及債務或擔保金額、債務或擔保期限、債權人等發生變更），應當在15個工作日内辦理内保外貸變更登記手續。
2、外彙管理規定外保内貸，由發放貸款或提供授信額度的融資行向外彙局的資本項目系統集中報送外保内貸業務數據。
3、外彙管理規定的其他形式跨境擔保融資，由融資行根據監管政策要求辦理。
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