创新深耕金融科技的兰州银行

来源：中国金融杂志

在新一轮科技革命与产业变革背景下，金融科技在全球迅速发展，科技与金融进一步融合成为必然趋势。作为西北地区最大规模城商行，兰州银行多年来以前瞻的战略眼光和对未来金融发展的准确研判，携手华为，立足甘肃，不断创新产品和服务，金融科技应用在陇原大地取得丰硕成果。从2012年布局互联网金融到2014年加快金融生态圈构建，从2017年数字化转型加速到第五届董事会确定以金融科技与业务融合发展，兰州银行不断突破金融科技发展瓶颈，重点推进金融服务场景开发，大力发展普惠金融，使金融科技成为加快业务拓展、提升管理效能、增强竞争优势的重要支撑。

金融科技应用涉及诸多新兴技术和银行业务，必须同时具备对金融和科技的深刻理解。受制于科技资源、人才储备等方面原因，中小银行仅靠自身资源开展金融科技创新应用已显得力不从心。基于这一深刻认识，兰州银行制定了科技引领战略，决定联合科创企业、知名院校共建金融科技实验室，以此作为突破口，打造金融创新的优质“实验田”。

为了加快数字化、线上化转型，兰州银行于2017年8月16日与华为签署了全方位战略合作协议，成为西北地区首家与华为签署战略合作协议的城商行。根据协议，兰州银行在金融业务大数据挖掘、联合实验室、区域合作平台等方面，与华为公司展开深层次合作，共同探索协同服务的新模式，打造“银行+科技公司”联合创新的新标杆，积聚产业升级的新能量，开创业务转型的新格局。

2018年7月26日，兰州银行与华为联手打造的金融科技联合实验室正式揭牌。借助联合实验室，双方共同探讨大数据、云计算、SDN、分布式计算等技术在金融产品和服务领域的创新应用。

随着金融科技的广泛应用，兰州银行数字化转型顺利推进。科技对传统业务的作用实现了由促进到支撑、再到引领的角色转变，推动兰州银行各项工作走在了全省同业前列，迅速成长为西北地区规模最大的城商行，其高质量的金融产品和服务获得了社会各界的肯定和好评。

为应对金融业务敏捷上线的新要求、解决传统网络的潜在问题，兰州银行率先采用华为的新一代核心网络系统——基于安全可信的跨数据中心SDN双活网络系统，充分满足了业务快速上线对网络安全的更高要求。华为CloudFabric不仅仅是一套SDN网络，更是一套会“自动驾驶”的网络。新的网络架构将支持SDN控制器与华为的FabricInsight网络大数据分析器联动，并依托大数据算法自动预测、分析和隔离网络故障。该项目作为兰州银行与华为联合创新实验室的最新成果，处于国内领先水平，是兰州银行在数据中心网络系统架构方面的重大创新实践，也是兰州银行在数据中心安全可信方面进行的一项重要突破。

随着SDN双活网络系统项目的落地，兰州银行成为西北首家在主数据中心、同城数据中心成功部署SDN数据中心网络的城市商业银行，标志着兰州银行数据中心网络正式跨入云化时代。

新一代数据中心网络的超宽、敏捷、智能的特性，将成为未来支撑兰州银行数字化转型最为坚实的基础，助力兰州银行加速向智慧银行数字化转型。

大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求。在此背景下，兰州银行利用金融科技创新，积极开展智慧银行建设，打造服务最优银行，提升客户的满意度和幸福感，使金融科技成果惠及千家万户。

2015年8月14日，全国城商行首家全功能智慧银行——兰州银行硅谷支行正式开业。通过高清“九联屏”、VTM自助银行、综合柜员机、自助存取款一体机、家庭银行、智能服务终端、智能发卡机、智能打印机等一系列的科技创新产品，硅谷支行实现了厅堂场景化引导和双向交互服务，成为甘肃省银行网点的标杆。2018年，兰州银行“智慧银行2.0创新平台”在兰州新区职教园区支行落地。该平台业务区域划分更加清晰，客户服务功能更加齐全，设计理念更加温馨。

针对民营和小微企业融资、结算、智能办公等需求，兰州银行专门打造了“民企直通车”产品体系，提供“民企易融专项贷款扶持计划”“民企通资金管家”“民企无忧智能办公应用”等多种金融服务。

为推动银税互动工作的开展，兰州银行推出“税e通”信贷产品，根据省内不同区域、税种、客户纳税信用等级以及客户在兰州银行开立结算账户的情况，充分应用税务部门纳税信用评价结果，向税务系统推荐的诚信纳税小微企业发放短期可循环信用贷款。企业可通过甘肃省税务局平台线上提出“税e通”贷款申请，兰州银行大数据平台可定时自动检测、提取企业申请推荐流水号、调取甘肃省国税局纳税数据，以风险评价模型评分核定“税e通”信用额度。截至2020年6月末，兰州银行累计向183户小微企业发放“税e通”贷款2.03亿元，贷款余额6231万元。

2018年9月19日，兰州银行智能行为风控平台正式上线运行。该平台借助行业、外部、历史、实时等数据来源，利用流式分析处理、数据挖掘和机器学习等关键技术，通过对业务场景的前、中、后全流程风险控制，形成了覆盖线上线下各个渠道、各种业务形态以及各业务环节的风险等级识别体系。基于海量的设备安全数据、威胁情报数据和用户行为数据，兰州银行制定了1000多项涵盖不同维度、不同应用场景的专家风险规则，构建了实时的自动化风控处置机制，打造出独有的以设备安全为核心的实时智能反欺诈模型，为金融交易提供无感知的毫秒级风控响应，可有效解决金融业务中面临的恶意注册、虚假开户、薅羊毛、账户信息窃取、虚假交易等各类风险问题，确保各项业务的安全性。

经过多年的发展和积累，兰州银行已形成多个成熟的研发团队，对行内现有工具和系统具备了自主掌控能力。结合已有业务场景和技术能力，兰州银行于2019年建成视频银行，为包括财富E站通在内的自助终端以及手机App、PC端等设备的音视频交互提供服务和支撑。

兰州银行基于视频呼叫中心系统分别在财富E站通自助终端、坐席系统和手机银行系统中进行集成开发，从而使客户可以通过“视频面对面”进行业务办理和咨询。2020年6月30日，兰州银行企业手机银行正式上线，为企业用户提供了场景化、智能化、一体化的“金融+经营”服务模式，通过手机盾、数字证书等创新认证手段，结合3D人脸、指纹等生物识别技术，为用户打造了一套严密、便捷、安全的智能化认证体系，全面替代传统网银U盾等硬件外设，使企业用户摆脱了传统业务办理在时间、地点、设备上的限制，配合精雕细琢的业务流程，为企业提供极致的金融服务体验和多种场景化、智能化的增值服务。

2020年初，突如其来的新冠肺炎疫情给各行各业产生了巨大冲击。兰州银行积极发挥地方金融机构优势，主动与政府有关部门、重点医疗机构及医疗物资生产企业对接，助力疫情防控和企业复工复产。2月1日，兰州银行开始全面排查所有对公客户，着重梳理各方面有关疫情防控的信贷需求，并同步建立疫情应急周转资金贷款快速通道，以总分支行协同作业的方式，实现简、短、快的审批放款流程，破解企业资金的难题，帮助相关单位和企业渡过难关。同时，兰州银行开展线上金融服务，并提供7*24小时的快捷服务，有效保证了疫情防控期间客户的咨询、答疑等服务工作。

在优化对外服务的同时，兰州银行对内部各部门、各条线的协同办公也提出了更高的要求。通过携手华为，兰州银行快速部署数字化办公平台“华为云WeLink”，以流畅、清晰的视频会议确保各项工作顺利开展，解决了疫情防控期间协同办公的痛点。

从全力抗击疫情到支持复工复产，从零售端到企业端，兰州银行借助科技力量为客户提供了更为优质、更为全面的金融服务，为最终打赢防控疫情阻击战、助力企业复工复产贡献了力量。