工商銀行首席技術官 呂仲濤：金融科技創新實踐
2020-10-13 18:36:00
工商銀行首席技術官呂仲濤：金融科技創新實踐 來自：銀行家雜志 呂仲濤表示，近年來工商銀行在頂層設計、組織機制改革、推進智慧銀行生态系統等方面取得了階段性成果。疫情發生後，工商銀行積極運用金融
來自：銀行家雜志
呂仲濤表示，近年來工商銀行在頂層設計、組織機制改革、推進智慧銀行生态系統等方面取得了階段性成果。疫情發生後，工商銀行積極運用金融科技手段，加強線上業務服務，提升服務便捷性和可得性，創新推出一系列新産品、新服務，助力抗疫，高效供給金融服務。
呂仲濤特别指出，在全球金融業進入“無科技、不金融”的新時期，我們應當深刻認識到建立健全金融業危機管理機制的必要性，加快建立健全金融業危機管理機制。銀行業應當緊抓當前機遇，加快金融業數字化轉型發展，強化技術驅動，加快新技術的場景化落地。
以下爲嘉賓發言全文
非常榮幸受邀參加2020中國銀行家論壇，與大家進行線上交流。當前金融科技正處于曆史性大變革時期，已從中後台走向前台，由傳統支撐銀行内部發展，逐步演進成爲促進社會進步、服務國家建設的重要力量。在金融科技快速發展的大背景下，借此機會，我想和大家分享一下工商銀行近年來在金融科技領域的實踐經驗，特别是疫情期間的金融科技應對措施，以及對下一階段金融業轉型發展的看法。
工商銀行一直以來都高度重視金融科技建設，作爲國内銀行業中信息技術運用的先行者、推動者，工商銀行始終堅持以技術變革引領銀行再造，先後自主研發了四代核心系統，實現了數據大集中、“兩地三中心”等重大創新突破，奠定了在國内同業中的科技領先優勢。金融科技始終被視爲工商銀行的核心競争力和改革創新的驅動力，近年來工商銀行分别從戰略規劃、組織變革、技術創新、生态重塑等多端發力，進一步促進科技與金融深度融合。
2019年，在人民銀行金融科技規劃引領下，工商銀行結合自身發展要求和内外部形勢變化，制定了未來五年金融科技發展規劃，着眼于推進集團轉型發展要求，以“金融+科技”打造智慧銀行生态體系，縱深推進金融科技創新發展。
近兩年，工商銀行大力推進科技組織架構和機制變革，在組建金融科技部的基礎上，設立了工銀科技有限公司，成立工商銀行金融科技研究院，構建形成了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新布局。目前，工商銀行建立了一支1.6萬人的複合型金融科技人才隊伍，人數居同業首位。
工商銀行從2015年開始就啓動了IT架構轉型，2017年開始全面實施“智慧銀行ECOS工程”建設。經過曆時5年、舉全行之力的集中攻關，目前ECOS工程已取得重要階段性、标志性成果，具體體現在業務架構、IT架構、新技術平台、智能化應用和開放生态等五大方面。
在業務架構方面，形成了靈活組合、快速研發的組件化創新能力。通過構建企業級業務架構完整
視圖，累計形成4000餘個可拼裝的業務流程組件、4500餘個可配置的産品條件、13000個可複用的IT服務，建立業務架構資産管控與研發應用機制，實現95%的創新産品可通過參數化配置T+1快速上線，大幅提升創新研發效率，敏捷響應市場和客戶需求，提升市場競争力和客戶體驗。
在IT架構方面，構建了“主機+開放平台”有機融合的雙核IT架構。在國内大型銀行中率先基于開放平台分布式架構實現核心業務完整閉環處理，超過90%的系統功能在開放平台運行，取得銀行業IT架構的曆史性突破。通過開展IT架構轉型，大幅提升了對高頻、複雜業務的支撐能力，有效保障了業務連續性。我行分布式技術體系在人民銀行剛剛揭曉的銀行科技發展獎評選中，獲得了一等獎。
在新技術方面，打造了一系列自主可控的新技術平台，形成了領先的企業級技術能力和業務應用能力。工商銀行加快ABCDI等金融科技的搶灘布局，區塊鏈平台實現同業首家通過工信部區塊鏈權威認證、首家完成網信辦備案，取得60餘項核心技術突破，圍繞6大領域80種場景創新應用，打造出具有業界影響力的“工銀區塊鏈+”品牌；積極運用人工智能技術，推出企業級機器人流程自動化（RPA）平台，高效賦能AI在智能營銷、風險防控、智能客服等領域的應用；加速5G技術開花落地，在蘇州亮相落成同業首個全功能5G智慧網點；物聯網平台已接入100餘萬台設備，爲業務運營、機房管理、融資抵質押品監控等領域應用提供海量物聯數據支撐。
在智能化應用方面，推進建設智慧服務、智慧産品、智慧風控、智慧運營，爲業務創新賦能。打造智慧服務，建立了全量客戶管理體系，綜合運用行内外客戶信息開展360°客戶精準畫像，爲個人客戶量身定制600餘萬種智能服務方案。打造智慧産品，爲小微企業量身構建了經營快貸、e抵快貸和e鏈快貸三大普惠金融産品體系，并創新推出多元化智能投顧産品“AI投”。打造智慧風控，構建了2000多個風控模型、4000多個風險指标，打造了信用風險智慧監控體系，并在同業首創了全球智慧反洗錢系統。打造智慧運營，建立起“人機協作，智能高效”的智慧運營新模式，運用生物識别技術實現智能身份識别，網點授權量大幅減少63%；運用機器學習、影像自動識别等技術，實現憑證自動處理，減少23%後台人工處理。
在開放生态方面，構建了開放融合的跨界生态，成爲國内最大的綜合金融服務“供應商”。通過“走出去”和“引進來”兩種方式，以API開放平台和金融雲平台雙輪驅動，實現支付、融資、理财、投資等金融産品，無縫嵌入到教育、醫療、出行、政務等民生消費和企業生産場景，讓金融服務像水和電一樣便捷可得，爲客戶提供“行業+金融”的整合服務。目前金融生态雲服務已覆蓋20個行業領域，推出了教育雲、黨建工會雲、财資管理雲、金融監管服務雲等。
2020年年初疫情的爆發，既改變了我們的生産生活，也給金融業提出了很多新課題，加速了金融服務模式的變革。疫情發生後，工商銀行積極運用金融科技手段，加強線上業務服務，提升服務便捷性和可得性，創新推出一系列新産品、新服務，助力抗疫，高效供給金融服務。
依托金融科技手段，爲客戶提供不間斷的雲金融服務。疫情期間，銀行線上業務量明顯上漲趨勢，工商銀行依托雲計算、分布式等新技術搭建的科技平台，爲客戶提供7×24小時“無接觸式”金融服務；迅速上線客戶經理雲工作室，1.5萬名客戶經理爲客戶提供線上便捷金融服務。此外，工商銀行推出了“公益捐款”手續費全免服務，支持7×24小時實時到賬，并配套權限自助變更、刷臉大額轉賬等特色功能，有效降低客戶到店臨櫃辦理業務風險。爲保護客戶線上交易安全，工商銀行積極創新，加速提升安全防護級别，推出智能化、場景化、可視化的“安全中心”，通過“賬戶安全鎖”“賬戶全面檢測”等功能，真正做到讓客戶随心交易。
發揮金融科技優勢，跨界生态服務助推疫情精準防控。作爲國内最大的綜合金融服務“供應商”，疫情期間，工商銀行依托自主構建的開放融合跨界生态，采用了生态化的部署模式，先後推出應急物資管理系統、人員健康信息登記管理系統，無償提供給各級疫情防控指揮部、衛建委及醫療機構等防疫重點單位和企業社區使用。目前，相關系統已覆蓋近30個省份，累計服務企業2.6萬餘家，爲公衆提供了安全、便捷的服務，切實踐行科技支持民生發展。
借助新技術賦能，複工複産提供強有力的支撐保障。爲進一步幫助中小微企業複工複産，工商銀行通過線上服務模式，打造多款小微企業專屬線上信用貸款和上雲融資産品，依托數字供應鏈融資産品體系爲超過3000家龍頭企業提供多元化融資服務，将金融服務無縫嵌入企業交易和經營管理環節，助力中小微企業數字化轉型。工商銀行依托大數據、人工智能、物聯網等技術，逐步打造形成了涵蓋信用貸款、抵質押貸款、數字供應鏈在内的完整數字化普惠金融産品體系，通過優化線上融資産品模型快速創新服務場景，提高信貸審批與放款效率；同時，工商銀行快速推出“抗疫貸”“醫保貸”“開工貸”“用工貸”等專屬金融服務，加大對防疫抗疫企業支持力度，主動對接生産、運輸、銷售疫情防控相關物資的小微企業，滿足小微企業複工複産資金需求。
在全球金融業進入“無科技、不金融”的新時期，結合工商銀行金融科技創新的實踐經驗，就下一階段金融業的轉型發展談三點想法：
緊抓當前機遇，加快金融業數字化轉型發展。随着我國疫情趨于穩定，經濟也逐步回到正常軌道，數字化轉型仍然是下一階段主要發展方向，而且應該說疫情将成爲數字化轉型的“催化劑”。此次疫情期間，線下網點觸達C端客戶的業務模式無疑受到疫情嚴重影響，也讓我們進一步認識到線上服務渠道的重要性。挑戰與機遇并存，我們要緊抓線上化發展趨勢，搶占先機，敏銳把握新的用戶場景，借助新技術加大創新線上化力度，加快數字化轉型。
穩定金融環境，加快建立健全金融業危機管理機制。金融業作爲經濟的血脈，金融安全是國家安全的重要組成部分，此次疫情的爆發，讓我們深刻認識到建立健全金融業危機管理機制的必要性。我們應進一步研究建立突發金融公共事件的防控體系，制訂突發金融公共安全事件的應急辦法，确保銀行信息系統的穩定運營，實現金融服務不間斷。
強化技術驅動，加快新技術的場景化落地。金融科技的快速發展催生了商業銀行的創新業态，信息技術逐步由支撐業務向引領業務方向轉變，并與金融深度融合，爲金融發展提供了源源不斷的創新活力。我們要以技術爲驅動，加強雲計算、人工智能、大數據、區塊鏈、物聯網等新技術的創新及應用，積極推進技術與場景的緊密契合，加快新技術的場景化落地進程。
展望未來，在新一輪科技革命與銀行轉型發展的曆史交彙期，金融科技銀行建設已經進入“換道競争”新階段，金融科技無疑成爲推動數字化轉型的“新引擎”。工商銀行也将與各位同仁一道，在金融科技的浪潮下，在金融創新與轉型發展的道路上，努力提供“工商銀行實踐”，貢獻“工商銀行智慧”。
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