工行金融科技研究院 | 5G時代的銀行創新
工行金融科技研究院 | 5G時代的銀行創新
來源：工行金融科技研究院《5G時代銀行創新白皮書》
一、5G行業應用加速創新
5G 作爲經濟發展的關鍵驅動力和關鍵基礎設施，與各垂直行業深度融合，将助力能源、交通、工業、金融等社會各行業轉型發展，形成龐大的 5G+行業應用矩陣，并伴生衆多創新業态，推動數字經濟建設。
未來幾年，我國 5G 網絡将快速實現充分覆蓋，依托 5G技術高速率、大連接、低時延等特征，可支持基于移動互聯網、物聯網的多種應用場景，賦能智能制造、車聯網、教育、醫療等行業的創新發展，逐步重塑各行業應用模式及行業生态。具體包括：
C端：超高清視頻、虛拟現實、增強現實、雲桌面、在線遊戲等需要大容量高速傳輸的場景。
B端：智慧城市、環境監測、智能農業、森林防火等需要采集海量行爲特征數據的應用場景，以及工業控制、遠程醫療、車聯網、雲化機器人等對網絡通信時延和可靠性要求極高的行業場景。
二、5G推動銀行基礎架構全面升級
在金融科技浪潮的推動下，銀行業圍繞數字化、智能化、生态化目标，加快人工智能、大數據、雲計算等基礎技術在銀行業的深度應用，構建了支撐銀行業快速創新發展的基礎架構體系，提升金融服務效率和客戶體驗，降低金融運營成本，構建金融服務新業态、新模式。
5G作爲新一代通信技術，通過與人工智能、大數據、雲計算等技術疊加，實現不同技術領域間的深度融合應用，将釋放出具有乘數效應的技術支撐潛力。
同時，5G 技術構築了終端與雲端新的快速通道，可接納海量終端高速接入雲端，融合物聯網、邊緣計算，實現物與物、人與物、人與人的全面連接，推動銀行基礎架構體系從傳統的技術支撐向價值創造的全面升級。
三、5G應用賦能銀行業務創新
5G 技術按下了網絡速度的“快進鍵”，更将融合人工智能、雲計算、大數據、物聯網、音視頻、邊緣計算等技術，爲銀行業帶來新的服務手段、交互方式，催生金融服務新業态，助推對客服務、運營模式、金融生态發生巨大變革，推進銀行向數字化、智能化、生态化發展，爲銀行業轉型升級持續賦能。
提升客戶服務體驗
5G 與音視頻、VR/AR、人工智能、生物識别、邊緣計算、微表情識别等技術的融合運用，可助力銀行創新服務交互手段，實現服務交互虛拟化、實時化、高清化、立體化，通過網點、智能家電、移動攜帶設備、穿戴式設備、自動駕駛汽車等，使客戶随時随地獲得體驗一緻的“One Connect,One Bank”沉浸式服務。
具體創新點
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打造智慧網點體驗空間 |
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升級銀行遠程智能服務 |
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創新升級銀行營銷手段 |
加快内部運營轉型
5G将加速銀行音視頻、物聯網等技術創新，進一步助力銀行内部運營、信貸風控等領域的數字化轉型升級，構建更加智慧的運營支撐體系。例如，視頻智能分析、物品狀态監控将爲銀行引入新的數據管理和監控手段，以數字化改造爲導向整合銀行服務，構建線上線下互聯、業務流程融合的智慧運營體系。同時，基于遠程視頻交互，充分整合行内外信息，構建基于客戶維度的風險動态量化授信體系，打造事前主動防控、事中精準預測、事後智能監控的信貸業務模式。
具體創新點
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線上線下一體化運營模式創新 |
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打造智慧信貸風控新模式 |
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助力銀行安防精細化管理 |
加速金融服務生态構建
5G将進一步加強銀行的數據采集、處理和分析能力，提升銀行金融媒介的優勢。同時，5G助推服務雲化輸出、場景式嵌入應用，銀行将進一步打破産業信息壁壘，将服務分布到行業生态鏈，與上下遊企業合作構建爲健康有序的生态系統，賦能合作夥伴轉型發展，攜手共建“無處不在、随時獲取、以人爲本”的金融生态圈。
具體創新點
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産業互聯網領域，促進産融融合和數據共享，重構銀企合作模式； |
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普惠金融領域，突破地域和客群數量限制，解決信用問題，推動小微、三農等普惠金融服務可持續發展； |
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社會民生公共服務領域,在交通出行、文體旅遊、房産物業、公共服務、政務服務等領域和場景，實現無縫嵌入式金融服務。 |
四、5G在銀行業應用展望
目前 5G 尚處于商用初期，銀行 5G 應用實踐也在逐步深入探索，5G 網絡将使銀行服務突破自身在交易介質、時間、空間等方面的諸多限制，并提供随時随地的沉浸式服務體驗，助力金融服務普惠化。依托 5G 通信、大數據和人工智能等技術在洞察感知能力的進一步融合發展，銀行将能夠建立全方位的客戶畫像，進而更深層地了解客戶，爲客戶提供連接無處不在、服務無所不能、洞察無微不至的金融服務。
更多潛在創新方向
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無人駕駛将爲全新金融服務帶來無限想象空間 |
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多方遠程協作将虛拟現實服務常态化 |
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支付載體和手段将更加多元化、便捷化 |
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