十張圖了解2020年金融科技行業發展現狀與發展趨勢
金融領域的科技應用可以大緻分爲三個階段:金融電子化、互聯網金融和金融科技。第三階段金融科技強調利用前沿技術變革業務流程,推動業務創新,突出在大規模場景下的自動化和精細化運行。
金融科技領域備受關注,部分金融機構加速科技創新布局
近年來傳統金融機構面臨較大競争壓力,各大金融機構積極運用金融科技實現“降本增效”,以應對市場競争。
近年來金融科技機構信息技術投入及IT投入不斷增長
以科技爲核心的競争導向,帶來了全球各大金融機構信息科技投入的逐年增加。2015-2019年國際領先金融機構信息技術投入總體呈逐年增長态勢,2019年部分國際領先金融機構信息技術投入金額爲260億美元,同比增長6%。
2019年全球大部分金融機構IT投入占利潤比重均高于20%,其中瑞銀IT投入占利潤比高達81.2%,道富銀行占比達65.3%,美國銀行、花旗銀行等IT投入占利潤比也均在30%-50%。
以瑞銀集團爲例,2015-2019年瑞銀集團持續加強科技投入,2019年瑞銀淨利潤43.1億美元,而IT投入爲35億美元,重點布局雲技術、機器人、人工智能等領域,投資10億美元研發SmartWealth平台。
2019年全球大部分金融機構IT投入占利潤比重均高于20%,其中瑞銀IT投入占利潤比高達81.2%,道富銀行占比達65.3%,美國銀行、花旗銀行等IT投入占利潤比也均在30%-50%。
以瑞銀集團爲例,2015-2019年瑞銀集團持續加強科技投入,2019年瑞銀淨利潤43.1億美元,而IT投入爲35億美元,重點布局雲技術、機器人、人工智能等領域,投資10億美元研發SmartWealth平台。
财富管理、支付、保險等領域爲金融科技創新企業的集聚地
據福布斯公布的2020金融科技50強榜單,财富管理、支付、保險等領域爲金融科技創新企業的集聚地。其中個人财富管理企業數量爲12家,支付領域企業數量爲9家,保險領域企業數量爲8家,三個領域企業總數占50強企業的近60%。
區塊鏈技術在金融領域應用不斷深化,銀行業積極布局落地區塊鏈項目
金融是區塊鏈技術應用場景中探索最多的領域,在供應鏈金融、貿易融資、支付清算、資金管理等細分領域均有具體落地。
據國家互聯網信息辦公室“境内區塊鏈信息服務備案”顯示,截至2019年年底國内已備案的提供區塊鏈信息服務的公司約420家左右,共計506項服務。其中提供基于區塊鏈的金融服務的企業有72家,占比17%,共備案120項金融服務。
銀行業積極利用其技術優勢紛紛布局落地區塊鏈項目,據“可信區塊鏈推進計劃”的不完全統計,金融區塊鏈的應用情況如下表:
其中,區塊鏈在基礎平台、供應鏈金融、資産證券化方面應用最爲廣泛,已在6家金融機構實現落地。工商銀行涉及的應用範圍最廣分别在基礎平台、資金管理、供應鏈金融、貿易融資、數字證券化、數字票據、數字存證、溯源等8個領域均有涉獵。其次,平安銀行、螞蟻金服、微衆銀行、京東數科緊跟其後,涉及5-6個應用領域。
區塊鏈優化了金融領域的原有體系,主要體現在助力新興支付清算體系建設、大數據風控和聯盟金融服務等方面。
金融科技産業投融資趨于理性
2013-2019年全球金融科技領域投融資金額及事件數總體較爲波動,整體在2018年達到近年來最高峰。2019年全球金融科技領域投融資金額爲490.4億元,投融資事件數爲221件,較2018年有所回落。2020年1-10月全球金融科技領域投資金額爲300.3億元,投融資事件數爲118件。
2020年全球金融科技領域投融資較爲活躍,投融資事件較多,部分投融資事件彙總如下:
金融科技産業發展趨勢
随着金融科技的不斷發展,金融科技産業未來市場主體将不斷豐富呈多元化發展趨勢,技術業務的融合程度也将不斷加深。
來源:前瞻産業研究院
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