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解讀《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》

2021-05-05 10:09:00

解讀《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》來源：外彙局網站銀律閣解讀《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》商業銀行在開展跨境業務時應當重點關注如下事項： 1

解讀《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》

來源：外彙局網站銀律閣

解讀《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》

商業銀行在開展跨境業務時應當重點關注如下事項：

1、商業銀行應當嚴格落實客戶盡職調查要求，嚴格按照反洗錢和反恐怖融資以及跨境業務管理相關要求，使用可靠的數據或信息、獨立來源的證明文件對客戶身份進行識别和核實，充分了解非自然人客戶受益所有人等，确保客戶具備從事相關業務的資格，以及客戶身份信息的完整性、準确性和時效性。

2、業務實踐中，商業銀行可能會涉及委托第三方機構進行識别客戶身份，對此，商業銀行應當注意：依托第三方機構識别客戶身份的，應通過合同、協議或其他書面文件，明确第三方機構在識别客戶身份及反洗錢和反恐怖融資監控方面的職責，要求第三方機構制定符合要求的客戶身份識别措施，并督促其執行。依托第三方代爲履行客戶身份識别的，銀行應當承擔未履行客戶身份識别義務的責任。

3、建立完整、有效的跨境業務審核指引和操作流程，有效識别客戶申請辦理跨境業務的交易背景、交易性質、交易環節和交易目的等，審查交易的合規性、真實性、合理性及其與跨境收支的一緻性。銀行爲客戶提供跨境支付服務時，應當确保支付指令的完整性、一緻性、可跟蹤稽核和不可篡改。

4、商業銀行不得以跨境業務競争和發展需要爲由降低盡職審查标準，也不得以資金風險較低而降低或免于盡職審查責任。

5、銀行應按照反洗錢規定建立健全并執行大額交易和可疑交易報告制度。

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解讀《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》

來源：外彙局網站銀律閣

解讀《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》

商業銀行在開展跨境業務時應當重點關注如下事項：

1、商業銀行應當嚴格落實客戶盡職調查要求，嚴格按照反洗錢和反恐怖融資以及跨境業務管理相關要求，使用可靠的數據或信息、獨立來源的證明文件對客戶身份進行識别和核實，充分了解非自然人客戶受益所有人等，确保客戶具備從事相關業務的資格，以及客戶身份信息的完整性、準确性和時效性。

2、業務實踐中，商業銀行可能會涉及委托第三方機構進行識别客戶身份，對此，商業銀行應當注意：依托第三方機構識别客戶身份的，應通過合同、協議或其他書面文件，明确第三方機構在識别客戶身份及反洗錢和反恐怖融資監控方面的職責，要求第三方機構制定符合要求的客戶身份識别措施，并督促其執行。依托第三方代爲履行客戶身份識别的，銀行應當承擔未履行客戶身份識别義務的責任。

3、建立完整、有效的跨境業務審核指引和操作流程，有效識别客戶申請辦理跨境業務的交易背景、交易性質、交易環節和交易目的等，審查交易的合規性、真實性、合理性及其與跨境收支的一緻性。銀行爲客戶提供跨境支付服務時，應當确保支付指令的完整性、一緻性、可跟蹤稽核和不可篡改。

4、商業銀行不得以跨境業務競争和發展需要爲由降低盡職審查标準，也不得以資金風險較低而降低或免于盡職審查責任。

5、銀行應按照反洗錢規定建立健全并執行大額交易和可疑交易報告制度。

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