踢出SWIFT系统，你可能存在十大法律误解！
英国首相提议制裁俄罗斯的方式是把俄罗斯踢出SWIFT系统。
这个踢出SWIFT系统的制裁方式，咱们已经不是第一次听说，此前北朝鲜和对伊朗都曾遭受此类制裁，我们国家也一度非常担心这个问题。既然担心，对这种制裁工具就不能简单地道听途说，也不能简单地听新闻报道，而应该理解“踢出SWIFT朋友圈”，这在法律上是什么含义，是何种运作机理，也才能看得出它的实际作用。如下，是对这一问题可能存在的十大法律误解。看看你有几个？
01
SWIFT系统不划拨资金，也没有银行账户。
SWIFT是SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION(环球同业金融电讯协会)的简称，它的本质是技术中介，是数据报文系统。它代替的是过去的电报等数据传输方式，但它只是个报文系统。换句话说，它交换的是信息，不是划拨资金本身。它不是资金清算系统，不像MASTER或者中国银联清算系统，在系统内既交换数据，又划拨资金。任何支付系统都需要解决银行如何识别彼此，以及什么是支付指令中的必要要素和附加要素等问题，这就需要支付指令的编码规则，SWIFT是这方面做得最好的。如果他有法律责任，也主要是在数据传输的出错或不及时方面承担责任。
02
SWIFT系统不是完整的支付系统，只是其中一个重要部分。
要完成一笔支付，除了要有数据报文，还要有资金划拨。SWIFT是全球最重要的数据报文传输系统，因为有11000多家银行用户使用它产生数据报文。如果是甲、乙的开户行A、B本来就有业务联络，那么A通过SWIFT发送了数据报文后，再通过选定的支付系统直接向B划款就行；如A、B没有直接联系，A还是可以通过SWIFT向B直接发报文，但是资金划拨则可能需要一家代理行甚至多家代理行。
03
加入SWIFT系统的不是某个国家，而是一家家的银行。
所谓把俄罗斯踢出SWIFT系统，准确地说是断开俄罗斯的300多家银行与SWIFT系统的连接。因为SWIFT对每家银行都有对应的代码，所谓把俄国踢出去，也就是既不发送也不接收与300多家银行相关的数据报文，也不向这300多家机构发送数据报文。
04
SWIFT的总部不在美国和英国，靠司法管辖权不能踢出去。
仅仅靠英美国家的司法管辖权要求SWIFT把俄罗斯踢出SWIFT系统，在法律上是行不通的。当然美国的控制力强一点，因为SWIFT有三大数据中心，其中一个在美国，美国可以通过对该数据中心采取措施，影响SWIFT的运营，从而影响SWIFT公司的决议。但不是我们一般想象的，美国通过控制美元，从而不让SWIFT清算美元来实现目的。因为SWIFT不是清算机构，不做资金划拨，它是做信息的传送。
05
是否把俄罗斯踢出朋友圈，法律上取决于SWIFT公司的公司治理。
是否把俄罗斯踢出SWIFT朋友圈，在法律上不直接决定于世界强国政府，而是取决于SWIFT公司的公司治理。所以，所谓政府的压力，在法律上要变成至少影响SWIFT董事会中25名成员中的13位，以形成切断300多家俄罗斯银行与SWIFT系统联系的决议。
06
被踢出SWIFT的俄罗斯不是做不了国际的资金划拨，而是会慢且贵。
俄罗斯还是可以寻求其他替代路径传输数据电文。比如俄罗斯商人还想买法国的红酒，就很难用俄罗斯银行付款，要么用现金结算，要么用在其他非俄国银行的账户结算。
07
不是只有一个SWIFT系统做国际数据报文。
俄罗斯和中国都有自建的可替代数据报文系统。比如俄罗斯2014年自建的SPFS（金融报文系统），只是朋友圈小得多，现在只有400多家银行接入。理论上，俄罗斯可以通过一家既是SPFS成员又SWIFT成员单位的银行，比如印度银行，实现通过SWIFT的数据电文报送，但成本、效率和精确度都会大受影响。
08
切断SWIFT需要和其他制裁措施协同作用。
不是切断SWIFT系统就能达到良好的制裁效果，往往还加上其他协同制裁措施。比如现在英国对俄罗斯第二大银行VTB也在采取制裁，冻结其在英资产，禁止负债。这需要全球广泛的协同。
09
切断SWIFT系统不是只有俄罗斯一方受影响，它也是双刃剑。
2020年SWIFT系统1.5%交易量来自俄罗斯。欧盟依赖俄罗斯的石油和天然气，并用SWIFT系统付款。如果切断俄罗斯与SWIFT的联系，如何向俄罗斯付款就成为一个问题。
10
切断SWIFT不是只影响资金划拨，所有涉及数据报文的行业都有影响。
所有涉及数据报文的行业都有SWIFT系统的应用。SWIFT系统最厉害的是数据传输的精准性，它给各个机构提供了标准化的编码（BIC），传输银行间资金划拨指令是SWIFT最突出的长项，它还服务于银行开证的指令，服务于证券机构、资产管理机构、清算所等。所以如果切断SWIFT，影响的不仅仅是银行的付款，也会影响所有涉及数据报文的行业，虽然SWIFT本身不开账户、不记账、不持有证券资产。
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