深化农信社改革“第一单”，浙江农村商业联合银行正式揭牌成立

2022-04-19 00:00:00

全国新一轮深化农信社改革“第一单”——浙江省联社改革方案率先获批。4月18日，浙江农村商业联合银行正式揭牌成立。

4月18日，浙江省深化农信社改革暨数字普惠金融助力共同富裕推进会在杭州举行。会上，省委书记袁家军、省长王浩共同为浙江省农商联合银行揭牌。

从去年开始，本轮以省联社改革为重点的农信社改革即已步入实质性推进阶段，其中，作为首单的浙江省联社改革方案备受关注。去年7月，银保监会政策研究局负责人就在国新办新闻发布会上提到，大多数省市已经报送了深化改革的方案；10月份，金融监管部门再度透露农信社改革进展，表示浙江省的改革方案即将正式落地；到今年年初，浙江省联社改革方向终“揭开面纱”——《钱塘江金融港湾发展实施计划（2021-2025）》中明确，推动将省农信联社改制为浙江农村商业联合银行，成为一家具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构。

根据官方信息，截至2021年年底，浙江农信82家县（市、区）行社的存贷款总额已超5.5万亿元，总体不良贷款率为0.81%，拨备覆盖率为523.37%。从全国范围看，浙江农信机构发展较为均衡，业绩表现普遍优于行业平均水平，也是贯彻“保持县域法人地位稳定”和支农支小定位相对彻底的省级农信系统，这被业内看作是浙江省联社选择改制为农商联合银行并且能够率先获批的重要原因。

改制为联合银行模式，意味着浙江农信保留了省联社模式中自下而上的参股关系，服务职能进一步增强；同时，该模式下农信机构仍由省级政府管理，可以在较大程度上避免基层法人机构过度扩张。在此基础上，银保监会浙江监管局上周发布的《关于浙江农村商业联合银行股份有限公司开业的批复》（以下简称《批复》）揭示了更多改革方案细节。

除了方案获批、注册资本金数额以及高管队伍等关键信息之外，《批复》中最受行业关注的还有浙江农商联合银行的业务范围。《批复》显示核准该行的业务范围共有9项，对比一般商业银行的业务范围，浙江农商联合银行不能从事吸收公众存款、发放贷款、办理票据承兑与贴现等业务，同时，在保留办理或者代理行社的本外币资金清算和结算业务、参加资金市场为行社融通资金以及组织行社之间的本外币资金调剂等服务类业务的基础上，该行新增了买卖或代理买卖外汇等业务；此外，“经中国银行保险监督管理委员会等监管部门批准的其他业务”的表述也给出了进一步的业务拓展空间。

相较于其他类型银行机构，受限于所服务区域和规模，农信机构业务运营成本较高，特别是在县域地区金融服务需求日渐多元化的背景下，农信机构在部分新开展业务中更是存在投入产出不匹配的问题，同时还可能面对新的潜在风险。在这种情况下如何更充分发挥省级农信系统的合力，尤为关键。以浙江农商联合银行新增的买卖或代理买卖外汇业务为例，事实上早在2015年，浙江省联社就成为了全国首家获批外汇资金清算服务试点的省级农信联社。记者从业内人士那里了解到，从之前的外汇资金清算到如今可以买卖或代理买卖外汇，意味着该行可以直接开设多个币种的账户，这一方面避免了二级法人自行办理外汇业务中不被海外机构认可的问题，另一方面也可运用人才和专业优势，将二级法人之前需要独立承担的外汇经营成本和风险降到最低。另外，基于农信机构发展金融科技和非息业务的客观需要，行业内对浙江农商联合银行在未来申请科技子公司、理财子公司等牌照也有很高期待。这些都将让浙江农信长期以来探索的“小法人、大平台”架构更为完善和市场化，从而全面化解省内行社的发展瓶颈，进一步提升全系统在当地的金融服务能力和核心竞争力，以更好满足共同富裕目标下的金融需求。

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