2022年银行业十大新闻
金融时报评出2022年中国银行业十大新闻
01
为市场主体纾困解难
银行业助力稳住宏观经济大盘
【事 件】
经济活,金融活;经济稳,金融稳。服务实体经济是金融的天职,也是金融发展与稳定的根基。2022年,中国经济面临三重冲击,在金融管理部门支持下,银行业采取多方面措施加大对实体经济的支持和服务,稳定各类主体信心和预期,激发市场生机与活力。
一是加大纾困解难力度。从常态化的延期还本付息到落实稳经济33项措施,从加大支持实体经济力度的23条举措政策到加大对基础设施建设和重大项目的支持,银行业对实体经济的支持力度持续加大,措施不断创新。通过一系列纾困解难政策,与实体经济共渡难关,助力企业和个人走出困境。
二是持续降低融资成本。银行通过降低贷款利率、减免利息和收费等方式,进一步推动实体企业融资成本下降。银行还加大实施差别化住房信贷政策,房贷利率下行明显,消费信贷成本稳步下降。
三是提升精准性有效性。小微企业和个体工商户受内外部影响更大,生存和发展面临更多挑战。因此,银行把小微企业和个体工商户作为重要服务对象,针对小微企业的不同特点和需求,配合个性化的产品和服务,精准“输血”,助力“造血”,有针对性地解决企业的实际困难。
四是深度应用金融科技。银行业大力发展金融科技,发展数字普惠金融和数字产业金融,通过获取多方数据和信息进行精准画像,提高服务效率并降低运营成本,增强金融服务可得性和商业可持续性。
五是探索构建长效机制。加快构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系,明确大中小银行机构的不同定位。进一步明确职责边界并优化执行流程,完善容错纠错和尽职免责机制。
下一步,银行业应不断优化金融资源配置,加大对市场主体尤其是小微企业、个体工商户的服务力度,更好满足实体经济特别是受疫情影响较大的行业与企业需求,助力经济社会尽快回到正常轨道上来。
02
带动扩大有效投资
银行业支持基础设施建设力度持续增强
【事 件】
2022年6月,人民银行支持国家开发银行、农业发展银行分别设立金融工具,规模共3000亿元,用于补充包括新型基础设施在内的重大项目资本金,或为专项债项目资本金搭桥;8月,在第一批3000亿元金融工具已落到项目的基础上,再增加3000亿元以上额度,并增加中国进出口银行作为金融工具支持银行。
2022年7月,农业发展银行和国家开发银行分别成立了农发基础设施基金有限公司、国开基础设施基金有限公司,保障国家重大基础设施建设资本金需求,并完成了首批次项目资金投放。伴随着政策性开发性金融工具落地显效,金融支持基础建设形成了更多实物工作量,商业银行的配套融资也陆续落地。人民银行发布的《2022年第三季度中国货币政策执行报告》显示,目前,各银行为金融工具支持的项目累计授信额度已超3.5万亿元,有效满足项目建设的多元化融资需求。
从落地效果看,2022年前10个月,基础设施投资同比增长8.7%,连续6个月增速加快;新开工项目计划总投资同比增长23.1%,连续两个月加快。
今年以来,受疫情等诸多因素影响,我国经济面临下行压力,有效需求不足成为主要矛盾。为了更好地发挥投资在稳增长中的关键作用,基建成为托底经济的重要方向。
为此,2022年6月1日召开的国务院常务会议部署加快稳经济一揽子政策措施落地生效,提出调增政策性银行8000亿元信贷额度,加强金融对基础设施建设的支持。同时,为解决重大项目资本金难以到位的问题,6月29日国务院常务会议又提出确定政策性开发性金融工具支持重大项目建设的举措。随后,在人民银行的支持下,国家开发银行、农业发展银行设立3000亿元金融工具,用于补充包括新型基础设施在内的重大项目资本金。
2022年8月,在第一批3000亿元金融工具已落到项目的基础上,国务院常务会议提出再增加3000亿元以上额度,并增加进出口银行作为金融工具支持银行。截至2022年9月底,第二批基础设施投资基金也基本完成投放,相较第一批到位时间更快,且重点向江苏、浙江、山东、广东、河南、四川等经济大省倾斜。
在政策的引导支持下,截至2022年10月末,两批金融工具合计已投放7400亿元,有力补充了一批交通、能源、水利、市政、产业升级基础设施等领域重大项目的资本金,并带动各银行为金融工具支持的项目累计授信超3.5万亿元(杠杆约为4.7倍),有效满足了项目建设的多元化融资需求。政策性开发性金融工具支持下的基建领域中长期贷款成为信贷增长的主要拉动力,也成为当前稳增长和宽信用的重要抓手,推动年内基础设施投资增速和新开工项目计划总投资增速持续加快。
后续,在外需回落、内需亟待加力的背景下,为推动更多有效投资加速落地,政策性开发性金融工具仍有加量空间,并需要推进金融工具加快资金支付使用、支持项目配套融资衔接跟进、加速已授信项目的提款进度,进而不断释放“扩投资、带就业、促消费”的综合效应,巩固经济回稳向上基础。
03
为“保交楼、稳民生”筑起金融保障
银行业积极促进房地产市场平稳健康发展
【事 件】
2022年11月23日,人民银行和银保监会联合发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》,提出包括保持房地产融资平稳有序、积极做好“保交楼”金融服务、积极配合做好受困房地产企业风险处置、依法保障住房金融消费者合法权益、阶段性调整部分金融管理政策、加大住房租赁金融支持力度等在内的六方面16条举措,旨在贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,全面落实房地产长效机制,因城施策支持刚性和改善性住房需求,保持房地产融资合理适度,维护住房消费者合法权益,促进房地产市场平稳健康发展。
6家大型银行加大工作力度,与重点房地产企业签署意向性融资协议,着力推进“保交楼”项目配套融资,积极促进房地产市场平稳健康发展。股份制银行以及多地的城商银行、农商银行充分发挥本地金融主力军的作用,从供给端发力,畅通民营房企融资渠道。
04
银行加强绿色金融产品创新
助力绿色低碳发展
【事 件】
05
中小银行改革化险工作稳步推进
发展质量提升
【事 件】
06
多家银行启动个人养老金服务
四大行发行首批特定养老储蓄产品
养老理财试点扩容
07
2022年我国系统重要性银行名单发布
【事 件】
08
资管新规全面落地
银行理财进入净值化时代
【事 件 】
09
银行业积极打造和完善新市民金融服务
【事 件】
10
银行表外业务风险管理迎新规
所有表外业务统一纳入监管
END
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