新西兰金融市场管理局（FMA）和新西兰储备银行分别于2018年和2019年对新西兰银行和人寿保险公司的行为和文化进行了联合审查。最近，FMA还审查了火灾和一般保险公司的行为和文化。这些审查发现银行和保险公司没有建立系统和流程来确保客户得到公平对待。

    审查导致引入了《2022年金融市场（机构行为）修正案》（CoFI法案）。CoFI法案修订了2013年金融市场行为法案，以确保金融机构公平对待客户。它旨在通过将客户置于机构决策和行动的最前沿来保护客户。

    它也称为金融机构行为制度(CoFI)，它引入了新的监管制度，以确保注册银行、持牌保险公司和持牌非银行存款机构在向客户提供相关服务时遵守公平行为原则。公平行为原则是CoFI的首要原则，即金融机构必须公平对待客户。重要的是，客户在他们的一生中，在他们需要的时候获得他们需要的金融产品和服务，并相信他们会做他们应该做的事情。

    CoFI还显着扩大了FMA作为行为监管机构的职责，将金融机构包括在内，并在许可、监督和执法方面赋予了新的职责。

    CoFI制度要求注册银行、持牌保险公司和持牌非银行存款机构：就其对客户的行为获得FMA许可；遵守“公平行为原则”以公平对待客户，要求金融机构建立、维护和实施“公平行为计划”(FCP)，并采取一切合理措施遵守该计划；和遵守禁止基于目标的销售奖励的法规，并规范其他类型的奖励。

当金融机构出现以下情况时，将适用“公平行为原则”：

为客户设计服务和产品

愿意提供这些服务和产品

提供那些服务和产品

与客户就其服务或产品进行任何交易或互动，例如回应投诉或处理索赔

公平行为原则是CoFI的首要原则，即金融机构必须公平对待客户。公平对待客户的要求包括：

适当考虑他们的利益

以道德、透明和真诚的方式行事

协助客户做出明智的决定

确保金融机构提供的服务和产品可能满足潜在客户的要求和目标

不使客户受到不公平的压力或策略或不当影响

从新的CoFI制度开始，任何提供一项或多项相关服务的注册银行、持牌非银行存款接受机构，如果客户在新西兰。这意味着位于新西兰但仅向新西兰境外的客户提供相关服务或相关产品的金融机构无需持有或根据金融机构许可证经营。

2023年初：

FMA将发布中间分配指南草案以供咨询

MBIE预计将确认新制度生效的日期以及许可证申请的收费标准。

2023年7月25日：

金融机构牌照申请开放提交。

2025年初：

新制度将生效。新制度生效后，所有现有银行、保险公司和非银行存款机构都必须持有金融机构牌照。