为中小企业提供可持续金融

作者：Lorraine Mapu，澳新银行(ANZ)新西兰业务董事总经理

大型金融机构通过为客户提供可持续金融选择来应对气候挑战。

我们对气候变化的集体理解正在加深。根据2018-2020年IAG气候变化调查，约79%的新西兰人认为气候变化对他们个人来说是一个问题。新西兰人希望企业也能发挥自己的作用——在同一项调查中，88%的人表示他们希望企业在气候变化方面做更多的事情。

脱碳也有商机。根据麦肯锡的研究，到2050年，全球向净零排放的过渡将需要大约125万亿美元的资本支出投资，以支持清洁能源和高效基础设施。

银行贷款将是该投资最重要的资金来源。但首先是什么？客户应该先去银行申请资金，还是金融机构应该鼓励市场做出改变，以使经济转向更可持续和低碳的做法？

传统上，金融机构将可持续金融产品的重点放在大型企业客户身上。这是市场首先采取行动建立全球接受的原则并确保可持续金融的完整性的地方。

基于这些原则，可以创建完全支持公司可持续发展目标的量身定制的金融产品。

这为衡量和监测进展奠定了基础。如果一家大公司将环境和社会目标以及实施计划作为其公共战略的一部分，那么每年根据这些目标衡量其披露的绩效就会变得更加容易。

然而，作为一个由中小企业(SME)组成的国家，银行必须支持新西兰每一个人做出必要的改变，以实现经济脱碳和更好地重视生物多样性。中小企业意识到脱碳和适应的压力越来越大，表现为政府监管、消费者和供应链压力以及投资者预期的增长。

但可持续商业实践的道路并不总是直截了当的。在2022年5月能源效率与保护局(EECA)业务监测中接受调查的企业中，只有21%表示他们非常了解如何减少业务中的碳排放。

我们的研究还表明，企业希望他们的银行通过提供产品来激励客户做出可持续决策，并奖励那些做出可持续决策的人，从而帮助他们提高可持续性。

因此，2022年9月，我们发布了ANZ商业绿色贷款，以帮助商业客户为其可持续发展活动融资。绿色贷款是一种融资形式，使借款人能够使用收益专门为提供环境效益的新项目和/或现有项目和资产提供融资或再融资。我们的商业绿色贷款符合贷款市场协会的绿色贷款原则，这是上述全球公认的一套可持续金融原则之一。

来自任何行业的ANZ企业客户现在都可以以折扣价借款，用于一系列支持能源效率、可再生能源、可持续土地和水资源利用以及建造、翻新或购买绿色建筑的计划。

为中小企业的可持续活动融资是一项挑战，而提出适合更多公司的正确产品以更好地反映经济状况一直是一项挑战。在收集此类产品时，金融机构必须在开发阶段向自己提出关键问题。

您如何创建可帮助企业实现可持续发展目标的产品？您如何确保产品的严谨性和透明度？您如何确保根据可验证的标准准确监控可持续性改进，而不创建会干扰贷款的便利性和功能的过于繁琐的流程？您如何揭开可持续性概念的神秘面纱，以便消费者愿意采取行动并借钱这样做？

这就是为什么将金融与公认的国际框架联系起来是此类产品的核心。通过绿色贷款原则开展工作还意味着提高员工的技能，以应对为可持续发展成果提供融资的额外复杂性。一旦可持续发展专家的职责，可持续金融正在成为银行家的主流概念，因为他们努力提供客户需要和想要的东西。

与此同时，我们已经证明，可持续金融解决方案可以扩展到普通消费者和中小企业的传统大型机构企业客户之外——这是证明金融体系有能力实现积极的气候、环境和社会成果的关键一步。