畢馬威：重鑄金融機構數智合規管理流程

2023-01-31 14:19:13

引言

近年來，各家金融機構加速數字化轉型步伐，產品、渠道、運營等領域變革顯著，合規作為數字經濟高質量發展的重要保障，其轉型進程略顯滯後。伴隨外部金融監管趨嚴和內部業務產品創新，金融機構合規管理轉型迫在眉睫，如何重塑合規管理工具以形成“能用、好用、易用”的合規管理抓手，則成為金融機構合規管理轉型所討論的重要話題之一。

本篇文章針對金融機構合規管理工具數智轉型面對的挑戰和機遇，結合金融科技手段在智能文本解析、智能驗證、智能查詢、智能評審等新型領域的應用和創新實踐，探討金融機構合規管理工具升級與重塑、合規管理系統智能化迭代與重構的思路，以期為金融機構合規管理提供借鑒。

一

構建“多維一體”的合規知識庫，實現合規數據“信息化”向“工具化”的轉型

在傳統合規管理中，法律法規、內部制度、監管處罰、合規問題等合規數據呈現體量龐大、規則零散、結構化程度低的特征，雖然多數金融機構實現了管理流程線上化，但應用效能低下、價值輸出有限的現實性問題不容忽視。

如何通過數據有效支撐管理場景實施、精准洞察監管趨勢、快速定位合規管理要點成為金融機構合規管理數智轉型的重點和難點。

“合規知識庫”是一個誕生於人工智能、大數據、知識圖譜等新興技術之下的詞匯，亦成為金融機構破局合規數智轉型的利刃。合規知識庫指的是在合規標簽構建的基礎之上，通過金融科技工具抽取合規數據中的要素信息，打通數據之間的關聯關系，實現“要求—行動—風險—案例—持續優化”的知識圖譜和閉環管理。“合規知識庫”是金融機構合規數據基礎的重塑，亦是合規數據價值挖掘呈現形式之一，對於金融機構合規管理大有裨益。

金融機構可基於全面廣泛的數據應用，實現合規管理知識的靈活透視、智慧檢索與多維分析，構建合規知識庫全旅程，最終實現合規知識庫的全面價值輸出。

二

重塑“閉環管理”的合規工作流，實現合規流程“線上化”向“數智化”的轉型

傳統合規管理流程側重風險事件發生後的處置與問責，呈現明顯的事後管理、被動管理特征，亦出現了包括響應滯後、資源錯配、信息壁壘等在內的管理問題，影響了合規管理的效果和價值輸出。此外，當前多數金融機構僅實現了合規流程的線上化，管理集約化、管控智能化、工作便捷化任重而道遠。

如何通過數字化流程改造，結合系統升級，重塑和整合合規管理流程，實現合規流程“線上化”向“數智化”轉變，是金融機構合規管理數智轉型必須思考的問題之一。

在夯實合規數據基礎的前提下，整合並數字化改造合規流程，是金融機構提高合規管理效率和質量的必經之路。從同業實踐來看，國內外領先銀行正在聚焦並探索合規流程再造，其核心是通過機器學習和高級分析等方法實現人機結合的高效流程管理，在降低合規管理人工成本的同時，利用先進技術和方法提升管控效能。國內金融機構可從合規風險評估、合規審查、合規風險管控、合規風險監測、合規管理報告的全流程深入探索數字合規流程改造，形成人機結合、高效高質的合規管理閉環，以實現精准定位風險、審慎規避風險、嚴格管控風險、實時監測風險、定期回溯風險。

三

深挖“內外兼修”的合規價值鏈，實現價值輸出“局限化”向“無邊界”的轉型

傳統合規管理既不直接創造經濟價值，亦未能實現防患於未然，甚至時常被認為是影響業務發展的因素，修煉價值、傳導能量、輸出能力是金融機構合規數智轉型的核心目標。其關鍵是合規數據價值挖掘的基礎之上，打通合規價值在金融機構內部“橫到邊、縱到底”的全方位價值傳導路徑，既可從業務發展角度推動流程再造、產品迭代、優化客戶運營，又可從風險管理角度引導員工行為、預判監管趨勢，亦可從戰略管理角度支持戰略規劃與科學決策，實現合規管理價值滲透與傳導。

賦能風險把控

基於提煉的合規數據要素構建風險動態監控模型，金融機構可順承大合規管理思路，放眼合規風險三道防線協同管理，靈活拓展模型監控結果應用領域，如基於員工的自然屬性和行為屬性提煉出高精度的員工特征標識，可應用於描繪標簽化員工合規畫像，亦可為非現場審計模型輸入多維度關注要點。

賦能合規決策

探索落地更為豐富的合規決策場景，建立“一站式”的合規智慧決策支持工具，通過豐富的圖表形式形象標識金融機構合規管理的核心指標和重要信息，實現管理透明、全面分析、重點監控、科學決策的效果。

賦能管理洞察

金融機構可利用信息系統與多重技術構築合規風險地圖，對外審視監管趨勢和同業機構合規風險分布，對內辨識分支機構、業務產品的合規風險全貌和趨勢變動，有力穿透多層管理壁壘，達到洞察監管、了解同業、內省自身的效果，知己知彼洞察風險狀況。

金融機構合規數智化轉型應借力金融科技，以數據為驅動，以工具和應用為抓手，以價值輸出為目標，精准洞察監管趨勢、高效引領員工行為、全程陪伴業務發展。畢馬威長期致力於為各類型金融機構合規管理賦能，深入研究行業監管動態，基於豐富的項目經驗和深度積累形成合規智慧化轉型方案，助力金融機構穩步推進合規數智轉型工作。