2023金融科技和反洗錢：如何取得正確的平衡？
｛來源：Refinitiv路孚特｝
Refinitiv和全球咨詢公司FINTRAIL合作，對不同的金融科技公司的專家進行了一系列采訪，以了解金融科技領域目前面臨的反洗錢挑戰、2022年的趨勢以及該領域未來一年的預期。
一份新的白皮書探討了金融科技領域（例如在線欺詐、數字資產、加密貨幣和制裁）面臨的最大反洗錢挑戰、2022年的主要趨勢，以及2023年的預期。
行業參與者如何在滿足客戶期望、減少金融犯罪和遵守監管義務之間取得平衡?
根據白皮書的調查結果，對2023年金融科技行業的預期包括監管的進一步發展和更廣泛的社區合作，以打擊“反洗錢”的威脅。
在快速變化的金融科技領域，先進技術是不斷推陳出新的核心。然而，值得注意的是，不斷變化的金融犯罪威脅意味著非法分子也在利用這些技術進行非法活動。在這種情況下，金融科技在“反洗錢”領域面臨著實際挑戰。要在滿足客戶對便捷體驗的期望和收集充分數據以遵守嚴格的“反洗錢”規定之間找到平衡，已成為一個長期的挑戰。讓我們來探究我們采訪專家針對金融科技領域面臨的最大挑戰、當前的趨勢以及對未來的預期：
挑戰
金融科技在2022年面臨的最大挑戰包括在線欺詐、數字資產和加密貨幣的挑戰以及制裁。我們采討的金融科技公司表明，應用程序欺詐是他們的首要難題，強調該威脅是持久的。不法分子可能會濫用假或合成身份，並使用強大的技術制造偽造文件。在數字資產和加密領域，受訪者分享了他們對全球加密立法變化以及行業內產品和技術快速變化的見解。我們的調查指出，“隨著數字資產越來越廣泛采用，金融科技公司需要越來越關注與數字資產相關的風險和敞口。”至於制裁，2022年大量實施的俄羅斯相關制裁和其他制裁使人們背負沉重的負擔。制裁數量和固有複雜性對合規團隊帶來了挑戰，這兩者都對預算和資源分配產生了影響。
金融科技趨勢
五個因素影響著金融科技的發展：
技術：機器學習和人工智能越來越被認為是重要的工具，尤其是在需要識別金融犯罪時。但是，公司在引入新技術時要記住“可解釋性”的重要性，他們必須能夠解釋數據是如何被使用的以及結果是如何可靠的。
數據：雖然技術需要數據，但過多的數據要求可能對客戶體驗產生負面影響。過少的數據可能為犯罪分子提供逃避反洗錢控制的機會。
人才：除了技術和數據，人的因素也很重要。受訪者表示，吸引、培養和留住頂尖人才對在市場或經濟體中有效擴大規模是必要的。事實上，金融犯罪合規角色不會受經濟衰退影響。
治理：對於許多金融科技公司來說，有效的治理是重要的。但是，治理模型必須是靈活的，能夠隨著時間的推移而適應和改變。
效率：新的效率繼續塑造金融科技領域，例如允許將特定數據點與行為生物識別集成在一起，從而實現動態風險管理。通過將傳入數據與曆史行為進行比較，企業可以更容易地查明可疑活動。
2023年的預期
我們的白皮書繼續詳細闡述了2023年的一些關鍵預測，強調：
法規將繼續發展。受訪者認為，金融科技行業和監管機構有機會加強合作，提高溝通。
向其他金融科技公司學習也將成為熱點。受訪者建議“反洗錢”團隊應該利用更廣泛的社區經驗和專業知識。還將有更多的公私合作機會。
在不損害客戶體驗的情況下，確保“反洗錢”合規將仍是一項微妙的平衡。技術是提高靈活性和速度的關鍵，可以使金融科技滿足監管要求，同時保護客戶期望的無縫、舒適體驗。
保持增長勢頭：
金融科技行業的快速發展有利於三個核心要素的發揮：強大的數據、先進的技術和寶貴的人力專業知識，為公司帶來實際幫助。通過加強金融科技行業內部合作和金融科技行業、政府和監管機構間的合作，可以提供多項機會，幫助行業參與者在滿足客戶期望、減少金融犯罪和保持合規之間取得平衡。
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