金融科技发力 助解外贸融资堵点丨兴业银行厦门分行落地厦门市首单全线上铁路运单项下融资业务
金融科技发力，助解外贸融资堵点，推动跨境贸易提质增效。近日，兴业银行厦门分行顺利落地厦门市首单铁路运单项下全线上出口贸易融资业务，为专精特新企业厦门SK电子科技有限公司办理国际铁路运单项下出口信用证结算，并发放对应出口贸易融资款项。
图/海峡导报：陆军航
方便！线上操作即可融资
国际铁路运输行业涉及领域多、辐射面积广，可以有效贯通各国、各地区铁路运输节点，具有重要发展价值。开展国际铁路运单信用证融资和结算，是厦门地区金融创新的生动实践。此项业务的有效开展，有助于发挥厦门作为东南沿海交通枢纽的关键作用，多方位推动跨境贸易提质增效。
2022年9月，中国银保监会办公厅、商务部办公厅发布《关于开展铁路运输单证金融服务试点更好支持跨境贸易发展的通知》，鼓励银行“将风险可控的铁路运输单证作为结算和融资可接受的单证，为外贸企业提供本外币结算、信用证开立、进出口贸易融资和供应链金融等服务”。
兴业银行厦门分行深入贯彻落实关于铁路运输单证的相关政策，发挥金融科技优势，依托自身线上数字风控模型，以国家外汇管理局“跨境金融服务平台”为场景切入点，运用总行“小微企业跨境融资”产品为企业自动核定免抵押授信额度，企业只需线上提交国际铁路运单、出口报关单、发票等贸易背景材料，经兴业银行审核后，当日即可在线提款，实现资金实时到账。
给力！解决“钱紧”有新招
据悉，厦门SK电子科技有限公司成立于2005年，是专精特新中小企业及高新技术企业，公司主营电子元件、照明灯具制造，主要通过中欧班列出口至“一带一路”沿线国家。一直以来，以中欧班列为代表的铁路货物运输对促进“一带一路”建设发挥了巨大作用，兴业银行厦门分行根据企业出口产品需使用中欧班列铁路运输的实际业务需求，与企业多次座谈，共同探讨该项业务落地途径及关键堵点，通过强化授信主体风险评估，将铁路运单作为贸易背景真实性证明依据，在有效控制风险前提下，为企业解决了铁路运单项下跨境结算。
该笔业务的落地为企业提供了新的融资工具，对降低企业资金成本、提高物流效率，特别是缓解外贸企业融资难问题作用显著；同时为铁路运输、金融机构、实体企业在市场、信息、业务等多维度创新合作共赢打下良好基础，对促进国内、国际陆路贸易具有重要金融价值。
兴业银行“小微企业跨境融资”产品结合“兴业单证通”系统不仅免除了小微企业的抵押物、满足了企业“足不出户”全链条线上操作跨境融资结算的需求，同时支持以国际铁路运单为运输单据贸易项下融资，该产品对于充分盘活国际铁路运输行业存量资产、为行业内企业开拓融资空间，加大整个行业的资金运转规模有较大意义。
下一步，兴业银行厦门分行将继续在中国银保监会厦门监管局和国家外汇管理局厦门市分局的指导下，以实际行动践行商业银行社会责任，扩大外贸金融服务面，降低外贸企业综合融资成本，共同推动跨境贸易提质增效，实现银企双方的健康可持续发展。
兴业银行厦门分行供稿
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