作为一片试验田，天津自贸试验区“先行先试”通过金融创新持续服务实体经济发展。自挂牌成立8年多以来，天津自贸试验区金融工作协调推进小组办公室已累计推出了135个金融创新案例。其中，仅去年就有21个。可以看到，这些案例中不乏首单、首个。
东疆码头作业区
近期，在天津海关创新“租赁+维修改装”模式的支持下，一架保税租赁飞机经退租、“客改货”后，即将开启保税租赁的第二租期。“这架波音737-800飞机刚刚完成‘客改货’改装，正在进行海关相关的申报工作，预计业务在5月底落地。”东疆综保区（简称东疆）管委会相关负责人说。这是东疆继去年11月完成全国首单综保区内飞机“客改货”业务后的最新“续作”，进一步拓宽了保税租赁飞机资产交易和处置的渠道，也意味着东疆融资租赁创新从首单“摸着石头过河”走向“多点开花”的快速推广。
“客改货”飞机
日前，天津自贸试验区金融工作协调推进小组办公室发布了2022年第二批自贸试验区金融创新案例，全国首单综保区内飞机“客改货”业务上榜。近些年，我国早期引进来的租赁飞机陆续进入退租阶段，且不少飞机机龄较长，继续以客机身份运营需要支付较高的维修保养成本，性价比不高。将客机改造成货机，成为国内航空租赁市场的热门选择。而东疆闯出来的综保区内飞机“客改货”创新正是对此的精彩作答，也为国内“中老龄”飞机的交易和处置探索出全新路径，具有很高的实用性和推广价值。在融资租赁产业配套方面，东疆还率先探索融资租赁公司和商业保理公司信用担保保全机制。具体来看，东疆管委会与天津自贸试验区人民法院等司法机关通过府院联动机制，构建融资租赁领域“信用保全白名单”机制，允许租赁公司在申请诉讼财产保全过程中以自身资信进行担保，免于提供担保财产或相应保险等担保措施，一举破解了企业诉讼财产保全时的资金及资产占压问题，把企业优质的信用资源转换为真正的现实红利。该经验被列入2022年天津自贸试验区金融创新案例、入选商务部《国家服务业扩大开放综合试点示范建设最佳实践案例》。“当前，信用担保保全机制已适用信用保全案件600余件，涉及保全标的超5亿元，累计为企业节约了上千万元的直接经济成本。”天津自贸试验区人民法院东疆融资租赁法庭副庭长陶俊告诉记者，目前进入“信用保全白名单”的企业已由试点初期的2家扩容至14家，信用保全机制让企业保全申请的整体效率提升3倍以上，平均保全周期缩至1天，挽损率大幅提升60%。应市场之需、解企业之急，东疆近些年用创新突破的方式不断打通行业发展的“梗阻”，实现了首单海外工程项下离岸设备租赁业务、首例无形资产租赁纠纷判决以及发行国内首单融资租赁行业乡村振兴债券等诸多全国首单、首例，持续用融资租赁创新来助力天津实体经济稳健发展。家住河北省唐山市的水产养殖户陆宝均曾有一件发愁的事儿，眼瞅着养殖的鱼塘规模从最初的几亩、几十亩发展到上千亩，业务量不断上升，但融资却“卡壳”了。“我们每亩鱼塘一年大概需要投放10多吨饲料，光饲料钱就得提前支付十几万元。”有着近20年淡水鱼养殖经验的陆宝均在一次农村金融推广活动中认识了新希望（天津）商业保理有限公司唐山分支网点的工作人员，“这时我才知道拿着淡水鱼销售合同、鱼饲料采购合同等相关凭证就有机会获得保理融资，太方便了。”经过保理公司工作人员实地考察，陆宝均顺利获得一笔保理融资，而且融资额度可以循环使用，随借随还。他坦言，随着消费理念不断更新，人们对鱼的需求也有了明显变化，以往集中购买三五斤重的，而现在从一斤多到七八斤的都有较大市场，所以必须在合适的时间点随时出鱼补苗，急需灵活的资金支持。“这个保理融资和我的需求非常匹配，每次卖了鱼都可以通过平台进行还款，真正实现了想用多少用多少。”陆宝均说。新希望（天津）商业保理有限公司是天津金融服务机构助力农户、中小微企业发展的一个缩影，其在国内首创的农业保理数字化服务平台、发行全国首单乡村振兴ABN产品等均被列入天津自贸试验区金融创新案例，成为保理行业服务“三农”、中小微企业的典型。不只是新希望（天津）商业保理有限公司，天津商业保理行业创新亮点纷呈，其中中化保理落地央企首单N+N全形态保理资产ABS储架、中心商务片区落地数字人民币保理业务等均入选2022年自贸试验区金融创新案例，引金融“活水”，精准“滴灌”产业链中小微企业。去年5月，由中化保理主导、全国首单以央企保理公司作为原始权益人和资产服务机构，集合N个核心企业、N个供应链条上的中小微企业，兼容一般应收账款保理和附商票应收账款保理等多种基础资产形态的ABS储架成功获批，发行总金额不超过50亿元。与普通发行方式不同，储架发行制度是一次核准、多次发行的再融资制度，审核程序相对简化，发行人的资金使用效率更高。“今年一季度，中化保理在N+N全形态保理资产证券化产品储架下已连续完成两期发行，发行总规模达3.11亿元，入池资产覆盖核心企业125家，直接服务产业链供应链上中小企业33家，涉及建筑工程、化工等20余个国家重点发展行业领域。”中化保理相关负责人表示，通过发行ABS产品，及时引导金融“活水”支持产业链供应链上的中小微企业，助推产业链供应链平稳通畅运行。今年是国家赋予天津商业保理行业试点的第十一年。截至一季度末，天津商业保理行业资产总额达到3000.5亿元，保理融资余额超2500亿元，全国领先优势持续凸显。通过不断创新业务模式，天津商业保理行业活力满满，“城市名片”愈加闪亮。建设银行系统内首单海运费项下短期出口信用保险综合险保单融资，突破了信保融资支持出口货物贸易领域的局限；交通银行天津市分行研发设计的跨境电商综合金融服务平台，加快了跨境电商市场参与主体的资金到账速度，降低了交易成本；浙商银行天津分行推出“浙商数据保”，助力企业外汇衍生品交易……天津自贸试验区在推进跨境贸易投融资便利化上下足了功夫。融资租赁海工平台
就在几个月前，建设银行天津市分行为天津航通国际物流股份有限公司办理了海运费项下短期出口信用保险综合险融资业务，年利率在4%以下，放款超200万元。这是天津金融机构首个综合险保单融资落地国际货运代理行业应用场景。“通常，货代企业需要提前交付船公司运费，而委托客户的应收账款往往有3个月到6个月的账期，加上近年来受疫情及国际形势影响，国际航运费波动剧烈，我们的资金周转压力很大。”一家货代企业的工作人员表示，由于企业轻资产，缺乏抵押物，经常满足不了银行的融资条件，如果寻找担保公司提供担保又会加重企业成本。而建设银行天津市分行的这一创新业务开启了海运费保单融资的想象空间。“企业向中国信保天津分公司投保短期出口信用保险综合保险，并在货物发运后向我行提交与委托方确立债权、债务关系的背景材料，由中国信保出具《承保通知书》后，由我行为企业提供短期出口信用保险综合险贷款。”建设银行天津市分行相关负责人表示。缺担保、少抵押似乎是外贸企业融资难的“通病”。去年5月，浙商银行天津分行推广“浙商数据保”业务模式，即通过运用国家外汇管理局跨境金融服务平台等外部平台的收付汇等数据，采用“模型审批+人工调查”方式，对符合一定条件的企业给予纯信用授信额度，专项用于办理对客外汇衍生品交易。浙商银行天津分行相关负责人对记者表示，“浙商数据保”主要用于企业办理对客外汇衍生品交易免抵保证金，不涉及贷款利率。单个企业的单笔授信额度上限为5000万元，单笔业务期限最长不超过一年。“我们主要关注企业近一年经常项下收付汇总量、主营业务收入情况，以及是否存在骗税、偷税、逃汇、骗汇等违法或行政处罚记录等，通常1个至2个工作日即可以短信方式向预留企业联系人反馈额度审核结果。”据他介绍，截至目前，已有31家企业通过该业务从浙商银行天津分行获得融资。创新不止于此。通过与支付机构合作，交通银行天津市分行的跨境电商综合金融服务平台给客户带来很多便利。据了解，传统的跨境贸易需要逐笔提交及审核，业务流程及周期较长，结算渠道难以满足跨境电商业务处理需求。而该平台集交易通知、资金入账、数据申报、报表统计等功能于一体，可实现对“小额、高频、电子化”的业务信息进行集中批量处理，实现商户的“无感”结算。交通银行天津市分行相关负责人表示，目前该平台运营平稳，自2022年9月上线至2023年3月，已实现商户备案2万多户，跨境收款超20亿元。近些年，国内积极鼓励发展新型离岸贸易业务。该业务是指我国居民与非居民之间发生的，交易所涉货物不进出我国一线关境或不纳入我国海关统计的贸易，包括但不限于离岸转手买卖、全球采购、委托境外加工、承包工程境外购买货物等。
在推动离岸贸易发展方面，“天津模式”尤受外界关注。截至今年3月末，天津港保税区内已有5家企业成功借助离岸贸易“天津模式”落地30单业务，合计贸易额约9500万美元。 天津港保税区管委会相关人士告诉记者，离岸贸易“天津模式”是针对企业开展一般离岸贸易时的难点，立足实体经济，依据真实贸易背景，不受产业目录等限制，以一种更为开放的模式服务实体经济，灵活且更符合企业实际需求。其中，在天津自贸试验区政策框架内，由商业银行制定业务操作方案后，相关管理部门和属地行政主管部门多方共同会商是该模式的主要特点。 为深化离岸贸易“天津模式”发展，天津港保税区管委会联合商业银行助力该模式下的资金结算业务持续落地。值得注意的是，中信银行天津分行去年10月帮助天津一家大豆加工企业完成来自新加坡的4674万美元的收汇业务入选2022年天津自贸试验区金融创新案例。 中信银行天津分行相关负责人告诉记者，上述业务是在金融监管部门支持基于实体经济创新发展需要的新型离岸贸易业务，鼓励银行实施客户分类管理，为真实、合规的新型离岸贸易提供跨境资金结算便利的大背景下，该行结合“天津模式”落地的创新业务优化了大宗商品离岸贸易业务的真实性审核。天津港保税区管委会相关人士表示，在获得离岸贸易“天津模式”支持后，相关企业可以通过离岸转手买卖，更加灵活的规避交易风险，平抑国内国际市场价格波动。 最近，离岸贸易“天津模式”又在海外工程承包领域“扩围”。据天津港保税区管委会相关人士介绍，离岸贸易“天津模式”目前已覆盖集团采购、大宗商品离岸贸易和海外工程承包3个业务领域。随着“双碳”战略持续推进，绿色金融业务已成银行业竞逐的重要赛道。天津在绿色金融领域打出了“产品+工具”的组合拳：全市首笔可再生能源补贴确权贷款、推动多地联动开展绿色中长期投放……一批创新金融产品的成功发放解决了企业融资的“痛点”。 “以前项目贷款一般以固定资产抵押作为主要担保方式，对于轻资产的优质项目非常不利。有的企业尽管补贴类资产比较优质，但没有相关的文件提供支持。”这是工商银行天津市分行的工作人员此前对辖内新能源发电企业上门营销时了解到的企业融资处境。据他介绍，在走访调研中，他们了解到中国电建集团在天津有多个分布式光伏发电项目，其中一个满足可再生能源补贴确权贷款的要求。 此前，国家发改委、财政部、人民银行等五部委联合印发的《关于引导加大金融支持力度促进风电和光伏发电等行业健康有序发展的通知》中明确“鼓励金融机构创新补贴确权贷款模式”。“当时我们立刻成立专门工作小组，与客户就该政策进行了沟通，将该企业现有项目进行整理并以最快时间将项目报批。2022年12月，以已确权应收未收的财政补贴资金收费权及电费收费权作为增信措施，向企业发放项目贷款2563万元。”工商银行天津市分行该项目负责人说。 事实上，工商银行天津市分行早在几年前就已经开始了绿色金融的探索，创造了多项“首单”。比如，2021年8月，该行为一家石化企业办理了全国首笔“双质押登记”碳配额贷款，以该企业减排改造节约的40万吨碳配额作为押品，在无土地、房地产等不动产抵押的前提下，新发放流动资金贷款1000万元。据介绍，截至2022年末，该行绿色信贷领域贷款余额达到了481亿元。 除了押品和增信措施类的创新，在“区域联动”创新上，浦发银行天津分行打了个样儿。2022年初，浦发银行天津分行为天津自贸试验区企业新华电力发展投资有限公司旗下4家项目公司实现放款合计5.125亿元，品种为营运期贷款，期限均在10年以上，投向为太阳能利用设施建设和运营。该项投放属于绿色中长期投放，被纳入人民银行碳减排支持工具范畴。值得注意的是，该项投放以浦发银行天津分行作为中心点，联合南京、呼和浩特、西宁、昆明、乌鲁木齐等分行为多地共12个项目同步联合贷款，打破了以往融资投放仅限于本区域的限制。 从“单一分行”到“多地联动”，这是个需要多点位协调的“大工程”。“这个项目需要分行之间对项目尽调、贷后管理等相互配合，天津分行主要做好集团的尽职调查、项目所在地分行主要做好项目的尽职调查。依托于行内联合贷款制度，分行之间分工明确，确保了多地联动顺利推进。”据浦发银行天津分行相关负责人介绍，截至目前，浦发银行天津分行绿色信贷余额超170亿元。 近年来，天津大力推动绿色金融发展。目前，天津已建立了绿色金融服务联席会议制度，印发了《天津市金融服务绿色产业发展推动碳达峰碳中和工作若干措施》，梳理了两批217个绿色低碳项目，组织金融机构精准对接。截至去年末，全市绿色贷款余额4942亿元，同比增长22.36%，占全部贷款余额的11.6%。 在南开大学循环经济与低碳发展研究中心主任王军锋看来，天津的制造企业较多，绿色转型需求旺盛。企业在持续性绿色转型中的成本压力不容忽视。“在绿色信贷实践中，要将新兴的绿色项目及时纳入绿色信贷优惠。我们要及时关注企业这些动态的绿色低碳发展新方向、新领域，建立纳入绿色金融支持范畴的对接机制，根据需求创新融资工具，让企业享受到更多元化的金融支持。”王军锋说。FT账户结算量达6900亿元金融“新基建”
企业实惠多在天津自贸试验区金融创新中，允许开设FT账户是极具“吸金”效应的政策红利之一。自2019年落地至今年4月末，天津自贸试验区累计有1175家企业开立FT主账户1194个，FT账户结算量达6900亿元。 FT账户，也就是业内所称的自由贸易账户，是指金融机构根据客户需要在分账核算单元开立的规则统一的本外币账户。该账户一般采用主、子账户模式，且账户内资金可自由兑换。 与传统的银行账户相比，FT账户是天津自贸试验区探索投融资汇兑便利、扩大金融市场开放和防范金融风险的重要制度安排之一。依托FT账户，天津自贸试验区近些年持续推进金融创新，比如创新推出“FT账户分公司”模式，实现天津市首单FT账户项下境外机构代发薪和缴税业务等。 招商银行天津分行是可办理FT账户的商业银行之一。早在2020年，这家银行率先为一家跨国企业办理了FT全功能型跨境人民币资金池业务。该业务是天津市首笔FT全功能型跨境人民币资金池业务。 “这家跨国企业是一家集酒店管理、信息技术、采购贸易于一体的旅游产业集团。通过搭建FT全功能型跨境人民币资金池，我们为其解决了总部人民币资金在岸集约化管理和灵活调拨的难题。”招商银行天津分行相关负责人告诉记者，该业务在天津自贸试验区落地，进一步扩大了人民币跨境使用范围，便于企业统筹运用国内、国际两个市场，有效降低资金成本，提高资金使用效率。同时，其也能突破地域限制为异地企业办理，可为天津引来更多的跨国企业。 对企业来说，开设FT账户具有便利国际结算、提高资金使用效率、降低汇兑成本等多重好处。在不少金融从业者看来，FT账户更像架起了一条高速公路，有助于企业进行全球资金管理。 “结合天津自贸试验区特色，我行不断发挥FT账户优势，重点围绕‘FT资金交易、FT跨境融资、FT全功能跨境资金池’三大场景，满足天津市优质企业跨境结算、汇兑、融资和资金管理等各类业务需求。”招商银行天津分行相关负责人说。 截至今年4月末，招商银行天津分行已为416家企业开立了FT账户，累计收支额4051.55亿元。据该行相关负责人介绍，这些客户涉及医药、能源、建筑工程、先进制造等众多领域。
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