卢森堡中央银行 (BCL) 表示，根据初步数据，卢森堡信贷机构向欧元区家庭和非金融公司 (NFC) 提供贷款和存款业务的主要利率平均变化如下：

新合同的代表性利率[1] – 贷款和存款 – 与家庭签订

       2023年4月，家庭抵押贷款的可变[2]利率从2023 年3月的3.61% 上升了50个基点，达到4.11%，这些新发放的贷款数量减少了6500万欧元在4月份达到1.63亿欧元，而 3月份为2.28亿欧元。 按年计算，利率增加了280个基点，而新发放的贷款额减少了 1.04 亿欧元。

       家庭抵押贷款的固定[3]利率在3月至4月期间每月下降 4 个基点，到 2023年4 月达到 3.89%，而这些新发放的贷款量在这两个期间减少了1.32亿欧元。 按年计算，该利率增加了204个基点，而新发放的贷款额减少了1.95欧元。

       期限较长的初始利率固定期限超过 10 年的房地产贷款在 2023 年 4 月下降了 4 个基点，达到3.90%。这些贷款的月度新增贷款量环比减少1.2亿笔，达到 182 笔2023年4 月为100万欧元。按年计算，这一利率增加了201个基点，而新发放的贷款额减少了1.59亿欧元。 值得一提的是，该固定利率包括所有 10 年以上的初始固定期限，并且是根据银行样本计算得出的。 所示利率是根据已授予贷款的数量加权的平均利率。 此外，对于期限很长的贷款，具有初始固定期限的固定利率，例如 30年，可以明显高于上面提到的这个平均速度。

       2023 年4月，初始固定期限在1年以上且低于或等于5年的消费贷款利率在3月至4月期间按月上升47个基点至4.31%。 与 3月份的6000万欧元相比，4月份减少了3900万欧元，达到2100万欧元。 按年计算，利率增加了206个基点，而新贷款量减少了800万欧元。

       初始期限低于或等于1年的家庭定期存款利率从 2023 年 3 月的235个基点到2023年4月达到243个基点。按年计算，该利率增加了239个基点 .

下图提供了过去两年利率变化的详细概览。

与非金融公司 (NFC) 签订的新合同 1（贷款和存款）的代表性利率

       授予NFC的低于或等于100万欧元贷款的浮动利率在2023年4月上升18 个基点至 4.27%，而 3 月份为4.09%，4 月份数量减少1.73 亿欧元至5.18亿欧元3月份为6.91亿。 按年计算，该利率增加了294个基点，新发放的贷款额减少了2.91亿欧元。

       授予NFC的100万欧元以上贷款的浮动利率在上一个参考期内每月下降53个基点至3.01%，而 3 月份为3.54%。 与3月份的3488 欧元相比，4月份新发放的贷款额减少了11.31 亿欧元，达到23.57亿欧元。 按年计算，该利率增加了 205个基点，新发放的贷款额减少了9.81亿欧元。

       2023 年 4 月，初始期限小于或等于1年期非金融企业定期存款利率在3月至4月期间每月上涨28个基点，达到2.86%。按年计算，该利率增加了305个基点。

加权方法

适用于新合同的利率在有关工具类别内按个别合同的金额加权。 这是由报告信用机构和 BCL 进行的国家汇总的汇编结果。

[1] 新合同是指住户或非金融企业与报告代理人之间签订的任何新协议。 新合同包括所有首次提及与存款或信贷有关的利率的金融合同，以及所有对现有存款或信贷的重新议定。

[2] 浮动利率或初始固定期限小于或等于 1 年的利率。

[3] 无论初始利率固定期限（1 年以上）如何，所有授予的抵押贷款的固定利率均按合同金额加权。 该系列自 2009 年 2 月起由 BCL 发布，仅出于与报告代理人识别相关的方法学原因。