隨著越來越多企業“走出去”和“引進來”，跨國集團對於境內外資金集中管理、境內外資金可視可控以及跨境資金調撥便利性的需求不斷增多。為滿足跨國集團的上述需求，人民銀行和外管局前期分別出臺了跨境資金池業務政策，包括外管局跨境本外幣資金池（分為全國版、自貿區版）、人民銀行跨境人民幣資金池（分為全國版、普通自貿區版、上海自貿區版普通版及全功能版四個版本）、本外幣一體化資金池。

跨境資金池業務，是指符合准入條件的跨國集團選定一家企業作為主辦企業，在境內外關聯公司之間開展的本外幣資金餘缺調劑及歸集劃撥。我行為客戶提供的跨境資金池業務，包括資金池模式定制、架構搭建、協助備案、跨境結算及境內支付使用便利化、資金保值增值等全流程的綜合服務。

優質跨國集團，尤其總分行戰略客戶及新經濟獨角獸企業均存在跨境資金池業務需求。跨境資金池業務是銀行拓展有效客戶，提升核心負債，促進資產投放、擴大國際結算和跨境人民幣結算的利器，被眾多銀行同業定位為總行級戰略業務。

跨境資金池業務優勢

（一）便捷資金管理，提升客戶收益

1.是境內外資金集中管理：通過集團本部或財務公司對境內外子公司本外幣資金集中統一管理，提升整體收益。

2.是跨境資金靈活調撥：打通境內外資金雙向調撥通道，結合境內外市場價格，尋求低成本資金，下放到銀行辦理，T+0到賬。

3.是帳戶和交易可視可控：便捷查詢境內外子公司帳戶餘額及交易明細。

（二）有效拓展客戶，帶動商業銀行資產投放

1.拓展有效客戶：以主辦企業為切入點,爭攬與集團境內外子公司合作。商行已與近百家跨國集團開展跨境資金池業務合作，帶動多個子公司在我行新開帳戶。

2.沉澱核心負債：通過跨境資金池將境外資金調入境內使用，帶動結算存款沉澱；也可對境內本外幣資金實施歸集，帶動現金管理存款沉澱。2021年，全行跨境資金池業務帶動日均存款沉澱超過百億元。

3.帶動資產投放：商行可為境內企業發放外匯貸款，通過跨境資金池境外放款供境外子公司使用，帶動外幣資產投放。商行通過該模式實現5家總分行戰略客戶授信業務的突破，綜合收益顯著。   

4.鎖定集團跨境融資管道：紮口管理境內公司外債、境外放款額度，後續跨境資金融通都只能通過資金池合作銀行辦理，排他性較強。

適用客群及需求場景

跨境資金池業務適用於走出去的中資企業、來華投資的外資企業及新經濟獨角獸企業，業務場景如下：

1.集團或財務公司對下屬子公司存在本外幣資金歸集需求，可為客戶搭建外管局跨境本外幣資金池。

2.境內企業存在資金需求，如果從境外借入，則包括以下幾種方式：（1）境外成立投融資平臺，將境外上市/海外發債/風投資金調回境內企業使用；（2）境外成立銷售平臺，境外閒置資金調回境內企業使用；（3）境內企業從境外銀行借入資金或者境內企業直接海外發債。

3.境外企業存在資金需求，從境內企業借出。境外公司融資能力有限，無法獲得低成本資金，境內企業可將自有資金或提用銀行外匯貸款通過跨境資金池境外放款供境外公司使用。

針對上述跨境調撥需求，對於中長期資金借貸需求，建議為客戶搭建外管局版跨境資金池，對於短期1年內人民幣借貸需求，建議搭建人行版跨境人民幣資金池，對於輕資產型新經濟企業，建議搭建上海自貿區版跨境人民幣資金池，跨境額度可以根據企業實際需求核定。

首筆7億美元境外放款落地，鐵建財務跨境資金池平臺服務再升級

近日，中國鐵建財務有限公司成功為跨境資金池成員單位辦理首筆境外放款業務，跨境融資規模達7億美元。這標誌著鐵建財務境內外資金融通管道進一步拓寬，跨境資金池平臺服務再升級。

在首筆境外放款業務中，鐵建財務充分發揮主辦企業職能，深入瞭解成員單位用款需求，積極協調境內外成員單位、合作銀行等多方，在跨境資金池框架下根據宏觀審慎原則，在所集中的額度內遵循商業慣例，為境內成員單位資金的出境提供高效、便捷、靈活的業務實施方案和金融服務。最終該筆業務採用多幣種結合、多銀行協作、多筆匯出的方式，在合同約定的出款時間內順利落地。

對於已申請入池的境內成員單位，通過財務公司跨境資金池辦理境外放款業務，無需向外匯局進行逐筆登記，簡化了業務辦理流程；依託財務公司境外放款通道，成員單位能更加靈活地實現境內外資金統籌規劃與合理配置；利用財務公司豐富的合作行資源，成員單位能獲得更加專業的業務方案和建議，跨境資金安全得到最大程度地保障。

今後，鐵建財務將繼續發揮好跨境資金集中運營資金池和跨境雙向人民幣資金池的主辦企業作用和金融平臺職能，利用好兩個市場、兩種資源，助力成員單位資本專案跨境資金流動常態化，逐步提升集團跨境資金管理水準，滿足成員單位海外業務多樣化的融資需求，為中國鐵建“海外優先”戰略提供更加強大的金融支撐。

天津港財務公司首筆一億元跨境資金池業務成功落地

2021年7月，天津港財務公司充分發揮金融服務平臺功能，成功落地首筆跨境資金池業務，通過跨境雙向人民幣資金池從集團公司境外企業引入資金支持境內企業經營發展，打通了境內外資金流動通道，為集團公司下屬企業天津港遠航國際礦石碼頭有限公司提供流動資金1億元，服務集團公司裝卸主業。

北汽財務公司助力企業順利搭建跨境資金池

2022年5月，北京汽車集團財務有限公司積極落實人民銀行和國家外匯管理局《關於做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》有關要求，利用國家外匯管理局批准的資金集中運營管理業務資質，為集團內成員企業完成疫情期間跨境資金池的順利搭建。

兵器工業集團財務公司成功獲批跨境雙向人民幣資金池業務資質

2020年12月，在兵器工業集團的大力支持下，經中國人民銀行營業管理部批准，財務公司作為集團公司授權的唯一主辦企業，圓滿完成集團公司跨境雙向人民幣資金池業務備案，成功獲批跨境雙向人民幣資金池業務資質，首次納入資金池的成員企業為111家，資金池淨流入限額和淨流出限額均為407億元。此項資質的獲取進一步拓展了財務公司的金融服務職能，豐富了金融服務手段，為實現集團公司境內外資金的跨境雙向調度、統籌平衡和餘缺調劑，推動集團公司全球資金優化配置，拓寬集團境內外成員企業融資管道、降低融資成本、提高結算效率、防控匯率風險提供了金融支撐。

中車財務公司成功開展北京地區首筆墨西哥比索跨境資金池對外放款業務

為服務中國中車國際化經營戰略，滿足成員企業日益多元的跨境資金金融需求，中車財務公司於2019年成功獲取國家外匯管理局“跨境資金集中運營業務”資質核准，作為中國中車集團有限公司主辦企業，可為成員企業開展集中收付匯、對外放款、引入外債和淨額軋差結算等跨境金融服務。

跟隨中國中車“一帶一路”戰略發展步伐，2022年9月，財務公司為支持中車墨西哥城鐵1號線專案，成功辦理北京地區首筆墨西哥比索跨境資金池對外放款業務。該筆業務境外企業用款急、跨境業務審查項點多、對外放款業務複雜程度高，結算貨幣為新興市場貨幣墨西哥比索，合作商業銀行尚無開展先例。為支持企業需求，財務公司聯動中國銀行總分支機構，首次打通北京地區墨西哥比索對外放款業務全流程清算通道，加急完成財務公司核心業務系統墨西哥比索帳戶及賬套體系配置，連續電話會議探討解決業務處理過程中遇到的各種疑問和問題，最終順利完成國際清算路徑疏通、放款背景材料審核、國內主專用帳戶開立、墨西哥比索帳戶賬套的配置、資金跨境清算等諸多環節，近3億墨西哥比索如期到賬，助力中車墨西哥城鐵1號線專案建設。

中船財務公司跨境資金池首筆人民幣貸款成功落地

2022年7月，中船財務公司為境外成員單位——中船能源（新加坡）有限公司（以下稱新加坡能源) 成功辦理首筆跨境人民幣委託貸款。此項貸款的成功落地，標誌著公司金融服務能力的進一步提升，同時也為公司升級全功能型跨境資金池奠定了良好基礎。

該筆貸款總金額4.59億元人民幣，主要用於置換新加坡能源人民幣雙向資金池專案下的存續貸款。公司外匯部、金融部聯合設計具體方案，即通過外匯局跨境資金池完成其中一部分人民幣貸款，剩餘的部分由企業在境外通過美元結匯換購人民幣進行償還。在保持整體負債規模不變的前提下，該方案為企業節省了財務費用、延長了跨境融資期限，同時較好解決了收入幣種和融資幣種的錯配問題，對匯率風險起到有效對沖作用。

魯商財務公司成功搭建跨境雙向人民幣資金池並實現資金歸集

為優化集團對境內外成員單位跨境資金的集中運營管理，提升跨境資金運營效益和管理水準，降低融資成本，加快集團國際化經營進程，魯商財務公司於9月初著手籌備跨境雙向人民幣資金池業務，僅用半個多月的時間，於29日取得中國人民銀行濟南分行頒發的《跨境雙向人民幣資金池備案通知書》，並當日實現資金歸集3.3億元人民幣。

魯商財務公司作為主辦機構，資金池定名為山東省商業集團財務有限公司跨境雙向人民幣資金池（以下簡稱“人民幣資金池”），包含13家成員單位（含11家境內成員單位，2家境外成員單位），資金池初始淨流入和淨流出額上限均為37.56億元人民幣，共有三家合作銀行。

去年12月初，魯商財務公司就取得國家外匯管理局批復搭建了外匯資金池，並於今年8月底通過外匯資金池開展了外債業務，9月底又成功搭建人民幣資金池並實現資金歸集，是省屬企業中少數幾家搭建並使用外匯和人民幣資金池的企業，對強化集團對成員單位資金的集中管理，便利集團及成員單位之間的資金歸集和使用，起到了非常重要的作用。

招商集團財務公司跨境雙向人民幣資金池變更備案獲批

2021年末，招商財務跨境雙向人民幣資金池變更備案申請獲得中國人民銀行營業管理部跨境辦批准。此次備案事項涉及所屬集團變更為招商局集團有限公司、主辦企業名稱變更為招商局集團財務有限公司、池內成員企業變更、資金池淨流入上限調整為2,369,266.67萬元。

中國能建財務公司辦理“跨境資金池”項下首筆經常專案付款業務

2022年7月，中國能建財務公司通過“跨境資金池”為集團成員企業辦理了首筆美元經常專案付款業務。這是財務公司今年成功開展代理境外放款業務後，在跨國公司跨境資金集中運營資質項下開展的經常項下業務。此項業務的成功辦理實現了跨國公司跨境資金集中運營功能的進一步擴展，為境內成員企業提供了新的境外付款方式，有效提升了企業跨境資金結算效率。