作為全國首家“A+H”股上市農商行、重慶本土最大的地方金融機構，重慶農村商業銀行持續提升跨境金融服務質效，傾力助推成渝地區雙城經濟圈建設，積極助力加快西部金融中心、西部陸海新通道建設，為助力開創金融開放新格局、新時代新征程新重慶建設貢獻金融力量。

創新跨境金融服務多個“首單”助力外貿保穩提質

——創新融資模式，實現多個“首單”。重慶農商行接連創下全國首筆“陸海新通道貸”、重慶首筆科技跨境貸、重慶首筆肉牛活體抵押跨境融資貸款、全市首家接入銀企外匯交易服務平臺的法人銀行、重慶首家貨物貿易外匯收支便利化試點業務地方法人銀行等多個“首單”。

——深化金融支持，當好融智參謀。2018年以來，重慶農商行積極參加中新金融峰會、金融支持陸海新通道推進會議、中新REITs會議等重大會議，堅持把工作的著力點和落腳點放在解決企業實際困難和問題上，並致力於為企業發展獻智獻策。去年6月，由重慶農商行全資設立的理財子公司——渝農商理財有限責任公司攜手中證指數公司合作開發的“中證渝農商理財成渝地區雙城經濟圈系列指數”在重慶首發，打造出理財業務助力區域經濟高質量協同發展的新模式。

——提供融商服務，凝聚銀企合力。重慶農商行聚焦金融開放動能，幫助企業實現商業拓展；積極參與銀企融資對接應用場景、擴大出口信保保單融資應用場景試點範圍等跨境金融服務平臺建設。

發揮金融科技優勢釋放數字轉型動能

——強化金融科技創新，賦能業務提質增效。重慶農商行全力打造“數字農商行”，持續推動跨境金融服務優化升級。

——探索“金融+物流”模式，降低融資授信門檻。2022年7月，重慶農商行在全國率先落地“陸海新通道貸”，建立“陸海新通道企業名單”，幫助名單內企業獲得信用貸款，降低融資門檻。

——搭建跨境服務平臺，提升融資結算效率。近年來，重慶農商行積極推廣跨境金融服務平臺在融資、結算板塊的廣泛運用，通過對報關單、企業資訊等的查驗，快速審核企業貿易背景，提升企業融資發放和外匯收支效率，為企業運營提供更加快捷的金融服務。

今年1月，重慶農商行在全市率先以API直連模式上線人民幣跨境支付系統（CIPS）標準收發器，實現了該行國際業務可在SWIFT和人民幣跨境支付系統（CIPS）雙管道結算體系下完成清算，進一步提升了國際貿易投資便利化水準。

聚焦服務台企跨境場景提升跨境人民幣金融服務品質

搶抓機遇，推動跨境人民幣業務發展

隨著外部經濟環境的不確定性增加，打破美元單一貨幣結算壟斷愈發重要。昆山農商行抓住昆山金改區這一重大歷史機遇，主動擁抱跨境人民幣業務支付結算方式變化，積極探索小微農商行發展跨境人民幣業務道路。

該行專門成立了跨境人民幣金融服務團隊，線上上線下全方位為客戶答疑解惑，整合內部產品，全方位解鎖跨境人民幣結算場景，增加業務曝光頻率，從而引導企業使用跨境人民幣支付結算，推動跨境人民幣業務乘勢實現更高水準發展。

創新使用CIPS終端產品，豐富清算管道

2021年昆山農商行順利投產上線CIPS跨境創新服務，加入人民幣跨境清算“高速公路”，實現“一個標準、直通全程”，使得跨境人民幣業務清算更加高效、便捷、安全，有效提升跨境人民幣結算量，進一步提升金融服務品質。截至2022年末，昆山農商行作為人民幣跨境支付系統（CIPS）的間接參與者，已與多家直參行簽訂代理清算協議，有效拓寬了清算管道，滿足客戶多種清算路徑選擇需求。

截至2022年末，昆山農商行跨境人民幣結算量23.98億元。

近日，在國家外匯管理局江西省分局、國家外匯管理局鷹潭市中心支局和江西省聯社信貸管理部的指導下，江西鷹潭農商銀行為一家眼鏡企業辦理了出口應收賬款融資業務，金額23萬元人民幣，標誌著跨境金融服務平臺“出口應收賬款融資”登記業務在鷹潭農商銀行成功落地。

今年4月，在國家外匯管理局江門市中心支局的指導下，江門農商銀行成功落地該行首筆跨境金融服務平臺銀企融資對接業務，為一家摩托車進出口企業辦理了出口商業發票融資業務。

據悉，“銀企融資對接”應用場景是國家外匯管理局在跨境金融服務平臺上線的新功能。企業可利用此功能線上向銀行發起融資授信申請；銀行通過跨境平臺對接企業，在獲得企業授權後，可查詢真實可靠的企業跨境信用數據，及時為企業提供融資，提高服務效率。

今年2月，經國家外匯管理局廣東省分局批准，該行正式成為跨境金融服務平臺“銀企融資對接”應用場景的試點銀行。自該業務上線以來，該行積極回應外匯管理局工作部署，組織產品經理上門向企業宣傳推廣該平臺功能，並通過該平臺成功對接某摩托車進出口企業的融資需求，迅速為其提供了197萬元貿易融資，解決了企業燃眉之急。

作為本地法人銀行，青島農商銀行積極回應人民銀行、外管局的號召，聚焦外貿企業實際需求，拓展對外經貿合作空間，多措並舉做好助企紓困金融工作，推動外貿保穩提質。2022年末，該行國際結算量185億美元，代客結售匯62億美元；2023年一季度，國際結算量實現54億美元，同比增長19%，其中跨境人民幣結算量28.22億元，同比增長307%。

多舉措服務外貿企業穩訂單、穩生產

訂單增速放緩，貨運成本高，資金壓力明顯，青島農商銀行，幫助客戶新增信用貸款，讓用戶大膽接訂單。

針對國際貿易收款週期長、外貿企業流動資金緊張問題，青島農商銀行積極為企業辦理出口托收押匯業務，企業通過港口發出貨物後，即可通過青島農商銀行申請出口托收押匯，出口托收押匯比例高達95%。

新產品解決外貿企業融資難、融資貴

為進一步緩解外貿企業融資難、融資貴的問題，青島農商銀行不斷加快金融產品和服務創新。

全國首筆中泰貨幣互換項下泰銖貿易融資業務、上合示範區內首筆中韓貨幣互換項下的韓元貿易融資業務、中新貨幣互換項下新元貿易融資業務均率先在青島農商銀行落地，進一步擴寬了企業融資業務管道，同時融資利率低於同期人民幣和美元商業貸款利率3個多百分點，有效降低了企業融資成本。

該行推出了“農商匯率保”擔保增信匯率避險產品，進出口企業可以免銀行授信、免交保證金辦理匯率避險業務，中小企業辦理匯率避險業務的門檻進一步降低，業務流程進一步縮短，幫助企業規避了匯率風險，及時鎖定利潤，解決了企業匯率避險意願強烈但流動資金偏緊、又授信困難的難題。

此外，定位重點區域量身打造特色服務方案，青島農商銀行創新“自貿·關保通”“上合·銀關通”新型關稅保函產品，以“0手續費、0擔保費、0保證金”特點，精准解決企業流動資金佔用問題，提高資金利用率，降低企業的貨物口岸倉儲成本。目前，“自貿·關保通”和“上合·銀關通”已出具海關保費保函2780萬元，為改善企業進出口環境發揮了積極作用。

貿易便利化解決業務手續多、材料雜

青島農商銀行大力落地推廣外匯收支便利化，加強對有訂單、有市場、有信用的企業，特別是中小微企業的金融和外匯支持。

利用跨境金融區塊鏈服務平臺，青島農商銀行辦理企業付匯實現了線上化、無紙化。

針對跨境電商收款特點，該行創新推出“跨境電商通”產品，收款流程費用低、速度快、安全性高，有效解決了跨境電商企業境外收匯環節多、成本高、收匯難等問題，開創了青島市跨境電商海外倉出口收匯的便利化新模式。

來源 ：跨境金融助手整理自金家嶺金融區、江門金融、蘇州銀行同業、重慶農村商業銀行、日訊財經