ICO和FCA致英國金融與房屋建築協會的聯名信
全文共計約1500字，細讀時間約6分鐘
數據保護和與儲蓄客戶的有效溝通
隨著生活成本的不斷增加，企業比以往任何時候都更有必要確保客戶的儲蓄獲得合理的對價支付。我們註意到，一些公司提高了現有儲蓄產品的利率，還有一些公司采取了積極措施與客戶溝通，確保他們了解可獲得的最佳利率。然而，仍有太多的客戶享受著低利率，或沒有機會得知更高利率的理財產品。一些公司詢問，數據保護法規是否會阻止他們向儲蓄客戶介紹更好的交易。事實並非如此。
我們在下文中闡明了英國金融市場行為管理局（FCA）和英國信息專員辦公室（ICO）的立場。簡而言之，企業可以向所有儲蓄客戶提供監管下的、中立、真實的信息，介紹他們所持有的儲蓄產品的利率和條款、其他可用儲蓄產品的利率和條款，以及他們可轉向購買其他產品的選擇。數據保護法（英國GDPR和《2018年數據保護法》）和《2003年隱私和電子通信法規》(PECR)並不阻止企業發送這些監管通信信息。
不過，企業在使用個人信息時仍必須確保遵守數據保護要求。數據保護法規定，人們有權反對直接營銷。但是，這並不禁止企業在法定監管機構要求或規定的情況下向客戶提供信息，例如根據英國金融市場行為管理局（FCA）的消費者責任，即使客戶已經選擇退出“直接營銷”，也是如此。英國信息專員辦公室（ICO）關於直接營銷和監管溝通的指南解釋了如何起草此類監管溝通，並包含了一些示例。為幫助確保合規，企業在向這些客戶傳達有關儲蓄產品選擇的事實時，應持中立立場，避免主動宣傳和鼓勵。
消費者義務所要求的通信
英國金融市場行為管理局（FCA）的“消費者責任”包括有關公司如何與客戶溝通的規則和指南。這些規則和指南旨在確保客戶在適當的時間獲得所需的信息，並以他們能夠理解的方式進行介紹。例如PRIN2A.5.3R要求公司的溝通使其零售客戶能夠做出有效、及時和正確的決策；以及PRIN2A.5.5R要求企業在產品整個生命周期的適當階段進行溝通。
英國金融市場行為管理局（FCA）關於消費者責任的最終指導闡明了企業如何利用其溝通來支持零售客戶的產品選擇。企業可以靈活決定如何最好地實現這一目標。不過，為履行該義務，企業需要讓低利率儲蓄客戶了解企業擁有的更高利率產品，這些產品可能更符合他們的財務目標。此外，他們還需要通過測試和監測活動證明，他們的執行策略在實踐中是有效的，並能取得良好的效果
在實踐中應用指南
隨著生活成本的不斷增加，企業比以往任何時候都更有必要確保客戶的儲蓄獲得合理的對價支付。我們註意到，一些公司提高了現有儲蓄產品的利率，還有一些公司采取了積極措施與客戶溝通，確保他們了解可獲得的最佳利率。然而，仍有太多的客戶享受著低利率，或沒有機會得知更高利率的理財產品。一些公司詢問，數據保護法規是否會阻止他們向儲蓄客戶介紹更好的交易。事實並非如此。
我們在下文中闡明了英國金融市場行為管理局（FCA）和英國信息專員辦公室（ICO）的立場。簡而言之，企業可以向所有儲蓄客戶提供監管下的、中立、真實的信息，介紹他們所持有的儲蓄產品的利率和條款、其他可用儲蓄產品的利率和條款，以及他們可轉向購買其他產品的選擇。數據保護法（英國GDPR和《2018年數據保護法》）和《2003年隱私和電子通信法規》(PECR)並不阻止企業發送這些監管通信信息。
不過，企業在使用個人信息時仍必須確保遵守數據保護要求。數據保護法規定，人們有權反對直接營銷。但是，這並不禁止企業在法定監管機構要求或規定的情況下向客戶提供信息，例如根據英國金融市場行為管理局（FCA）的消費者責任，即使客戶已經選擇退出“直接營銷”，也是如此。英國信息專員辦公室（ICO）關於直接營銷和監管溝通的指南解釋了如何起草此類監管溝通，並包含了一些示例。為幫助確保合規，企業在向這些客戶傳達有關儲蓄產品選擇的事實時，應持中立立場，避免主動宣傳和鼓勵。
結論
我們希望這封聯名信以及現有的指導材料能夠為企業在數據保護和與儲蓄客戶的有效溝通提供足夠的政策指引。英國金融市場行為管理局（FCA）將密切關註企業的執行策略，支持儲蓄客戶實現良好的結果。7月底，英國金融市場行為管理局（FCA）將報告其對現金儲蓄市場支持儲蓄客戶情況的最新看法。
謝爾頓-米爾斯，英國金融市場行為管理局（FCA）執行董事
斯蒂芬-阿爾蒙德，英國信息專員辦公室（ICO）執行主任
END
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