随着生活成本的不断增加，企业比以往任何时候都更有必要确保客户的储蓄获得合理的对价支付。我们注意到，一些公司提高了现有储蓄产品的利率，还有一些公司采取了积极措施与客户沟通，确保他们了解可获得的最佳利率。然而，仍有太多的客户享受着低利率，或没有机会得知更高利率的理财产品。一些公司询问，数据保护法规是否会阻止他们向储蓄客户介绍更好的交易。事实并非如此。

我们在下文中阐明了英国金融市场行为管理局（FCA）和英国信息专员办公室（ICO）的立场。简而言之，企业可以向所有储蓄客户提供监管下的、中立、真实的信息，介绍他们所持有的储蓄产品的利率和条款、其他可用储蓄产品的利率和条款，以及他们可转向购买其他产品的选择。数据保护法（英国GDPR和《2018年数据保护法》）和《2003年隐私和电子通信法规》(PECR)并不阻止企业发送这些监管通信信息。

不过，企业在使用个人信息时仍必须确保遵守数据保护要求。数据保护法规定，人们有权反对直接营销。但是，这并不禁止企业在法定监管机构要求或规定的情况下向客户提供信息，例如根据英国金融市场行为管理局（FCA）的消费者责任，即使客户已经选择退出“直接营销”，也是如此。英国信息专员办公室（ICO）关于直接营销和监管沟通的指南解释了如何起草此类监管沟通，并包含了一些示例。为帮助确保合规，企业在向这些客户传达有关储蓄产品选择的事实时，应持中立立场，避免主动宣传和鼓励。

英国金融市场行为管理局（FCA）的“消费者责任”包括有关公司如何与客户沟通的规则和指南。这些规则和指南旨在确保客户在适当的时间获得所需的信息，并以他们能够理解的方式进行介绍。例如PRIN2A.5.3R要求公司的沟通使其零售客户能够做出有效、及时和正确的决策；以及PRIN2A.5.5R要求企业在产品整个生命周期的适当阶段进行沟通。

英国金融市场行为管理局（FCA）关于消费者责任的最终指导阐明了企业如何利用其沟通来支持零售客户的产品选择。企业可以灵活决定如何最好地实现这一目标。不过，为履行该义务，企业需要让低利率储蓄客户了解企业拥有的更高利率产品，这些产品可能更符合他们的财务目标。此外，他们还需要通过测试和监测活动证明，他们的执行策略在实践中是有效的，并能取得良好的效果

随着生活成本的不断增加，企业比以往任何时候都更有必要确保客户的储蓄获得合理的对价支付。我们注意到，一些公司提高了现有储蓄产品的利率，还有一些公司采取了积极措施与客户沟通，确保他们了解可获得的最佳利率。然而，仍有太多的客户享受着低利率，或没有机会得知更高利率的理财产品。一些公司询问，数据保护法规是否会阻止他们向储蓄客户介绍更好的交易。事实并非如此。

我们在下文中阐明了英国金融市场行为管理局（FCA）和英国信息专员办公室（ICO）的立场。简而言之，企业可以向所有储蓄客户提供监管下的、中立、真实的信息，介绍他们所持有的储蓄产品的利率和条款、其他可用储蓄产品的利率和条款，以及他们可转向购买其他产品的选择。数据保护法（英国GDPR和《2018年数据保护法》）和《2003年隐私和电子通信法规》(PECR)并不阻止企业发送这些监管通信信息。

不过，企业在使用个人信息时仍必须确保遵守数据保护要求。数据保护法规定，人们有权反对直接营销。但是，这并不禁止企业在法定监管机构要求或规定的情况下向客户提供信息，例如根据英国金融市场行为管理局（FCA）的消费者责任，即使客户已经选择退出“直接营销”，也是如此。英国信息专员办公室（ICO）关于直接营销和监管沟通的指南解释了如何起草此类监管沟通，并包含了一些示例。为帮助确保合规，企业在向这些客户传达有关储蓄产品选择的事实时，应持中立立场，避免主动宣传和鼓励。

我们希望这封联名信以及现有的指导材料能够为企业在数据保护和与储蓄客户的有效沟通提供足够的政策指引。英国金融市场行为管理局（FCA）将密切关注企业的执行策略，支持储蓄客户实现良好的结果。7月底，英国金融市场行为管理局（FCA）将报告其对现金储蓄市场支持储蓄客户情况的最新看法。

谢尔顿-米尔斯，英国金融市场行为管理局（FCA）执行董事

斯蒂芬-阿尔蒙德，英国信息专员办公室（ICO）执行主任

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