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Westpac和ANZ已啟用壹項新技術以防止網絡詐騙

2024-07-17 15:08:02 · NZ每日財經 · interest

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上個月，經過測試，ANZ 銀行推出了壹項新的反詐騙措施，以打擊針對客戶的欺詐行為：收集行為生態特征，以確保進行遠程銀行業務的客戶確實是他們所聲明的那個人。大背景是在新西蘭的詐騙層出不窮，每年給新西蘭人造成約 2 億紐幣的損失，人們呼籲銀行采取更多措施幫助客戶抵禦極具破壞性的欺詐行為。

那麽，什麽是行為生物識別技術？ANZ 銀行客戶保護部門負責人 Alan Thomsen 表示，該技術可以測量壹系列指標，例如，手指滑動和滾動時的移動方式，以及在 goMoney 應用程序或銀行網站上打字的節奏。

收集的其他信息包括客戶的設備型號、設備所搭載的操作系統以及互聯網協議 (IP) 地址。

當被問及該系統是否與基於 Javascript 的用戶廣告技術指紋識別類似時，Thomsen 表示，有很大不同。

Thomsen 說：“系統關註的是妳如何使用應用程序和網站，而不是妳點擊了什麽。”

建立客戶行為生態特征檔案需要三個月時間。壹旦客戶檔案建立，Thomsen 表示就會為相關客戶生成壹個分數。如果分數較低，則表明該操作人很可能就是他們所說的那個人；如果分數較高，則可能不是實際客戶，銀行可以自動暫停交易。

當這種情況發生時，ANZ 銀行的 24 小時反詐騙和欺詐團隊會聯系客戶，以確認交易的背後是否是他們本人。

這種聯系有助於避免誤報，例如當客戶在海外並且可能由於時差而輸入不同的字符時。

準確性至關重要，以確保系統能夠檢測到異常使用情況，例如“現場詐騙”事件。

Thomsen說：“除了客戶憑證被他人獲取並使用的情況外，該技術還可以檢測到詐騙者何時通過電話告訴人們該做什麽。”

ANZ銀行已收到官方確認，該數據的收集受新西蘭隱私法保護，可以使用。“我們將其交給了隱私專員辦公室，他們對此表示同意，” Thomsen在談到行為生態特征識別收集時說道。

ANZ銀行與安全合作夥伴共享的數據是匿名的，不能用於識別客戶。該銀行表示，這些數據也不會用於安全以外的其他目的。

由於這項技術尚屬新技術，目前尚無本地數據表明其有效性，但銀行預計它能夠發揮良好作用，保護客戶安全。

Thomsen說：“在澳大利亞，ANZ銀行采用了類似的系統，遠程訪問詐騙減少了 35%。”在新西蘭，ANZ銀行將與其他銀行今年壹起推出收款人確認系統，為防範冒充合法用戶和/或組織的詐騙分子增加另壹道防線。

澳大利亞 ANZ銀行也利用人工智能搜尋用於為詐騙分子轉移資金的“騾子賬戶”，目前已識別出1400個這樣的賬戶。

Westpac 也有通過實施 Biocatch 阻止詐騙行為。

雖然 ANZ銀行拒絕透露其在塔斯曼海兩岸使用的行為生物識別技術合作夥伴的名字，但四大銀行之壹的 Westpac 銀行自去年 9 月以來就已實施了Biocatch 的系統以防範詐騙。

Biocatch表示，其技術可以獲取客戶使用銀行應用程序和網站方式的 3000 多種生態特征。

“2023 年，我們實施了生態識別行為技術，該技術可幫助我們識別客戶賬戶何時可能被盜用，並迅速采取行動，防止或追回可能因欺詐而丟失的資金。今年到目前為止，該技術已經幫助我們避免了數百萬紐幣的客戶損失，” Westpac 銀行壹位發言人表示。

在澳大利亞，Westpac 銀行的母公司表示，它已通過機上生物識別技術避免了 1100 萬澳元的客戶欺詐損失。

‍

新西蘭

ANZ

Westpac

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那麽，什麽是行為生物識別技術？ANZ 銀行客戶保護部門負責人 Alan Thomsen 表示，該技術可以測量壹系列指標，例如，手指滑動和滾動時的移動方式，以及在 goMoney 應用程序或銀行網站上打字的節奏。

收集的其他信息包括客戶的設備型號、設備所搭載的操作系統以及互聯網協議 (IP) 地址。

當被問及該系統是否與基於 Javascript 的用戶廣告技術指紋識別類似時，Thomsen 表示，有很大不同。

Thomsen 說：“系統關註的是妳如何使用應用程序和網站，而不是妳點擊了什麽。”

建立客戶行為生態特征檔案需要三個月時間。壹旦客戶檔案建立，Thomsen 表示就會為相關客戶生成壹個分數。如果分數較低，則表明該操作人很可能就是他們所說的那個人；如果分數較高，則可能不是實際客戶，銀行可以自動暫停交易。

當這種情況發生時，ANZ 銀行的 24 小時反詐騙和欺詐團隊會聯系客戶，以確認交易的背後是否是他們本人。

這種聯系有助於避免誤報，例如當客戶在海外並且可能由於時差而輸入不同的字符時。

準確性至關重要，以確保系統能夠檢測到異常使用情況，例如“現場詐騙”事件。

Thomsen說：“除了客戶憑證被他人獲取並使用的情況外，該技術還可以檢測到詐騙者何時通過電話告訴人們該做什麽。”

ANZ銀行已收到官方確認，該數據的收集受新西蘭隱私法保護，可以使用。“我們將其交給了隱私專員辦公室，他們對此表示同意，” Thomsen在談到行為生態特征識別收集時說道。

ANZ銀行與安全合作夥伴共享的數據是匿名的，不能用於識別客戶。該銀行表示，這些數據也不會用於安全以外的其他目的。

由於這項技術尚屬新技術，目前尚無本地數據表明其有效性，但銀行預計它能夠發揮良好作用，保護客戶安全。

Thomsen說：“在澳大利亞，ANZ銀行采用了類似的系統，遠程訪問詐騙減少了 35%。”在新西蘭，ANZ銀行將與其他銀行今年壹起推出收款人確認系統，為防範冒充合法用戶和/或組織的詐騙分子增加另壹道防線。

澳大利亞 ANZ銀行也利用人工智能搜尋用於為詐騙分子轉移資金的“騾子賬戶”，目前已識別出1400個這樣的賬戶。

Westpac 也有通過實施 Biocatch 阻止詐騙行為。

雖然 ANZ銀行拒絕透露其在塔斯曼海兩岸使用的行為生物識別技術合作夥伴的名字，但四大銀行之壹的 Westpac 銀行自去年 9 月以來就已實施了Biocatch 的系統以防範詐騙。

Biocatch表示，其技術可以獲取客戶使用銀行應用程序和網站方式的 3000 多種生態特征。

“2023 年，我們實施了生態識別行為技術，該技術可幫助我們識別客戶賬戶何時可能被盜用，並迅速采取行動，防止或追回可能因欺詐而丟失的資金。今年到目前為止，該技術已經幫助我們避免了數百萬紐幣的客戶損失，” Westpac 銀行壹位發言人表示。

在澳大利亞，Westpac 銀行的母公司表示，它已通過機上生物識別技術避免了 1100 萬澳元的客戶欺詐損失。

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