EBA與歐洲央行發布聯合報告分析支付欺詐
歐洲銀行管理局（EBA）與歐洲中央銀行（ECB）於2024年8月1日聯合發布了壹份關於支付欺詐數據的報告。報告評估了歐洲經濟區（EEA）內支付行業報告的欺詐情況。數據顯示，2022年支付欺詐總金額達到43億歐元，而2023年上半年這壹數字為20億歐元。報告確認了強客戶認證（SCA）對減少欺詐的積極影響。
報告詳細分析了支付交易的總量以及其中涉及欺詐的交易金額和交易量。除了匯總數據外，報告還按照支付工具類型（如信用轉賬、直接借記、卡支付、現金取款和電子貨幣交易）分類展示了數據。
數據顯示，通過SCA認證的交易無論在金額還是數量上，欺詐率都低於未通過SCA認證的交易。特別是在卡支付方面，當交易對手位於歐洲經濟區以外時，無論在金額還是數量上，欺詐率都高出10倍以上。由於在這些地區SCA認證並非法律強制要求，因此可能未被采用。這壹結果進壹步證實了由PSD2引入的SCA要求及EBA於2018年與歐洲央行密切合作發布的相關技術標準對減少欺詐的積極作用。
報告還發現，不同支付工具的欺詐損失在責任承擔者之間的分配方式有所不同。
EBA與歐洲央行將繼續監測支付欺詐數據，並計劃在未來每年發布壹次匯總數據。這份初步報告主要以描述性方式呈現觀察結果，未來的版本還將包括對數據及趨勢的解釋。
背景與法律依據
作為支付服務提供商的監管機構以及支付系統、工具、計劃和安排的監管者，EBA與歐洲央行密切關註支付欺詐的發展。EBA與歐洲央行依賴於支付服務提供商（PSPs）提供的有關支付交易量、交易金額及對應欺詐的統計信息。
根據PSD2第96(6)條的規定，PSPs需向其主管部門（NCAs）報告與不同支付方式相關的欺詐統計數據。隨後，NCAs需要將匯總後的數據提供給EBA和歐洲央行。為了支持這些規定，EBA於2019年1月1日生效的《PSD2欺詐報告指南》（EBA/GL/2018/05，以下簡稱“EBA指南”）明確了PSD2框架下需報告的數據。此外，歐洲中央銀行關於支付統計的第1409/2013號條例（ECB/2013/43），經修訂後，要求位於歐元區的PSPs向其國家中央銀行報告包括支付欺詐在內的詳細信息，這些數據隨後將以匯總形式提供給歐洲央行。根據EBA指南和歐洲央行支付統計條例的數據需每半年報告壹次。
這份由EBA與歐洲央行聯合準備的報告全面概述了在上述框架下收集的最新數據。
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