EBA与欧洲央行发布联合报告分析支付欺诈
欧洲银行管理局（EBA）与欧洲中央银行（ECB）于2024年8月1日联合发布了一份关于支付欺诈数据的报告。报告评估了欧洲经济区（EEA）内支付行业报告的欺诈情况。数据显示，2022年支付欺诈总金额达到43亿欧元，而2023年上半年这一数字为20亿欧元。报告确认了强客户认证（SCA）对减少欺诈的积极影响。
报告详细分析了支付交易的总量以及其中涉及欺诈的交易金额和交易量。除了汇总数据外，报告还按照支付工具类型（如信用转账、直接借记、卡支付、现金取款和电子货币交易）分类展示了数据。
数据显示，通过SCA认证的交易无论在金额还是数量上，欺诈率都低于未通过SCA认证的交易。特别是在卡支付方面，当交易对手位于欧洲经济区以外时，无论在金额还是数量上，欺诈率都高出10倍以上。由于在这些地区SCA认证并非法律强制要求，因此可能未被采用。这一结果进一步证实了由PSD2引入的SCA要求及EBA于2018年与欧洲央行密切合作发布的相关技术标准对减少欺诈的积极作用。
报告还发现，不同支付工具的欺诈损失在责任承担者之间的分配方式有所不同。
EBA与欧洲央行将继续监测支付欺诈数据，并计划在未来每年发布一次汇总数据。这份初步报告主要以描述性方式呈现观察结果，未来的版本还将包括对数据及趋势的解释。
背景与法律依据
作为支付服务提供商的监管机构以及支付系统、工具、计划和安排的监管者，EBA与欧洲央行密切关注支付欺诈的发展。EBA与欧洲央行依赖于支付服务提供商（PSPs）提供的有关支付交易量、交易金额及对应欺诈的统计信息。
根据PSD2第96(6)条的规定，PSPs需向其主管部门（NCAs）报告与不同支付方式相关的欺诈统计数据。随后，NCAs需要将汇总后的数据提供给EBA和欧洲央行。为了支持这些规定，EBA于2019年1月1日生效的《PSD2欺诈报告指南》（EBA/GL/2018/05，以下简称“EBA指南”）明确了PSD2框架下需报告的数据。此外，欧洲中央银行关于支付统计的第1409/2013号条例（ECB/2013/43），经修订后，要求位于欧元区的PSPs向其国家中央银行报告包括支付欺诈在内的详细信息，这些数据随后将以汇总形式提供给欧洲央行。根据EBA指南和欧洲央行支付统计条例的数据需每半年报告一次。
这份由EBA与欧洲央行联合准备的报告全面概述了在上述框架下收集的最新数据。
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