卢森堡银行利润丰厚，却未将加息惠及储户
卢森堡员工商会（CSL）的一份最新报告显示，尽管过去两年卢森堡的银行利差收入达到了二十年来的最高水平，许多银行仍未将加息的好处传递给储户。2023年，卢森堡银行的利差收入达到107亿欧元，相较于200
卢森堡员工商会（CSL）的一份最新报告显示，尽管过去两年卢森堡的银行利差收入达到了二十年来的最高水平，许多银行仍未将加息的好处传递给储户。2023年，卢森堡银行的利差收入达到107亿欧元，相较于2003年至2021年的平均水平增加了116%。
报告指出，尽管欧洲央行为了控制通胀大幅提高了关键利率，但银行并未同步提高储蓄利率，尤其在活期存款和定期存款方面表现尤为明显。2024年6月，欧洲央行的存款工具利率为3.75%，而储户的活期存款利率仅为1.64%。这表明，银行在增加贷款成本以获取收益的同时，对储户的利率调整却显得迟缓，从而进一步扩大了银行的利差收入。
报告进一步分析了银行和信用机构在传导中央银行加息方面的迟缓行为。尽管银行快速提高了贷款利率，使得房贷成本迅速上升，但对储蓄利率的提升却显得犹豫不决。这一现象导致银行通过增加贷款利率迅速获利的同时，进一步推高了其整体利差收入。
与此同时，报告还指出，从2003年1月至2022年10月，活期存款利率与存款工具利率之间的平均差距为0.41%，但从2022年11月至2024年6月，这一差距扩大到了2.15%。定期存款利率与主要再融资利率之间的差距也呈现出类似的趋势，从0.29%上升至1.03%。
总结而言，报告认为，由于房贷利率的快速上升与储蓄利率的缓慢提升共同作用，银行的利差收入显著增加。而欧洲央行在2024年6月决定将关键利率下调0.25个百分点，使主要再融资利率降至4.25%，但此时的定期存款利率仍仅为3.3%。
报告最后指出，银行对储户存款利率调整的滞后性，与对借款人贷款利率调整的迅速形成鲜明对比，进一步助长了银行的利差收入。这种现象不仅未能惠及储户，反而加剧了储户与借款人之间的金融不平衡。
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