华夏银行落地公共保证金池项下汇率避险业务助力中小微企业汇率避险降成本

2024-11-18 10:17:07 · 华夏银行

近年来，人民币汇率双向波动，弹性进一步增强，加上银行对企业持续宣导汇率风险中性理念，企业对开展汇率风险管理必要性的认识逐步加深。然而对于广大中小微企业而言，由于办理外汇衍生品需要通过缴纳保证金或扣占授信等方式向银行提供履约保障，而中小微企业大多较难获得银行授信，缴纳保证金又会占用企业经营现金流，增加资金周转压力，对企业开展汇率避险造成一定制约。

为更好支持中小微企业开展汇率避险，助力企业做大做强对外贸易，国家外汇管理局湖南省分局联合中国（湖南）自由贸易试验区长沙片区管理委员会以及辖内主要银行，共同推出公共保证金池项下汇率避险业务，解决企业开展汇率套保的保证金占用问题。华夏银行长沙分行作为公共保证金池业务的五家合作银行之一，积极参与业务方案制定、客户情况排摸等准备工作，并于近期落地湖南省首笔公共保证金池项下汇率避险业务，发挥良好示范效应。

业务方案

湖南省公共保证金池项下汇率避险业务方案构建了“银行+自贸区+外汇局”的协作模式，由自贸区长沙片区管委会划拨专项资金给予支持，建立公共保证金池，为辖内符合条件的中小微外贸企业开辟“免保证金”远期结售汇业务渠道。企业准入条件包括：一是在自贸区长沙片区注册且上一年度征信记录良好、依法纳税；二是货物贸易分类为A类；三是企业划型为中小微企业或上一年跨境收支总额3000万美元以下；四是业务背景真实，不含限制、禁止类货物进口。由五家合作银行按照上述标准提供建议名单，经外汇局、自贸区长沙片区管委会、银行共同审核企业资质，形成企业“白名单”。对于“白名单”内的企业，由公共保证金池资金为其开展远期结售汇业务提供期初履约保障，如发生追加保证金，由企业自行承担；如发生损失，由银行承担20%、管委会承担80%。公共保证金池首批预算1000万元，后续可根据企业实际需求继续增加，目前已有300余家中小微外贸企业进入“白名单”。

上述方案于今年4月正式推出，华夏银行长沙分行在方案形成过程中，成立行动专班沟通对接，积极参与业务方案的设计和协议条款的拟定，第一时间出台业务操作细则，基于自贸区长沙片区注册的进出口企业清单摸排客户情况，进行批量客户准入，并率先实现业务落地。

服务案例

（一）企业情况

Y公司是湖南省工程机械配套科创企业，是一家小型企业，主营旋挖掘钻具制造与销售，产品主要用于出口，为该品类全国最大的出口商，产品远销德国、土耳其、南美等60多个国家和地区。销售回款主要结算货币为美元，账期1-3月不等。此前，在华夏银行长沙分行的主动对接与宣导下，Y公司建立了较强的汇率风险管理意识，主动开展远期结汇，对销售回款进行汇率套保，通过缴纳保证金或提供其他合格金融资产质押，作为衍生品交易的履约保障。

随着近两年经济形势回暖，国外工程机械市场需求增加，Y公司抓住机会争抢订单、开拓市场。由于研发经费持续投入、生产线逐步扩大，资金需求相应增加，对资金的流动性要求也进一步提高。因此，外汇衍生品业务的保证金对企业经营现金流的占用，对目前阶段的Y公司造成了一定的压力。对此，Y公司向华夏银行长沙分行寻求业务建议。

（二）银行服务

针对Y公司的需求，华夏银行长沙分行首先对Y公司加强汇率风险中性理念宣导，帮助企业坚定开展汇率风险管理的信心。并且，及时与企业沟通公共保证金池项下汇率避险业务方案的推进情况，帮助企业做好相关准备并成为首批纳入“白名单”的企业。同时，完善银行内部操作流程，为开展相关业务做好准备。

今年6月，华夏银行长沙分行基于Y公司的业务需求，为其办理了一笔公共保证金池项下期限6个月的远期结汇，由公共保证金池为Y公司提供期初履约保障，远期结汇业务存续期内所需追加履约保障由Y公司按银行要求自行缴纳。

该笔业务也是湖南省首笔公共保证金池项下汇率避险业务。通过该业务模式，外贸企业可不再提前向银行缴纳保证金，减少了资金占用，让现金能够更好地“流动”起来，流向生产和销售“前线”。

下一步，华夏银行将持续完善汇率产品功能，从政策、产品、服务等方面入手，聚焦外贸企业经营发展的痛点、难点，满足客户的汇率风险管理需求，为外贸企业拓展海外业务保驾护航，助力企业稳健发展。

来源：华夏银行

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