華夏銀行落地公共保證金池項下匯率避險業務助力中小微企業匯率避險降成本

2024-11-18 10:17:07 · 華夏銀行

近年來，人民幣匯率雙向波動，彈性進一步增強，加上銀行對企業持續宣導匯率風險中性理念，企業對開展匯率風險管理必要性的認識逐步加深。然而對於廣大中小微企業而言，由於辦理外匯衍生品需要通過繳納保證金或扣占授信等方式向銀行提供履約保障，而中小微企業大多較難獲得銀行授信，繳納保證金又會佔用企業經營現金流，增加資金周轉壓力，對企業開展匯率避險造成一定制約。

為更好支持中小微企業開展匯率避險，助力企業做大做強對外貿易，國家外匯管理局湖南省分局聯合中國（湖南）自由貿易試驗區長沙片區管理委員會以及轄內主要銀行，共同推出公共保證金池項下匯率避險業務，解決企業開展匯率套保的保證金佔用問題。華夏銀行長沙分行作為公共保證金池業務的五家合作銀行之一，積極參與業務方案制定、客戶情況排摸等準備工作，並於近期落地湖南省首筆公共保證金池項下匯率避險業務，發揮良好示範效應。

業務方案

湖南省公共保證金池項下匯率避險業務方案構建了“銀行+自貿區+外匯局”的協作模式，由自貿區長沙片區管委會劃撥專項資金給予支持，建立公共保證金池，為轄內符合條件的中小微外貿企業開闢“免保證金”遠期結售匯業務管道。企業准入條件包括：一是在自貿區長沙片區註冊且上一年度征信記錄良好、依法納稅；二是貨物貿易分類為A類；三是企業劃型為中小微企業或上一年跨境收支總額3000萬美元以下；四是業務背景真實，不含限制、禁止類貨物進口。由五家合作銀行按照上述標準提供建議名單，經外匯局、自貿區長沙片區管委會、銀行共同審核企業資質，形成企業“白名單”。對於“白名單”內的企業，由公共保證金池資金為其開展遠期結售匯業務提供期初履約保障，如發生追加保證金，由企業自行承擔；如發生損失，由銀行承擔20%、管委會承擔80%。公共保證金池首批預算1000萬元，後續可根據企業實際需求繼續增加，目前已有300餘家中小微外貿企業進入“白名單”。

上述方案於今年4月正式推出，華夏銀行長沙分行在方案形成過程中，成立行動專班溝通對接，積極參與業務方案的設計和協議條款的擬定，第一時間出臺業務操作細則，基於自貿區長沙片區註冊的進出口企業清單摸排客戶情況，進行批量客戶准入，並率先實現業務落地。

服務案例

（一）企業情況

Y公司是湖南省工程機械配套科創企業，是一家小型企業，主營旋挖掘鑽具製造與銷售，產品主要用於出口，為該品類全國最大的出口商，產品遠銷德國、土耳其、南美等60多個國家和地區。銷售回款主要結算貨幣為美元，賬期1-3月不等。此前，在華夏銀行長沙分行的主動對接與宣導下，Y公司建立了較強的匯率風險管理意識，主動開展遠期結匯，對銷售回款進行匯率套保，通過繳納保證金或提供其他合格金融資產質押，作為衍生品交易的履約保障。

隨著近兩年經濟形勢回暖，國外工程機械市場需求增加，Y公司抓住機會爭搶訂單、開拓市場。由於研發經費持續投入、生產線逐步擴大，資金需求相應增加，對資金的流動性要求也進一步提高。因此，外匯衍生品業務的保證金對企業經營現金流的佔用，對目前階段的Y公司造成了一定的壓力。對此，Y公司向華夏銀行長沙分行尋求業務建議。

（二）銀行服務

針對Y公司的需求，華夏銀行長沙分行首先對Y公司加強匯率風險中性理念宣導，幫助企業堅定開展匯率風險管理的信心。並且，及時與企業溝通公共保證金池項下匯率避險業務方案的推進情況，幫助企業做好相關準備並成為首批納入“白名單”的企業。同時，完善銀行內部操作流程，為開展相關業務做好準備。

今年6月，華夏銀行長沙分行基於Y公司的業務需求，為其辦理了一筆公共保證金池項下期限6個月的遠期結匯，由公共保證金池為Y公司提供期初履約保障，遠期結匯業務存續期內所需追加履約保障由Y公司按銀行要求自行繳納。

該筆業務也是湖南省首筆公共保證金池項下匯率避險業務。通過該業務模式，外貿企業可不再提前向銀行繳納保證金，減少了資金佔用，讓現金能夠更好地“流動”起來，流向生產和銷售“前線”。

下一步，華夏銀行將持續完善匯率產品功能，從政策、產品、服務等方面入手，聚焦外貿企業經營發展的痛點、難點，滿足客戶的匯率風險管理需求，為外貿企業拓展海外業務保駕護航，助力企業穩健發展。

來源：華夏銀行

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