ASB半年報：利潤增長1%，經濟復蘇在望

2025-02-25 14:46:11 · ASB

2025年2月12日，ASB公布了其半年財務業績。截至2024年12月31日的六個月裏，該銀行報告的稅後現金凈利潤（NPAT）為7.16億新西蘭元，較去年同期增長了1%。法定NPAT達到7.63億新西蘭元，同比增長2%。

利潤增長主要得益於經營收入的4%增長，這主要歸功於貸款量的增加和有利的利率對沖。然而，經營費用增長了8%。住房貸款增長了5%，而商業和農村貸款較去年同期增長了2%。總體而言，貸款和存款的利差保持不變。

以股本回報率衡量的盈利能力較去年同期下降了0.6%。盡管利潤有所增加，但額外的資本要求產生了更大的影響。總資本比率上升了80個基點，達到16.3%。在此期間，股東又投資了7億新西蘭元，使ASB的總股東投資達到114億新西蘭元，以支持新西蘭的增長。

首席執行官Vittoria Shortt表示，ASB在過去兩年多極具挑戰性的經濟環境中支持了其農村、個人和商業客戶，並且隨著經濟進入復蘇初期階段，ASB已做好繼續支持他們的準備。“新西蘭經歷了壹代人以來最艱難的經濟周期，我們需要對看起來是漸進式的復蘇保持耐心。隨著利率和通脹的降低帶來壹些緩解，以及壹些行業的出口收入增加，我們的重點仍然是支持客戶，並為下壹階段的經濟增長提供資金。”

助力購房者

自2024年7月以來，ASB已將其壹年期固定住房貸款利率總共下調了1.65%，六個月期利率下調了1.35%。利率下降為新西蘭借款人帶來了可喜的緩解。然而，由於大多數借款人采用固定利率抵押貸款，許多家庭尚未感受到這壹好處。自2024年4月以來，借款人轉向較短期限的趨勢明顯，接近壹半的固定抵押貸款客戶選擇僅固定六個月。

在半年期間，ASB幫助超過2.3萬名客戶建造、再融資、購買或搬遷房屋，其中包括近5500名首次購房者，約3600人使用其ASB KiwiSaver作為首付。ASB還致力於支持建造更多溫暖、幹燥的房屋，並使社會住房提供者更容易購買這些房屋。自2023年11月加速住房基金推出以來，ASB已承諾投入1.65億新西蘭元，支持約450套社區、經濟適用房和毛利住房。ASB還在開發新方法，以幫助毛利人在毛利土地上獲得住房貸款，包括支持毛利共享生活項目。通過加速住房基金，ASB已為毛利主導的住房開發承諾投入3400萬新西蘭元。

加強出口、創新和新西蘭

在半年期間，ASB向新的商業、農村和企業客戶提供了超過10億新西蘭元的貸款。該銀行繼續支持企業發展、擴展規模，並推動新西蘭經濟復蘇所依賴的增長。其3000萬新西蘭元的清潔技術基金和2000萬新西蘭元的ASB ACCESS食品和纖維基金正在加速那些準備成長但缺乏資金的出口商和創新者的步伐。ASB在企業發展初期就與他們合作，尋找新的貸款方式，釋放他們的潛力。ASB在食品和纖維領域的專業能力也在不斷擴大，以更好地支持這壹關鍵領域。

ASB還可以在新西蘭的未來發展中產生影響的另壹個領域是支持基礎設施升級。據估計，未來30年需要1萬億新西蘭元的基礎設施投資，其中能源是需要資金的關鍵領域之壹。推動可再生能源投資將是ASB的持續優先事項，因為其研究表明，這可以幫助家庭、企業和農民降低成本、減少排放並提高盈利能力。

客戶也從利率減免中受益

ASB已將官方現金利率下調傳遞給超過11萬名持有可變貸款的個人、商業和農村客戶。大多數農村和商業客戶的壹些貸款采用浮動利率，因此利率減免迅速生效。近年來，農民面臨商品價格低迷和農場成本增加的壓力，但壹些農村部門，特別是乳制品業的狀況正在改善。預計2024/2025年度的乳制品收入將比上壹季高出約50億新西蘭元，這得益於牛奶價格和產量的提升。由於供應緊張和新西蘭元貶值，牛肉價格也實現了同比增長。ASB的專門農村團隊在半年期間進行了5000次農場訪問，以了解客戶面臨的挑戰和機遇，並幫助他們為未來發展業務。

打擊欺詐、詐騙和金融犯罪

ASB繼續在人員、技術和意識提升方面進行大量投資，以保護新西蘭人免受欺詐、詐騙以及網絡和金融犯罪的侵害。預計在本財年還將投入1.4億新西蘭元。盡管在線銀行欺詐和詐騙案件數量增加了16%，但截至2024年12月的壹年裏，客戶損失減少了三分之壹。2024年，ASB阻止了2900萬新西蘭元的可疑卡交易，並在24/7運營的第壹年回應了1.8萬通0800 ASB FRAUD熱線的非工作時間來電。在半年期間，ASB識別並關閉了大約100個假冒ASB網站，以防止銀行冒充帶來的進壹步傷害，這是詐騙和欺詐的壹個重要來源。ASB還與銀行業合作引入了收款人確認服務，為客戶提供在進行支付時的額外保障。

支持客戶的財務進步

看到客戶繼續儲蓄和投資是令人鼓舞的。ASB的KiwiSaver和投資基金表現強勁，在半年期間為客戶創造了超過10億新西蘭元的投資回報。自2023年11月推出以來，新的ASB激進基金為KiwiSaver和投資基金客戶實現了超過20%的投資回報。

在過去壹年中，超過58萬名客戶使用了ASB的數字金融健康工具，如目標規劃器和支持查找器。這些功能以及ASB在領先數字服務方面的持續投資得到了CanStar的認可，該機構連續第三年授予ASB最佳數字銀行獎。

推進開放銀行

Vittoria表示，ASB的開放銀行基礎設施已經到位。為了鼓勵早期采用，銀行將在前12個月免費向第三方提供商提供服務。客戶信息的安全仍然是首要任務。隨著銀行業務的不斷發展，銀行、金融科技公司、全球科技公司以及政府必須共同努力，朝著安全、安全地共享數據的共同目標邁進。

財務概覽

與截至2024年6月的六個月（現金基礎）相比：