人工智能與自動化將重塑盧森堡銀行業：吉奧凡娜·賈爾迪納分析
隨著利率持續下降，盧森堡的私人銀行業面臨著尋找新盈利來源的迫切需求。根據盧森堡KPMG的合夥人、金融犯罪與法務部門負責人吉奧凡娜·賈爾迪納（Giovanna Giardina）在接受《Paperjam》采訪時的分析，私人銀行需要擁抱自動化和人工智能技術，以適應日益嚴格的監管環境和競爭壓力，從而保持盈利能力並推動行業創新。
銀行盈利：尋找新的增長點
吉奧凡娜·賈爾迪納表示，2023年盧森堡私人銀行的良好表現，主要得益於有利的利率。然而，隨著利率的不斷下降，私人銀行必須探索其他盈利途徑，並著重管理日益上升的運營成本。“私人銀行需要對其核心和非核心業務進行深入評估，分析其盈利能力，並決定希望采用的運營模式。”她解釋道，只有這樣，銀行才能在不利的環境中找到增長的空間。
為了提高盈利能力，銀行還必須重新審視其產品和服務，並有可能放棄以往的統壹服務方式。“對每種選擇的優缺點進行全面分析，評估潛在的傭金和成本，這是找到最有效戰略的關鍵。”此外，吉奧凡娜·賈爾迪納強調，銀行必須加大對技術的投資，尤其是在自動化領域，以降低成本、簡化流程並提升服務效率。“數字化轉型和自動化的應用可以縮短處理時間，提升客戶和員工的滿意度。”
銀行整合：小銀行面臨生存壓力
盧森堡私人銀行的數量自2015年的66家減少至2024年的45家。吉奧凡娜·賈爾迪納指出，監管壓力、客戶需求變化和技術進步是導致這壹變化的主要因素。“尤其是在合規性、風險管理和資本充足性方面，日益嚴格的監管要求給小銀行帶來了沈重負擔。許多小銀行未能滿足這些要求，最終選擇退出或與大型銀行合並。”
她補充道：“客戶現在更傾向於尋求綜合服務和創新解決方案，而大型銀行能夠更有效地提供這些服務。這種變化迫使小銀行提升自身服務，或者考慮合並以保持競爭力。”此外，她還指出：“許多小銀行缺乏足夠的資源來投資最新技術，這使得它們難以與能夠利用技術提高效率和客戶服務的大型銀行競爭。”
展望2025年，吉奧凡娜·賈爾迪納表示：“盧森堡銀行業預計將進壹步整合，大型銀行可能會收購小型機構，以擴大市場份額和服務種類，從而加速行業整合進程。”
成本管理：自動化與外包成為關鍵策略
在人員成本不斷上升的背景下，吉奧凡娜·賈爾迪納指出，銀行將更加依賴技術和第三方服務來管理成本。自動化和人工智能的引入將在減少人工操作、提升運營效率方面發揮重要作用。她認為，通過自動化數據錄入、合規檢查和報告等日常任務，銀行能夠在減少人員成本的同時提升服務質量。此外，“人工智能技術將在風險評估、客戶服務和個性化財務咨詢等領域得到廣泛應用，從而增強決策能力和客戶互動。”
她還提到，越來越多的銀行將非核心職能（如IT支持和後勤操作）外包給專業的第三方供應商。“這使得銀行能夠專註於核心業務，同時受益於外部合作夥伴的專業技術支持。”
戰略合作：與金融科技公司攜手創新
隨著銀行尋求創新和提升服務質量，與金融科技公司（Fintech）的合作將變得越來越普遍。通過這些合作，銀行可以接觸到前沿技術，從而提高運營效率和客戶服務質量。吉奧凡娜·賈爾迪納特別強調了數據分析的重要性。她指出，隨著銀行收集到更多數據，如何利用這些數據洞察來做出明智的商業決策將變得尤為關鍵。“通過數據洞察，銀行能夠識別趨勢、了解客戶需求，並優化產品供應，從而提升盈利能力。”
此外，隨著監管壓力的增加，吉奧凡娜·賈爾迪納預計，銀行將采用**合規科技（RegTech）**解決方案，以簡化合規流程並減少人員成本。“這些解決方案能夠自動化報告、監控交易並確保遵守監管要求，從而減少銀行員工的負擔。”
展望未來：技術與創新推動銀行業發展
吉奧凡娜·賈爾迪納總結道：“隨著人員成本的上升，私人銀行將越來越依賴技術和第三方服務，以提高效率、降低運營成本並改善服務交付。自動化、人工智能、外包及與金融科技公司的戰略合作將成為推動銀行業未來發展的關鍵因素。”
她強調，為了確保未來可持續的盈利，盧森堡的私人銀行不僅要適應環境變化，更要進行創新，利用技術賦能銀行業務，提升全球競爭力。
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