人工智能与自动化将重塑卢森堡银行业：吉奥凡娜·贾尔迪纳分析
随着利率持续下降，卢森堡的私人银行业面临着寻找新盈利来源的迫切需求。根据卢森堡KPMG的合伙人、金融犯罪与法务部门负责人吉奥凡娜·贾尔迪纳（Giovanna Giardina）在接受《Paperjam》采访时的分析，私人银行需要拥抱自动化和人工智能技术，以适应日益严格的监管环境和竞争压力，从而保持盈利能力并推动行业创新。
银行盈利：寻找新的增长点
吉奥凡娜·贾尔迪纳表示，2023年卢森堡私人银行的良好表现，主要得益于有利的利率。然而，随着利率的不断下降，私人银行必须探索其他盈利途径，并着重管理日益上升的运营成本。“私人银行需要对其核心和非核心业务进行深入评估，分析其盈利能力，并决定希望采用的运营模式。”她解释道，只有这样，银行才能在不利的环境中找到增长的空间。
为了提高盈利能力，银行还必须重新审视其产品和服务，并有可能放弃以往的统一服务方式。“对每种选择的优缺点进行全面分析，评估潜在的佣金和成本，这是找到最有效战略的关键。”此外，吉奥凡娜·贾尔迪纳强调，银行必须加大对技术的投资，尤其是在自动化领域，以降低成本、简化流程并提升服务效率。“数字化转型和自动化的应用可以缩短处理时间，提升客户和员工的满意度。”
银行整合：小银行面临生存压力
卢森堡私人银行的数量自2015年的66家减少至2024年的45家。吉奥凡娜·贾尔迪纳指出，监管压力、客户需求变化和技术进步是导致这一变化的主要因素。“尤其是在合规性、风险管理和资本充足性方面，日益严格的监管要求给小银行带来了沉重负担。许多小银行未能满足这些要求，最终选择退出或与大型银行合并。”
她补充道：“客户现在更倾向于寻求综合服务和创新解决方案，而大型银行能够更有效地提供这些服务。这种变化迫使小银行提升自身服务，或者考虑合并以保持竞争力。”此外，她还指出：“许多小银行缺乏足够的资源来投资最新技术，这使得它们难以与能够利用技术提高效率和客户服务的大型银行竞争。”
展望2025年，吉奥凡娜·贾尔迪纳表示：“卢森堡银行业预计将进一步整合，大型银行可能会收购小型机构，以扩大市场份额和服务种类，从而加速行业整合进程。”
成本管理：自动化与外包成为关键策略
在人员成本不断上升的背景下，吉奥凡娜·贾尔迪纳指出，银行将更加依赖技术和第三方服务来管理成本。自动化和人工智能的引入将在减少人工操作、提升运营效率方面发挥重要作用。她认为，通过自动化数据录入、合规检查和报告等日常任务，银行能够在减少人员成本的同时提升服务质量。此外，“人工智能技术将在风险评估、客户服务和个性化财务咨询等领域得到广泛应用，从而增强决策能力和客户互动。”
她还提到，越来越多的银行将非核心职能（如IT支持和后勤操作）外包给专业的第三方供应商。“这使得银行能够专注于核心业务，同时受益于外部合作伙伴的专业技术支持。”
战略合作：与金融科技公司携手创新
随着银行寻求创新和提升服务质量，与金融科技公司（Fintech）的合作将变得越来越普遍。通过这些合作，银行可以接触到前沿技术，从而提高运营效率和客户服务质量。吉奥凡娜·贾尔迪纳特别强调了数据分析的重要性。她指出，随着银行收集到更多数据，如何利用这些数据洞察来做出明智的商业决策将变得尤为关键。“通过数据洞察，银行能够识别趋势、了解客户需求，并优化产品供应，从而提升盈利能力。”
此外，随着监管压力的增加，吉奥凡娜·贾尔迪纳预计，银行将采用**合规科技（RegTech）**解决方案，以简化合规流程并减少人员成本。“这些解决方案能够自动化报告、监控交易并确保遵守监管要求，从而减少银行员工的负担。”
展望未来：技术与创新推动银行业发展
吉奥凡娜·贾尔迪纳总结道：“随着人员成本的上升，私人银行将越来越依赖技术和第三方服务，以提高效率、降低运营成本并改善服务交付。自动化、人工智能、外包及与金融科技公司的战略合作将成为推动银行业未来发展的关键因素。”
她强调，为了确保未来可持续的盈利，卢森堡的私人银行不仅要适应环境变化，更要进行创新，利用技术赋能银行业务，提升全球竞争力。
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