應收賬款賣斷融資模式推行後迄今保額最大的项目落地
近日，中國信保為中國電建集團國際工程有限公司承建柬埔寨菩薩河水電站项目（以下簡稱“菩薩河水電站项目”）出具cc（出口延付合同再融資保險）保單，承保金額超2億美元。
該项目由日本、韓國、柬埔寨公司聯合投資開發，由中國電建負責EPC總承包（水電十五局、昆明院參與建設），計畫於2026年底完工。中國銀行東京分行、北京分行及金邊分行為项目提供建設期應收賬款買斷融資。
菩薩河水電站位於柬埔寨菩薩省列文縣，總裝機容量80兆瓦。
出口延付合同再融資保險適用於銀行等金融機構無追索權地買斷出口商務合同項下的中長期應收款，此前通常在项目完工後才開展投保承保相關工作。
2022年底，中國信保推出再融資產品建設期應收賬款賣斷融資模式，菩薩河水電站项目是新模式推行後迄今保額最大的项目。
再融資產品建設期應收賬款賣斷融資模式
對於信用期限超過2年（一般15年以內）的建設期應收賬款賣斷需求，中國信保在原“中長期出口延付合同再融資保險產品”基礎上，於2022年創新了再融資產品建設期融資模式，產品適用由“项目完工後”提前到了“项目建設期”。該模式以銀行為被保險人（或銀行和企業共同為被保險人），支持銀行在项目建設期分批買斷企業的應收賬款。如海外債務人未按合同償還應收賬款，中國信保將根據保單約定按最高95%的賠償比例承擔保險責任。
建設期應收賬款買斷融資申請流程一般如下：
前期準備
確認交易背景：企業與下游核心企業簽訂真實有效的貿易合同，確保交易真實、合法、有效，形成明確的應收賬款債權關係。
收集相關材料：準備經年審過的營業執照、近期財務報表、商務合同、發（送）貨憑證或貨物單據、商業發票（增值稅發票）、擬轉讓應收賬款情況、買方的名稱、地址、帳號、開戶行名稱及生產經營狀況和財務狀況等情況，以及金融機構要求的其他材料。
提交申請
選擇金融機構：根據自身需求和實際情況，選擇合適的銀行、保理公司或其他供應鏈金融服務平臺。
提交申請材料：向選定的金融機構提交應收賬款買斷融資申請，並附上準備好的相關交易檔和財務報表等材料。
金融機構審核
盡職調查：金融機構會對企業的經營狀況、財務健康度、交易背景及下游客戶的信用進行評估，可能會要求企業提供近3年的財務報表、征信報告等。
應收賬款評估：驗證交易真實性，即合同、發票、物流“三流合一”；評估核心企業信用，核心企業信用等級決定融資成本；確認應收賬款合法性，包括應收賬款金額清晰、期限合理、債權無爭議等。
簽訂協議與放款
簽訂融資協議：在通過審核和評估後，企業與金融機構簽訂應收賬款轉讓協議，明確雙方的權益和義務，包括轉讓的賬款金額、融資服務費用和還款方式等。
資金發放：金融機構在審核無誤後，按照協議約定向企業發放融資款項。
後續管理
賬款催收與管理：金融機構負責後續的賬款催收、銷售分戶賬管理以及壞賬擔保等工作。
企業跟蹤與回饋：企業需繼續跟蹤應收賬款的回收情況，確保按時還款，並與金融機構保持溝通，及時更新企業財務狀況和交易資訊。
來源：一帶一路金融工程
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