香港金管局：“商业数据通”将连接“贸易单一窗口”，简化贸易融资
7月28日，香港金融管理局（金管局）联同香港银行公会（银行公会）合办的数据峰会2025圆满举行，汇聚了约800名来自香港特区政府部门、银行、数据专业服务商和“商业数据通”伙伴等近100间公私营机构的高层代表及业内人士参与。
▲香港金融管理局总裁余伟文（左五）、香港特区政府运输及物流局局长陈美宝（右五）、香港机场管理局主席林天福（左四）、数字政策办公室副数字政策专员（数据治理）麦之驹（右四）和六间CargoX试点银行的高层代表，包括中国银行（香港）副总裁王化斌（右二）、东亚银行联席行政总裁李民桥（左一）、恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵（左二）、汇丰香港区行政总裁林慧虹（右三）、上海商业银行行政总裁林永德（右一）、香港银行公会主席及渣打银行香港兼大中华及北亚区行政总裁禤惠仪（左三）一同为数据峰会揭幕。
峰会以“数据基建新时代 激发商贸新动能”为主题，探讨如何通过数据基建优化贸易融资流程及便利中小企借贷，以推动商贸发展，并聚焦于CargoX贸易融资项目、政府数据开放、中小企信贷数据分析和跨境数据验证四大领域，进行了多场主题演讲和专题讨论。此外，15间“商业数据通”伙伴机构于峰会现场设置互动展览，展示商业数据的创新方案及用例，促进业界经验分享和交流。
峰会上，金管局分享了“商业数据通”（CDI）及CargoX项目的最新发展和未来路向，重点包括：
1
CargoX项目
建基于金管局的“商业数据通”，CargoX是一项为期数年的公私营合作项目，主要聚焦善用货运物流数据简化及优化贸易融资流程；构建数码方案，以提升中小企获取贸易融资的机会；及探索与国际数据伙伴对接，便利香港银行的贸易融资用例。
CargoX专家小组增添新成员，进一步完善贸易融资的数码生态圈。
六间CargoX试点银行参与运输及物流局港口社区系统的新一轮试行计划，初步验证了利用货运物流数据核实贸易真实性的效用，有助缩短贸易融资流程及改善风险管理。各方将试验更多崭新应用场景。
六间CargoX试点银行为：中国银行（香港）有限公司、东亚银行有限公司、恒生银行有限公司、香港上海汇丰银行有限公司、上海商业银行有限公司和渣打银行（香港）有限公司。
2
政府数据开放，“商业数据通”将连接“贸易单一窗口”
金管局与政府数字政策办公室（数字办）及商务及经济发展局（商经局）正紧密合作，计划通过“商业数据通”与“授权数据交换闸”，连接商经局于2026年逐步上线的“贸易单一窗口”第三阶段服务，用户将可授权分享其进出口报关单资料予参与银行，促进贷款审批。
数字办的“数码企业身份”平台将于2026年底逐步推出，金管局会开展研究及设计在“商业数据通”中应用“数码企业身份”进行电子签署，简化企业授权流程。
3
信贷数据分析
金管局正进行“商业信贷资料库2.0”概念验证项目，推动商业信贷资料库营运商构建企业信用评分模型。九间试点银行初步认为新模型在简化贷款申请流程及降低中小企借贷成本等方面成效显著。
九间参与“商业信贷资料库2.0”概念验证项目的试点银行为：中国银行（香港）有限公司、东亚银行有限公司、中国建设银行（亚洲）股份有限公司、星展银行（香港）有限公司、恒生银行有限公司、香港上海汇丰银行有限公司、华侨银行（香港）有限公司、上海商业银行有限公司和渣打银行（香港）有限公司。
4
跨境数据验证
“商业数据通”今年4月成功与深港跨境数据验证平台（验证平台）实现对接，目前已经有银行成功接入新安排以办理个人和企业贷款业务。
验证平台运用区块链技术和数据代码，进行文件验证时并不涉及数据原文件的跨境传输和储存。其独特设计为银行提供创新验证客户自主携带信用数据的渠道。验证平台在2024年5月推出至今已经为超过10家银行和征信机构提供多项服务，透过验证征信报告、税务报告、“认识你的客户”报告等个人及企业数据，成功促进超过1亿港元的中小企贷款。
金管局总裁余伟文表示，金管局一直致力提升本港的数据基建，与数据生态圈内多个重量级策略伙伴携手，持续不懈地缔造数据互联，释放传统和替代数据的潜力，令金融机构、数据提供方和从事商贸的中小企都能体现到共享数据的好处，作业流程得以提速提效。展望未来，金管局会继续透过新世代数据基建“商业数据通”，简化贸易融资流程，为商贸发展增添动能、激发创新，以惠及更多中小企，推动实体经济发展。
香港特区政府运输及物流局局长陈美宝表示，本年的数据峰会的主题，正好切合国家赋予香港巩固金融、贸易与航运三个中心的战略定位，并以数据作关键连接。运输及物流局正全力构建港口社区系统，联通整个货物运送流程所有持份者，同时接通海、陆、空货物运输资讯，实现货物状态全面透明化。特区政府会继续支持业界善用系统开拓更多融资应用案例，进一步打通货物流、贸易流、资金流。
香港机场管理局（机管局）主席林天福表示，香港国际机场是全球第一大货运机场，是2010年以来第14次获这殊荣。要进一步提升竞争力，我们必须持续善用科技的力量，而空运货物供应链的数码化正是实现更高效率及提供增值服务的关键之一。机管局的“香港国际机场货运数据平台”采用区块链及智能合约等先进技术，提供可靠的智慧平台，促进安全、无缝及无纸化的资讯交换、高效货运处理及创新业务方案。机管局的货运数据平台通过与金管局的“商业数据通”合作，能够协助中小企简化融资流程，并提升信贷风险管理能力。我们欢迎这方面的持续发展，并期待更多与金管局及其他商业伙伴合作的机会，推动香港成为区内的电子商贸配送中心。
银行公会主席禤惠仪表示，随着香港正值经济转型期，银行业致力为中小企提供灵活便捷的贷款服务，支持中小企升级转型以保持竞争力。银行公会鼓励会员银行积极参与由金管局牵头、与“商业数据通”相关的项目，包括CargoX和“商业信贷资料库2.0”的概念验证项目，以及跨境数据验证测试，透过政府及行业数据，加速贷款审批流程，并提升借贷风险管理。我们期待与金管局及相关政府部门保持紧密合作，进一步优化贸易融资的数码生态圈，共同加强对中小企的支援，促进香港经济发展。
来源：香港特区驻粤办
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