本次報告指出，香港銀行業正迎來業務擴張的充足機遇。

若干關鍵因素正推動這一增長，包括先進技術的應用、粵港澳大灣區（GBA）內業務的增加、與東南亞國家聯盟（ASEAN）和中東經濟體更緊密的接觸，以及可持續金融的顯著增長。這些業務前景預計將伴隨著技術的快速發展而顯得更加明朗，尤其是人工智慧（AI）和資訊處理技術的進步。未來，預計銀行業務運營中，人工智慧、代幣化和高性能計算的應用將日益增多。

熟練的勞動力是銀行業適應業務擴張和推動技術進步不可或缺的先決條件。更重要的是，一個由足夠規模和技能的人才庫支撐的穩健營商環境，對於維持香港作為領先國際金融中心的地位至關重要。為此，及時進行勞動力的技能重塑和技能提升，同時在行業層面吸引新人才，至關重要。

為明日的增長機遇提升技能

最新的《未來銀行業能力建設》研究指出，在未來五年內，人工智慧技術（包括資訊處理技術）的進步、可持續金融監管的發展，以及新的跨境和跨地域業務，預計將成為塑造香港銀行業工作角色和技能要求的主導因素。

具體而言，預期的關鍵技能差距包括：(i)與人工智慧、數據和網路安全相關的專業技術技能；(ii)人機交互和以人為本的軟技能；(iii)可持續金融相關風險管理及新興市場的銀行業知識。

1.與人工智慧、數據和網路安全相關的專業技術技能

受人工智慧技術更廣泛應用驅動，技術和數據技能需求預計將繼續保持旺盛。這超越了基礎技術技能，涵蓋人工智慧技術在優化銀行業務運營和決策流程中的戰略應用。

與先前的研究相比，最新發現表明銀行所需技能正在發生轉變。重點正從傳統的軟體開發技能（如編碼和編程）轉向開發能有效利用人工智慧和人工智慧驅動數據分析的應用程式。這一轉變凸顯了數據架構技能日益增長的重要性，特別是隨著銀行已開始開發內部人工智慧應用，並在日常運營中利用量子計算等新興技術。鑒於數位化和基於雲的運營日益增多，數據治理在保護敏感數據方面發揮著至關重要的作用，因此預計該領域也將出現技能差距。

此外，模型訓練以及有效利用和分析該技術生成結果的技能也正變得更加重要。

2.人機交互和以人為本的軟技能

一個相關且同樣重要的趨勢是技術進一步融入業務流程，以及一個由人類與人工智慧驅動及其他技術動態共用的工作場所。

展望未來，擁有能夠善用新技術應用的非技術專業人員將至關重要，因為更多任務將通過結合人與機器能力的混合方式執行。

最新研究強調，除了通曉技術外，適應人機協作工作環境的能力以及提示工程（promptengineering）技能，將成為未來銀行家最關鍵的軟技能之一。

鑒於銀行服務仍需與客戶互動，以人為本的軟技能也將需求旺盛。創造力和跨文化關係建立被認為最為重要，同時還包括適應性、分析性思維和客戶參與等其他技能。

3.可持續金融相關風險管理及新興市場的銀行業知識

對技術相關技能的需求並未削弱核心銀行業知識的重要性，包括商業敏銳度、產品專業知識和監管合規。

最新研究表明，在可持續金融產品和跨境資產管理業務等領域的知識差距有所縮小，這反映了過去五年行業能力建設舉措取得的廣泛成功。然而，隨著監管要求的不斷演變，在可持續金融風險管理方面出現了新的專業技能差距，以及對新興市場（如東盟和中東經濟體）的理解需求。

儘管香港許多銀行從業人員在可持續金融方面擁有豐富的一線經驗，但他們對相關風險管理（包括風險量化、評估和披露）的理解，必須跟上業務發展和監管要求的演變步伐。同樣，儘管他們對供應鏈金融等關鍵業務領域擁有扎實知識，但如何將這些知識應用於新興市場的理解需要加強。總體而言，先進技術及其他因素帶來的快速變化的監管格局，要求具備新的監管合規知識。

採用整體性和協作性的培訓與能力建設方法

最新研究發現的技能差距，預計將有助於個別銀行及整個行業在未來幾年共同規劃並實施適當的培訓策略和計畫。

在尋求解決技能差距時，必須將其置於更廣闊的背景下審視。隨著技術的進步和快速變化的商業格局，可以預見銀行業運營的結構將發生顯著轉變，工作角色變得更加相互關聯，一個領域的發展可能對整個銀行產生深遠影響。

這意味著，在通過量身定制但可擴展的培訓計畫解決特定技能要求的同時，培養能夠適應銀行業運營結構變化的全面發展的銀行專業人員至關重要。因此，培訓計畫應整體全面，而非僅滿足少數特定技能領域。

通過最新研究收集的觀點也強調，需要採取協作性的能力建設方法，以確保銀行業長期擁有熟練且可持續的勞動力隊伍。

為此，銀行無論是單獨還是集體行動，都必須努力培育持續培訓的文化，並著重強調技能重塑和技能提升，旨在培養具備技術專長、關鍵以人為本的技能和最新銀行業知識的全面發展的銀行專業人員。在行業層面吸引新人才仍是一項關鍵優先事項。

為此，報告提出了一份名為A.S.C.E.N.D.的行動建議舉措：

1.宣導（Advocate）本地專業培訓與資格認證

銀行業應宣導在香港量身定制的本地專業培訓與資格認證，例如“認證銀行家計畫”（CertifiedBankerProgramme）和在“銀行從業人員強化能力框架”（EnhancedCompetencyFramework,ECF）下開發的培訓。需要達成統一的行業共識以認可這些資格認證，從而有效推廣它們。

2.協同（Synergise）技能重塑與技能提升

通過將專業培訓與持續學習相結合的敏捷人才發展戰略，可以實現技能重塑和技能提升。為此，允許並認可完成專業資格認證完整課程大綱內的個別學習主題（即可堆疊證書的微學習專案）依舊有益的，包括本研究中確定的與技能差距相關的專案。在可行的情況下，相關課程應通過線上平臺提供。

3.致力於（Commit）培育持續學習文化

在銀行業技能要求不斷演變的背景下，銀行致力於培育持續學習文化至關重要。除了旨在更新銀行從業人員知識和技能的行業性計畫外，培育鼓勵銀行間知識和經驗分享的文化也將大有裨益。

4.評估（Evaluate）強化能力框架以進行更新

ECF框架定義了主要銀行職能的能力標準，其下的專業培訓被行業公認為重塑和提升銀行員工技能以及培訓新銀行家在特定領域技能的有用工具。因為該框架於十年前推出，為確保ECF能力要求保持相關性，應進行審查。在審查中納入本研究的發現（包括預計新技術在不同專業工作流程中使用的增加）也是有益的。

5.培育（Nurture）並吸引未來人才

為建立可持續的人才管道，行業協作以培育年輕人才並降低人才流失風險至關重要。維持穩健的人才管道發展應被視為整個行業的集體責任，而非個別銀行的招聘政策。在此過程中，重點不僅應放在解決特定技能差距上，也應放在培養全面發展的銀行專業人員的需求上。

6.致力於（Devote）推廣行業性能力建設舉措

最後，銀行應積極參與並致力於推廣協調一致的行業性能力建設舉措，並優化培訓資源的利用。

來源：未央科技weiyangx