卢森堡中央银行 （BCL） 通知称，根据初步数据，卢森堡信贷机构对欧元区家庭和非金融公司 （NFC） 贷款和存款业务的主要利率在 2025 年 7 月平均演变如下。

与家庭签订的新合同的代表性利率[1] – 贷款和存款

发放给家庭的抵押贷款的浮动[2]利率从2025年6月的3.28%每月下降15个基点，达到2025年7月的3.13%，这些新发放的贷款量减少了1.68亿欧元，达到7月份的2.38亿欧元，而6月份为4.06亿欧元。按年计算，利率下降了 135 个基点，而新发放的贷款量增加了 3400 万欧元。

2025年7月，向初始固定利率超过一年至最长五年的家庭发放的抵押贷款的固定利率[3]按月上调7个基点，达到3.27%，交易量达到2700万欧元。初始固定利率为五年以上至长十年的固定利率较2025年6月下降7个基点，达到3.48%。相应的月度销量下降了 1900 万欧元，达到 4700 万欧元。

对于初始固定利率超过 10 年的房地产贷款，自 6 月以来月度减少 1.8 亿欧元，达到 2.25 亿欧元。这些贷款的利率按五年的初始利率固定间隔分组[4]，与6月相比变化如下：

 
• 利率固定10年以上至15年期的利率上调21个基点，达到3.69%。
• 利率固定期超过15年期至最长20年期的利率上调22个基点，达到3.38%。
• 20年以上至25年期固定利率下降8个基点至3.29%。
• 利率固定利率超过25年至最长30年的利率上调5个基点至3.58%。
• 30年期以上固定利率下调5个基点至3.55%。

值得一提的是，不同利率固定的指示利率是平均利率，其中计算基于银行样本，并考虑了发放的贷款量。

初始固定期在1年以上且低于或等于5年的消费贷款利率自6月以来下降了13个基点，至2025年7月达到4.67%。新发放的贷款量增加了 800 万欧元，达到 7 月份的 3300 万欧元，而 6 月份为 2500 万欧元。按年计算，利率下降了 24 个基点，而新贷款量增加了 100 万欧元。

家庭初始期限低于或等于1年期的定期存款利率从2025年6月的146个基点，到2025年7月达到159个基点。按年计算，这一比率下降了 154 个基点。

下图详细概述了利率的演变和新商业贷款的数量。此外，还更详细地介绍了过去两年利率的演变。

与非金融公司 （NFC） 签订的新合同1 – 贷款和存款的代表性利率

2025 年 7 月，向 NFC 授予的低于或等于 100 万欧元的贷款的浮动利率从 6 月份的 3.52% 上升 1 个基点至 3.53%，交易量从 6 月份的 1.24 亿欧元增加 1200 万欧元，达到 7 月份的 1.36 亿欧元。按年计算，该利率下降了 96 个基点，新发放的贷款量增加了 3200 万欧元。

上一个参考期内，向 NFC 发放的 100 万欧元以上贷款的浮动利率每月下降 11 个基点至 2.69%，而 6 月份为 2.80%。新发放的贷款额增加了 5800 万欧元，达到 7 月份的 31.16 亿欧元，而 6 月份为 30.58 亿欧元。按年计算，该利率下降了 122 个基点，新发放的贷款量增加了 11.57 亿欧元。

初始期限低于或等于1年的NFC定期存款利率自6月以来按月上调4个基点，至2025年7月达到1.83%。按年计算，该利率下降了 158 个基点。

有关适用于信贷机构的利率的表格可在 BCL 网站上通过以下链接查阅和/或下载：

https://www.bcl.lu/en/statistics/series_statistiques_luxembourg/03_Capital_markets/index.html

加权法

适用于新合同的利率按个别合同的金额在有关工具类别中加权。这是报告信用机构和 BCL 对国家汇总的汇编的结果。

[1] 新合同是指家庭或非金融公司与遣返代理人之间签订的任何新协议。新合同包括首次提及与存款或信贷有关的利率的所有金融合同，以及现有存款或信贷的所有重新谈判。

[2] 浮动利率或初始固定期低于或等于 1 年的利率。

[3] 固定利率按所有授予的抵押贷款的合同金额加权，无论初始利率固定期（1 年以上）。自 2009 年 2 月以来，BCL 仅出于与报告代理人识别相关的方法学原因而发布了该系列。

[4] 随着统计数据收集的更新，自 2022 年 12 月起，BCL 每五年收集一次初始固定利率超过 10 年的利率明细。