高盛：10年内數字人民币年度消費交易額将達19萬億元
高盛：10年内數字人民币年度消費交易額将達19萬億元
來源：财聯社
高盛日前發布的一份報告預計，未來10年，中國計劃推出的“數字人民币”年度消費支付額将達19萬億元，占将中國年度交易支付總額的15%。随着數字貨币電子支付（DC / EP）的普及，中國銀行業不斷被金融科技公司蠶食市場份額的局面，可望得到緩解甚至扭轉。
高盛報告稱，截至2019年，中國移動互聯網用戶達9億，占總全球移動互聯網用戶的64%以上。該國的M0/M2比率僅爲4%，是主要經濟體中現金使用最低的國家之一，而且仍在下降。此外，中國96%的銀行服務是通過電子設備處理的。
高盛報告認爲，在無現金的環境下，DC/EP較現時金融科技巨頭所提供的功能更有吸引。因爲前者具有匿名性(獨立于銀行帳戶)、金融包容性、離線付款，以及不同支付方式間的相互連接等優點。
高盛預計，在十年内，中國DC/EP的可追蹤用戶(addressable users)将會達到10億個，中國DC/EP發行規模将達1.6萬億元人民币，年度DC/EP消費支付總額将達19萬億元，每年節省成本1,620億元。
“我們預計，到2029年，DC/EP将會占消費支付總額的15%，因爲金融科技的市場份額逐漸減少(盡管仍占主導地位)，現金和實物銀行卡的使用率下降。”報告稱。
高盛表示，消費支付——即用戶通過數字支付平台進行購買的交易——将是銀行和金融科技巨頭競争最激烈的領域。
“消費是第三方支付(3PP)提供商的主要收入來源，因爲其采用率高于轉賬和融資項目：因此消費支付被支付機構視爲‘商業支付’。”報告稱。
報告認爲，DC/EP推出後的支付生态系統中，“商業銀行将是明顯的受益者，因爲它們将在更公平的環境下競争，長遠而言，第三方支付提供商将會面臨更激烈的競争。”
公平競争
高盛報告發布之前，中國金融科技巨頭螞蟻集團350億美元的上市計劃被叫停。此外，就在今年雙“11”之前，國家市場監管總局還發布《關于平台經濟領域的反壟斷指南（征求意見稿）》公開征求意見稿**，以約束國内的金融科技公司。
高盛報告稱，數字人民币的采用，可能會減緩銀行業的支付市場被金融科技公司不斷蠶食的局面，如果DC/EP的受歡迎程度上升，甚至有望長期内扭轉市場份額損失的趨勢。
報告指出，招商銀行和平安銀行可能是新數字支付生态系統的受益者之一。
“銀行應用用戶每增加10%，收入就會增加2%-5%。”報告稱:“鑒于招商銀行和平安銀行持有的零售特許經營權、優質的客戶基礎、卓越的金融科技能力，以及專注于零售金融的戰略，這兩家銀行将在用戶回歸銀行應用中處于最佳地位。”
目前，螞蟻集團的支付寶和騰訊的微信支付仍主導着中國的數字支付行業。2019年四季度中，這兩家公司的手機移動支付占比總額超過90%。
“由于這是法定貨币的數字化，商業銀行将是唯一被允許從事DC / EP交易的機構。”高盛報告稱， 這使銀行能夠再次在消費支付領域與金融科技公司展開正面競争。”
高盛預計，雖然支付和零售貸款增長将放緩，但财富管理和保險機構依然活躍，到2025年，中國零售金融收入将達到3萬億元人民币(不包括抵押貸款業務收入)。
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