便利化額度管理政策

▍個人外彙管理發展進程

• 早在上世紀90年代，每一筆結彙或購彙都需要個人提供證明材料，這給大家帶來了諸多不便。

• 2007年《個人外彙管理辦法實施細則》出台後，對于個人經常項下非經營性結售彙業務實行年度總額管理。在年度總額内，個人可憑有效身份證件等在銀行直接辦理。

注：

境内個人外彙彙出境外用于經常項目的支出當日累計超過5萬美元的，需憑經常項目項下有交易額度的真實性憑證辦理。資本項目個人外彙業務需滿足相關外彙管理規定。

辦理各類外彙業務均需符合外彙管理及其它相關法律、法規、政策和監管要求以及我行内控規定，具體視業務而定，本處所示不代表所有情況，詳情請洽彙豐中國分支行網點。

額度不夠用怎麽辦

▍錯誤做法

• 是不是可以找幾個親戚朋友幫忙買一買呢？

▍正确做法

• 目前，我國對于真實、合法需求的經常項下購彙和結彙都是不予限制的。

• 超過5萬美元便利化額度的，經常項下憑本人有效身份證件和提供真實用途的證明材料在銀行辦理。

• 辦理經常項下結售彙，想購彙或者結彙多少都是可以的，隻要你是真實所需。

經常項目與資本項目

▍經常項目

• 經營性外彙 (主要指貿易外彙收支，通過個人外彙結算賬戶辦理）

• 非經營性外彙（旅遊、留學、就醫等）

▍資本項目

• 移民類：如移民财産轉移等（應當按照資産轉移相關法律法規辦理） 

• 證券投資類：如直接購買境外商品期貨或金融衍生産品等（應當按相關規定通過具有相應業務資格的境内金融機構辦理）

• 直接投資類：如境内個人對境外公司股權出資等（國家外彙管理局對通過特殊目的公司境外投融資進行及相關外彙管理）

• 保險類：如購置海外人壽保險、帶有分紅收益的年金險等（現行外彙管理政策尚未開放）

• 其他個人資本項目

注：資本項目按照可兌換進程進行管理。目前部分個人資本項目，如境内個人到境外購買的人壽保險和投資返還分紅類保險、境内個人海外置業等外彙管理政策尚未開放，我行暫不辦理相關結售彙及外币收付業務。具體業務請參照相關法律法規或咨詢彙豐中國分支行網點。

個人結售彙業務

▍個人結彙：

是指居民個人把從境外獲得的、擁有完全所有權、可以自由支配的外彙收入賣給外彙指定銀行或者特許貨币兌換機構，外彙指定銀行或機構根據交易行爲發生之日的彙率付給等值人民币的行爲。

▍個人購彙:

是指居民個人向銀行購買用于向境外支付的外彙，外彙指定銀行将外彙賣給外彙使用者，并根據交易行爲發生之日的人民币彙率收取等值人民币的行爲。

▍年度計算：

所謂的“年度”是指一個公曆年度，即每年的1月1日至12月31日止。年度總額不得跨公曆年度使用，對于上一年度未使用或未用完的額度不得轉入下一年度使用。

▍境内居民個人購彙申請書：

填寫要求

• 8類用途：因私旅遊/境外留學/公務及商務出國/探親/境外就醫/貨物貿易/非投資類保險/咨詢服務/其他

• 個人應于櫃台或電子渠道完整、真實申報購彙用途、預計用彙時間等信息，做出承擔相應法律責任的承諾

“六不得”規定（存在違規行爲的：列入“關注名單”移送反洗錢調查依法予以行政處罰納入個人征信記錄）

• 不得虛假申報個人購彙信息；

• 不得提供不實的證明材料；

• 不得出借本人便利化額度協助他人購彙；

• 不得借用他人便利化額度實施拆分購彙；

• 不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

• 不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規活動。

外币現鈔存取款

▍存款：

個人存入外币現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《海關申報單》或原存款銀行外币現鈔提取單據在銀行辦理。

▍取款：

個人提取外币現鈔當日累計等值1 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；個人出境赴戰亂、外彙管制嚴格、金融條件差或金融動亂的國家（地區），确有需要提取超過等值1 萬美元以上外币現鈔的，憑本人有效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外彙局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外彙局簽章的《提取外币現鈔備案表》（見附7）爲個人辦理提取外币現鈔手續。

外彙局開具的《提取外币現鈔備案表》自簽發之日起30 天内有效，不可重複使用。

個人外彙業務小貼士

在辦理個人外彙業務時，不得以分拆等方式逃避限額監管，也不得使用虛假商業單據或者憑證逃避真實性管理。

• 經常項目可兌換，資本項目根據有關規定辦理

• 個人需提交有效身份證件及相關證明材料以供銀行進行真實性審核

• 不得借用他人額度，或出借個人額度給他人使用

• 不得以分拆等方式逃避限額監管

根據《經常項目外彙業務指引》第六十八條：

銀行辦理個人經常項目外彙業務，應對交易單證的真實性及其與外彙收支的一緻性進行合理審核。

銀行可根據個人風險狀況，自主決定審核憑證的種類、形式以及審核要點，确保交易真實合規。

銀行有權對違反外彙管理規定、真實性存疑的交易予以拒絕。對拒絕辦理的業務，銀行應向個人準确說明拒絕原因及申訴渠道。

境内居民如何辦理留學學費、生活費彙出

▍購彙彙出

• 年度累計≤5萬美元（便利化額度内）：憑身份證件在銀行直接辦理

• 超過上述金額的：憑身份證件、留學用途證明材料（如境外學校錄取通知書、學費或生活費用證明等），銀行審核真實性後辦理

• 或根據銀行真實性審核的要求，出具相關證明辦理

▍儲蓄賬戶内資金彙出

• 當日累計≤5萬美元：憑身份證件在銀行直接辦理

• 超過上述金額的：憑身份證件、留學相關真實性憑證，由銀行審核後辦理

• 或根據銀行真實性審核的要求，出具相關證明辦理

家長或其他親友可以代留學生本人辦理購彙嗎

▍便利化額度内

年度便利化額度内的結售彙，可以委托近親屬辦理。近親屬須攜帶雙方有效身份證件、委托授權書、親屬關系證明等材料代爲辦理。

▍不占用便利化額度

不占年度便利化額度的結售彙，可憑相關材料委托他人辦理。需提供雙方有效證件、委托授權書原件、留學者本人護照、錄取通知書及境外學校學費或生活費證明。

境内居民在海外的收入如何彙回

▍經常項目項下

經常項目非經營性的收入

• 境内個人的外彙儲蓄賬戶僅可以接受合法的經常項目、非經營性收入

經常項目經營性的收入

• 經營性收入需通過專用個人外彙結算賬戶彙入

• 個人外彙儲蓄賬戶暫不受理此類收入

▍非經常項目項下

直接投資外彙業務收入

• 投資性收入通常需要取得外彙管理局的核準或登記備案後，通過專用外彙賬戶彙入

• 個人外彙儲蓄賬戶暫不受理此類收入

• 具體業務請參照相關法律法規或咨詢彙豐中國分支行網點

彙豐作爲首批上海外管局批準的試點銀行，可以協助境外上市企業進行員工股權激勵計劃的備案，開立股權激勵賬戶，以及完成跨境資金結算

彙豐提供個人資産變現專用賬戶服務

現行外彙管理政策下未開放的境内個人資本項目

• 現行外彙管理政策下尚未開放，我行暫不辦理相關結售彙及外币收付業務

出國旅遊想帶些現鈔出去怎麽辦

提鈔：1萬美元以下（含）直接可在銀行辦理，其中：5000至1萬美元需向銀行申請《攜帶外彙出境許可證》，

溫馨提示：

攜帶大量外币現鈔，不安全哦，境外刷卡消費、掃碼支付也很便捷哒！

境外購物刷卡或使用移動支付，花得錢算在額度内嗎

不納入個人便利化額度

境内銀行卡在境外提取現金有什麽規定

• 本人名下境内銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬人民币

• 每卡每日不得超過等值1000美元調整爲等值1萬人民币

個人國際收支申報業務

爲适應涉外收付款業務的發展變化，完善申報主體通過境内金融機構進行的國際收支統計申報業務，國家外彙管理局修訂了《通過金融機構進行國際收支統計申報業務操作規程》。通過境内銀行發生涉外收入或涉外付款的個人，應及時、準确、完整地進行國際收支統計申報。

注：國家外彙管理局關于印發《涉外收支交易分類與代碼（2014版）》的通知。

通過國家外彙管理局網站，可以了解更多申報規則及代碼清單，或咨詢彙豐中國分支行網點。

出借額度風險高，信用記錄需珍愛

• 外彙局對規避額度及真實性管理的個人實施“關注名單”全國統一管理

• 個人在列入當年及之後的2年内不再享有便利化額度

網絡炒彙不合法，資金安全無保障

網絡炒彙又稱外彙保證金交易，普遍做法是由境外投資公司提供網絡交易平台，經境内投資咨詢公司或個人，網羅境内居民違規從事外彙保證金交易。 

▍識别網絡“炒彙”騙術

• 虛假騙術1：取得境外監管資質。虛構具備境外背景，強調平台合規權威

• 虛假騙術2：投資專家、大V操盤。号稱由專業人士打理，及時止損，“躺着也能賺錢”

• 虛假騙術3：人拉人發展下線。利用親友、熟人等關系介紹他人炒彙，從中抽傭

• 虛假騙術4：以投資公司外彙平台爲名。具備工商營業執照，其實并沒有經營外彙業務的資質

• 虛假騙術5：資金安全、存取便捷。彙款時資金收款人往往不是平台公司，彙入資金去向難追

• 虛假騙術6：使用正規交易軟件。實際上是以外彙爲噱頭的虛盤交易，人爲制定對賭交易規則，“爆倉”、“卷款跑路”事件時有發生，投資者血本無歸

• 虛假騙術7：門檻低收益高。宣稱按杠杆倍數将本金金額放大進行投資，回報豐厚

一切網絡炒彙平台在我國境内均不合法，組織者被追究法律責任，參與者不受法律保護