重磅！“另類降息”來了？
近日，有傳聞稱市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點（BP）左右。
記者從多位元業內人士處獲悉，目前已有多家中小銀行收到通知。這一要求並非強制，但作出調整的銀行或將對其宏觀審慎評估（MPA）考核有利。
多位專家表示，此舉屬於“另類降息”，意在鼓勵中小銀行降低定期存款付息率，以便適當讓利給信貸客戶，引導實體經濟融資成本下行。
各家銀行方案不一
據記者瞭解，目前多家銀行應對方案不一。一家中小銀行相關人士對記者說：“確實收到了這一視窗指導，但預計我行暫時不會作出調整。”
還有一家城商行相關人士稱，該行已第一時間做調整方案，存款利率肯定會有所下降。
“我們瞭解到的是，做出調整的銀行可能會有5分的MPA加分。後續也會根據自身情況研究是否作出調整。”另有一家中小銀行相關人士說。
鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點（BP）左右這一舉動究竟有何深意？一位元業內資深人士向記者透露，此舉的核心目的在於鼓勵銀行降低定期存款付息率，以便適當讓利給貸款，引導實體經濟融資成本下行。
對於市場關注的中小銀行降低存款利率後是否會造成存款流失的風險，某城商行相關人士認為，降低存款利率不僅能降低銀行付息成本，還有利於監管考核，對商業銀行自身也有益處。“預計多數中小銀行會積極主動去做，如此一來，市場上各家中小銀行存款利率仍會基本保持一致，存款流失風險很小。”他說。
存款利率或將有所下調
早在2021年6月21日，市場利率定價自律機制就優化了存款利率自律上限的確定方式，將原有存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。
市場利率定價自律機制強調，新的存款利率自律上限實施後，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以內的短端定期存款和大額存單利率的自律上限有所上升，一年以上的長端利率自律上限有所下降。
彼時，記者對多家銀行進行調研發現，一年期以上定期存款利率確有下調，且幅度相對較大。北京市西城區某國有大行客戶經理當時對記者介紹，該行3年期、20萬元起存的大額存單年利率為3.35%，而此前該行同類型大額存單年利率為3.85%。
業內人士表示，此次中小銀行存款利率浮動上限若下調10個基點（BP）左右，後續這些銀行存款產品的利率也可能隨之有所下調。
推動銀行讓利實體經濟
從實體經濟看，中小銀行存款利率浮動上限的下調將有效降低銀行負債成本，推動銀行讓利實體經濟。
事實上，相比於大型銀行，中小銀行採取加點的空間和幅度更大，實際執行的存款利率更高。招聯金融首席研究員董希淼表示，引導中小銀行下調存款利率上浮上限將有助於降低中小銀行負債成本，同時，負債端成本傳遞到資產端後，也將推動中小銀行降低貸款利率。
從攬儲方面看，董希淼表示，中小銀行適當降低存款利率，將促進存款業務合規理性發展，讓存款市場競爭更加有序，推動存款市場利率中樞下移。近年來，部分銀行採取“高息攬儲”等諸多手段加大對存款業務的爭奪，不但推高存款實際利率，也使自身經營風險不斷積聚。
專家強調，鼓勵中小銀行下調存款利率上浮上限，將有助於減少中小銀行和大型銀行分支機搆對存款的不理性競爭行為，克服負債業務“規模情結”和“速度衝動”，增強發展的穩健性和可持續性，更好地防範金融風險、維護金融穩定。
注：文章轉自中國證券報，作者王方圓、彭揚，原文標題《重磅！“另類降息”來了？多家銀行證實：要降，正研究方案》
請先 登錄後發表評論 ~