人民銀行天津分行跨境人民幣結算便利化方案 實施成效顯著

近年來，人民銀行天津分行積極促進更高水準貿易投資便利化，2021年3月指導天津市銀行自律機制發佈《天津市優質企業跨境人民幣結算便利化方案》和《天津地區對外承包工程類優質誠信企業跨境人民幣結算便利化方案》。截至2022年3月底，天津市跨境人民幣結算便利化實施銀行共35家，優質企業達319家，同比均增長近50%，累計已辦理便利化業務795億元。

根據上述方案，優質企業僅憑收付款說明或指令可直接辦理便利化業務，無須事前逐筆提交真實性證明材料，切實節約了“腳底成本”。人民銀行天津分行指導各銀行廣泛宣傳政策，積極為優質企業辦理便利化業務，多措並舉推動人民幣跨境結算便利性不斷提高，方案實施成效顯著。

上述方案發佈以來，人民銀行天津分行密切關注市場需求，指導天津市銀行自律機制積極調動成員行加入便利化試點銀行，克服疫情影響，建立起“即時申請，快速回應”的銀行間優質企業共用機制，實行線上申請、線上回復、線上共用，縮短了便利化業務申請的時間，僅需兩個工作日銀行間就能實現優質企業名單共用，優質企業可享受更便捷、高效的金融服務。

 人民銀行天津分行持續深化便利化政策傳導，主動梳理並下發便利化業務基礎良好的80家企業名單，指導銀行分行業類別對接企業，通過開展面對面交流座談、點對點走訪調研、一對一釋疑解惑等形式，掌握企業實際業務需求，積極開展便利化業務。針對某電建領域大型央企境外項目建設的資金需求，指導當地建行為該企業辦理對外承包工程便利化業務1.2億元，加深了企業與“一帶一路”沿線國家的貿易往來。

人民銀行天津分行指導銀行開展形式多樣的宣傳活動，強化與天津市各政府部門合作，召開政策宣講會4次，編發典型案例16個，成立業務輔導專班10餘個，開展專項培訓13次，構建“線上線下多點發力，銀政企聯動聚力”的宣傳陣地，全面提升了市場主體對便利化政策的認同感。

同時，人民銀行天津分行堅持業務辦理便利性提升和風險防控並重，指導天津市銀行自律機制出臺13項規範化盡職調查指標，成立專家組評估銀行便利化風險防控措施的落實情況，將評估結果作為後續對優質企業及便利化實施銀行資質認定的重要依據。

重庆：跨境人民币实际收付结算量创历史新高

今年以来，人民银行重庆营业管理部按照稳慎推进人民币国际化的总体要求，坚持以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向，多措并举，积极推动重庆跨境人民币业务在一季度取得明显进展，有力支持了贸易投资便利化和重庆内陆开放高地建设。
聚焦稳外贸稳外资

人民银行重庆营业管理部在全辖通过将政策“送上门”、将企业“迎进来”，以政银企“面对面”沟通、问题“一对一”解决、建立“常态化”业务跟进联系机制的形式，积极开展“跨境人民币进园区行动”；参与中国摩托车商会会员大会活动，面向全国摩托车产销企业专题培训人民币跨境使用政策新进展，引导行业企业提高贸易投资人民币跨境使用占比。今年一季度，全市跨境人民币实际收付结算量811.0亿元，创历史新高，居中西部第一，同比增长1.5倍。

建立重点涉外企业联系行制度

人民银行重庆营业管理部建立跨境人民币业务重点企业联系行机制，推动联系行根据企业业务需求，“一对一”定制支持其扩大人民币跨境使用的工作方案；深入推进更高水平跨境贸易投资人民币结算便利化试点。今年一季度，全市银行机构按便利化试点办理跨境人民币相关结算业务609笔，较去年同期多115笔，金额162.3亿元，同比大幅增长2.9倍。

在此推动下，全市547家企业累计办理货物贸易跨境人民币结算金额636.8亿元，结算量同比大幅增长2.3倍，将人民币作为进出口结算币种的企业较去年同期多50家，货物贸易人民币结算量占同期货物贸易本外币结算量的比例为24.2%，同比提升了13.2个百分点；全市外商直接投资人民币资本金汇入累计31.5亿元，同比增长1.5倍，直接投资人民币结算量占同期直接投资本外币结算量的比例为65.1%，同比上升了37个百分点。

制定贴身服务专属方案

笔电企业作为重庆电子信息产业的重要支柱，一直都是重庆外贸进出口的大户。人民银行重庆营业管理部组织相关银行根据笔电等电子信息企业从事加工贸易、交易对手多为其母公司且跨境结算资金流动较大的特点，制定专属的跨境人民币金融服务方案，推动笔电企业扩大跨境人民币结算量。今年一季度，7家笔电企业共办理货物贸易人民币结算量473.2亿元，占同期全市货物贸易人民币结算量的比重高达74.3%，笔电企业货物贸易人民币收付量占其同期货物贸易本外币收付量的38.6%。

某企业是一家为信息交互和人类健康提供智慧端口产品和专业服务的公司，上榜Brand Finance2021全球品牌价值500强，公司在全国各城市有众多半导体显示生产线，服务体系覆盖欧、美、亚、非等全球主要地区。该企业重庆公司以出口业务为主，因行业惯例及集团内部结算习惯，一直以来都以美元结算，年收支量约30亿美元。2021年6月以来，人民币汇率的波动，对企业财务影响较大。

为帮助企业规避汇率风险，人民银行重庆营业管理部组织浦发银行重庆分行主动上门向其推荐使用跨境人民币开展结算，浦发银行重庆分行按便利化流程为该企业办理货物贸易跨境人民币结算服务，企业无需事前、逐笔提交真实性证明材料，有效打消了企业顾虑。今年一季度，该企业货物贸易实现跨境人民币结算零的突破，截至4月12日，该企业累计货物贸易跨境人民币结算金额15.3亿元。企业相关负责人表示，采用人民币结算，降低了汇率波动对主营业务以及企业财务的负面影响，有助于实现预算达成、提升经营的可预测性以及管理投资风险等主营业务目标。

聚焦重点区域

人民银行重庆营业管理部立足重庆涉外经济特点，抓住东盟为重庆第一大贸易伙伴以及RCEP正式生效等契机，积极推动重庆与东盟、RCEP各成员国、“一带一路”沿线人民币跨境使用取得明显进展。

今年一季度，重慶與東盟發生跨境人民幣實際收付結算量37.5億元，同比增長53.1%；與RCEP各成員國發生跨境人民幣實際收付結算量80.5億元，同比增長51.1%；與“一帶一路”沿線國家和地區發生跨境人民幣實際收付結算量85.8億元，同比增長43.0%，跨境人民幣業務有力支援了重慶與重點區域的經貿往來。

人民银行重庆营业管理部相关负责人表示，将继续深入开展更高水平贸易投资人民币结算便利化试点和对外承包工程类优质诚信企业跨境人民币结算便利化试点，进一步扩大便利化试点企业覆盖面；组织银行开展新型离岸国际贸易业务、银行境外贷款业务、跨境电商人民币结算等人民币跨境使用新政策的宣传解读，推动银行组建专班加强对重点涉外企业的业务对接，不断提升人民币跨境使用的便利化程度，帮助企业有效节约汇兑成本、规避汇率波动风险，为重庆对外经济高质量发展提供有力支持。

2021年深圳跨境人民幣結算量首次突破3萬億元

2021年，深圳市跨境人民幣結算量首次突破3萬億元（人民幣，下同），達3.1萬億元，位居全國第三位，同比增長25.6%，占全市本外幣跨境收付總額的比重達47.8%。

“多虧了深圳市中心支行的及時幫助，指導公司辦理了跨境人民幣付款300萬元，在疫情發生第一時間成功進口1000萬隻醫用外科口罩。”深圳某醫療企業負責人如是說。疫情就是命令，時間就是生命，瞭解到企業相關情況後，工作人員第一時間為企業專屬訂制跨境人民幣結算解決方案，切實為企業解決了實際困難，這是人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱深圳市中心支行）十九大以來開展便企惠民的一個縮影。

黨的十九大以來，深圳市中心支行堅持“金融為民”理念，以服務實體經濟、促進貿易投資便利化為導向，深調研、廣宣傳、暢管道、簡手續，引導市場主體用足、用好、用活跨境人民幣業務政策，幫助更多企業和居民享受政策紅利，支持粵港澳大灣區和深圳先行示範區雙區建設，助力深圳涉外經濟高品質發展。

減流程：開展更高水準貿易投資跨境人民幣結算便利化試點

隨著貿易投資規模日益擴大、交易主體不斷增加和交易方式日趨複雜，貿易投資項下跨境人民幣收支事前逐筆審核的管理模式，已無法適應形勢發展。市場主體對跨境人民幣結算便利化的訴求愈發強烈。深圳市中心支行積極回應市場訴求，2019年10月在前海蛇口自貿片區率先啟動更高水準貿易投資跨境人民幣結算便利化試點，2020年6月將試點範圍拓展至深圳全市。企業跨境人民幣業務辦理由事前逐筆審核轉為事後抽查，業務資料由一摞單證縮減為一張紙，每筆業務平均辦理時長由30-40分鐘縮短至10分鐘，不僅可以大大減輕企業的人工負擔，降低勞務成本，還能有效解決部分企業在暫時無法提交用途證明材料時資金使用困難等問題，提高資金使用效率。截至2021年末，深圳銀行累計辦理試點業務1302億元，惠及實體企業572家。

深圳某大型製造企業以出口業務為主，客戶包括多個大型全球知名代工企業。2021年以來，該企業通過高水準便利化試點的相關措施，累計辦理跨境人民幣收款達11億元，跨境資金結算效率得到有效提升，單筆業務人工處理成本大幅降低，同時避免了匯率波動的不利影響。該企業表示，後續將更多地採用人民幣形式開展出口業務。

減環節：推出“出口跨境電商直通車”業務

近年來，在各類外貿新業態中，跨境電商發展速度最快、帶動作用最強，已成為外貿發展新動能、轉型升級新管道和高品質發展新抓手。深圳市中心支行在調研中發現，出口跨境電商在經營中存在收款鏈路過長、收款費用過高等痛點。針對這一情況，深圳市中心支行指導轄內銀行開通“出口跨境電商直通車”業務，剝離境內協力廠商支付通道，直接為出口電商提供跨境人民幣便利化收款服務，實現境內銀行集中收款、集中審核、集中申報，縮短收款鏈路，破解出口電商收款難、收款貴難題。

深圳某出口電商企業受境外疫情影響，原支付機構管道的回款速度變緩、資金周轉壓力較大。在深圳市中心支行指導下，工商銀行深圳市分行第一時間為企業開通跨境人民幣便利化收款服務，加速企業資金回流，同時為企業節省了75%的收款手續費。截至2021年末，深圳地區銀行累計辦理“出口跨境電商直通車”業務1735億元，共為出口電商節約手續費約2.6億元人民幣，惠及中小企業3.7萬家。

暢管道：跨境人民幣業務“無接觸式”辦理

新冠肺炎疫情發生後，銀行網點現場業務受到衝擊，給企業辦理跨境人民幣業務帶來不便。為保障業務辦理管道暢通，降低新冠病毒的傳播風險，深圳市中心支行指導轄內銀行開展跨境人民幣收支電子單證審核業務，實現跨境人民幣業務線上化、無接觸式辦理，極大地降低了企業的腳底成本，平均每筆業務可節省企業往返銀行時間1-2個小時。促發展：設立粵港澳大灣區首家人民幣國際投貸基金2019年6月，在人民銀行總行支持下，粵港澳大灣區首家人民幣國際投貸基金（深圳博約國際投貸基金有限公司）在深圳前海註冊成立。2020年2月，深圳博約國際投貸基金有限公司獲准在香港設立子基金，投資總規模達105億元人民幣。

人民幣國際投貸基金的設立，能夠發揮境內外聯動、投貸聯動的業務優勢，有效支援更多深圳企業在“走出去”的過程中拓寬融資管道、減少兌換成本、增加國際競爭力，為帶動產業結構升級、穩定外資外貿基本盤、促進國際產能合作作出積極貢獻，助推深圳金融業改革開放發展，更好地服務人民幣國際化戰略實施。

惠民生：粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點落地

粵港澳地區經貿往來密切、人員交流頻繁，居民個人在大灣區內跨境工作生活非常普遍，對跨境理財存在較大需求。為滿足大灣區居民跨境投資需求，打造粵港澳大灣區優質生活圈，深圳市中心支行會同廣州人民銀行發揮牽頭作用，加強與內地和港澳金融監管部門溝通協調，深入開展調查研究，充分徵求市場主體意見，制定並發佈《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》，指導銀行開展業務試點報備，推動“跨境理財通”業務試點於2021年10月19日正式落地。試點開通以來，深圳地區總體運行平穩有序，市場反響良好，業務量初具規模，呈現出南、北向通往來均衡，業務區域以深圳-香港為主，南向通投資者較青睞存款，北向通投資者較青睞理財產品等業務特點。截至2021年末，深圳20家試點銀行累計開立“跨境理財通”業務相關帳戶7453個，跨境收付金額合計1.9億元，雙方向投資產品交易額近1億元。

“這項業務不管是對個人理財增值，還是對三地銀行產品交流，我覺得都是很好的事情”，來自香港的程先生表示。

自2009年7月國務院決定在深圳等五城市先行開展跨境貿易人民幣結算試點工作以來，深圳市跨境人民幣結算量累計已突破15萬億元，在全國名列前茅。截至2021年末，全市共有67家商業銀行、8.6萬家企業參與跨境人民幣結算業務，與深圳發生跨境人民幣收付業務的國家和地區達到189個。

下一步，深圳市中心支行將全面貫徹落實黨的十九屆六中全會和中央經濟工作會議精神，完整、準確、全面貫徹新發展理念，推動跨境人民幣便利化政策增量擴面，支持前海提升跨境人民幣業務創新試驗區功能，持續改進跨境人民幣服務實體經濟質效，支援穩外貿、穩外資，助力深圳率先探索形成新發展格局，以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。