2022年銀行業十大新聞
金融時報評出2022年中國銀行業十大新聞
01
為市場主體紓困解難
銀行業助力穩住宏觀經濟大盤
【事 件】
經濟活,金融活;經濟穩,金融穩。服務實體經濟是金融的天職,也是金融發展與穩定的根基。2022年,中國經濟面臨三重衝擊,在金融管理部門支持下,銀行業採取多方面措施加大對實體經濟的支持和服務,穩定各類主體信心和預期,激發市場生機與活力。
一是加大紓困解難力度。從常態化的延期還本付息到落實穩經濟33項措施,從加大支持實體經濟力度的23條舉措政策到加大對基礎設施建設和重大專案的支持,銀行業對實體經濟的支持力度持續加大,措施不斷創新。通過一系列紓困解難政策,與實體經濟共渡難關,助力企業和個人走出困境。
二是持續降低融資成本。銀行通過降低貸款利率、減免利息和收費等方式,進一步推動實體企業融資成本下降。銀行還加大實施差別化住房信貸政策,房貸利率下行明顯,消費信貸成本穩步下降。
三是提升精准性有效性。小微企業和個體工商戶受內外部影響更大,生存和發展面臨更多挑戰。因此,銀行把小微企業和個體工商戶作為重要服務對象,針對小微企業的不同特點和需求,配合個性化的產品和服務,精准“輸血”,助力“造血”,有針對性地解決企業的實際困難。
四是深度應用金融科技。銀行業大力發展金融科技,發展數字普惠金融和數字產業金融,通過獲取多方數據和資訊進行精准畫像,提高服務效率並降低運營成本,增強金融服務可得性和商業可持續性。
五是探索構建長效機制。加快構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系,明確大中小銀行機構的不同定位。進一步明確職責邊界並優化執行流程,完善容錯糾錯和盡職免責機制。
下一步,銀行業應不斷優化金融資源配置,加大對市場主體尤其是小微企業、個體工商戶的服務力度,更好滿足實體經濟特別是受疫情影響較大的行業與企業需求,助力經濟社會儘快回到正常軌道上來。
02
帶動擴大有效投資
銀行業支持基礎設施建設力度持續增強
【事 件】
2022年6月,人民銀行支持國家開發銀行、農業發展銀行分別設立金融工具,規模共3000億元,用於補充包括新型基礎設施在內的重大專案資本金,或為專項債專案資本金搭橋;8月,在第一批3000億元金融工具已落到專案的基礎上,再增加3000億元以上額度,並增加中國進出口銀行作為金融工具支持銀行。
2022年7月,農業發展銀行和國家開發銀行分別成立了農發基礎設施基金有限公司、國開基礎設施基金有限公司,保障國家重大基礎設施建設資本金需求,並完成了首批次專案資金投放。伴隨著政策性開發性金融工具落地顯效,金融支持基礎建設形成了更多實物工作量,商業銀行的配套融資也陸續落地。人民銀行發佈的《2022年第三季度中國貨幣政策執行報告》顯示,目前,各銀行為金融工具支持的專案累計授信額度已超3.5萬億元,有效滿足專案建設的多元化融資需求。
從落地效果看,2022年前10個月,基礎設施投資同比增長8.7%,連續6個月增速加快;新開工專案計畫總投資同比增長23.1%,連續兩個月加快。
今年以來,受疫情等諸多因素影響,我國經濟面臨下行壓力,有效需求不足成為主要矛盾。為了更好地發揮投資在穩增長中的關鍵作用,基建成為托底經濟的重要方向。
為此,2022年6月1日召開的國務院常務會議部署加快穩經濟一攬子政策措施落地生效,提出調增政策性銀行8000億元信貸額度,加強金融對基礎設施建設的支持。同時,為解決重大專案資本金難以到位的問題,6月29日國務院常務會議又提出確定政策性開發性金融工具支持重大專案建設的舉措。隨後,在人民銀行的支持下,國家開發銀行、農業發展銀行設立3000億元金融工具,用於補充包括新型基礎設施在內的重大專案資本金。
2022年8月,在第一批3000億元金融工具已落到專案的基礎上,國務院常務會議提出再增加3000億元以上額度,並增加進出口銀行作為金融工具支持銀行。截至2022年9月底,第二批基礎設施投資基金也基本完成投放,相較第一批到位時間更快,且重點向江蘇、浙江、山東、廣東、河南、四川等經濟大省傾斜。
在政策的引導支持下,截至2022年10月末,兩批金融工具合計已投放7400億元,有力補充了一批交通、能源、水利、市政、產業升級基礎設施等領域重大專案的資本金,並帶動各銀行為金融工具支持的專案累計授信超3.5萬億元(杠杆約為4.7倍),有效滿足了專案建設的多元化融資需求。政策性開發性金融工具支持下的基建領域中長期貸款成為信貸增長的主要拉動力,也成為當前穩增長和寬信用的重要抓手,推動年內基礎設施投資增速和新開工專案計畫總投資增速持續加快。
後續,在外需回落、內需亟待加力的背景下,為推動更多有效投資加速落地,政策性開發性金融工具仍有加量空間,並需要推進金融工具加快資金支付使用、支持專案配套融資銜接跟進、加速已授信專案的提款進度,進而不斷釋放“擴投資、帶就業、促消費”的綜合效應,鞏固經濟回穩向上基礎。
03
為“保交樓、穩民生”築起金融保障
銀行業積極促進房地產市場平穩健康發展
【事 件】
2022年11月23日,人民銀行和銀保監會聯合發佈《關於做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》,提出包括保持房地產融資平穩有序、積極做好“保交樓”金融服務、積極配合做好受困房地產企業風險處置、依法保障住房金融消費者合法權益、階段性調整部分金融管理政策、加大住房租賃金融支持力度等在內的六方面16條舉措,旨在貫徹落實黨中央、國務院決策部署,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,全面落實房地產長效機制,因城施策支持剛性和改善性住房需求,保持房地產融資合理適度,維護住房消費者合法權益,促進房地產市場平穩健康發展。
6家大型銀行加大工作力度,與重點房地產企業簽署意向性融資協議,著力推進“保交樓”專案配套融資,積極促進房地產市場平穩健康發展。股份制銀行以及多地的城商銀行、農商銀行充分發揮本地金融主力軍的作用,從供給端發力,暢通民營房企融資管道。
04
銀行加強綠色金融產品創新
助力綠色低碳發展
【事 件】
05
中小銀行改革化險工作穩步推進
發展品質提升
【事 件】
06
多家銀行啟動個人養老金服務
四大行發行首批特定養老儲蓄產品
養老理財試點擴容
07
2022年我國系統重要性銀行名單發佈
【事 件】
08
資管新規全面落地
銀行理財進入淨值化時代
【事 件 】
09
銀行業積極打造和完善新市民金融服務
【事 件】
10
銀行表外業務風險管理迎新規
所有表外業務統一納入監管
END
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