平安銀行：貿易外匯收支便利化案例
為響應黨中央、國務院“金融支持實體經濟”的號召，平安銀行深圳分行積極開展外匯貿易收支便利化試點工作，從夯實制度基礎、關注真實需求、優化管理流程等方面入手，以積極拓展客戶、提升經營管理以及科技賦能等方面為抓手，為優質外貿企業提供更加便利的貿易收支服務。自2020年9月開始便利化試點業務以來，截至2022年5月，平安銀行深圳分行共有9家貨物貿易便利化試點企業，涉及便利化試點業務筆數495筆，試點總金額9.5億美元，為企業提供了優化單證審核、貨物貿易超期限等特殊退匯業務免於事前登記、貨物貿易對外付匯時免於辦理進口報關單核驗手續等便利化措施。
01
多措並舉拓展獲客
為惠及更多中小企業，深圳地區2021年降低了貨物貿易便利化試點企業准入門檻，鼓勵銀行將更多優質中小企業納入便利化政策範疇。平安銀行深圳分行積極響應，立即對全行客戶進行梳理，篩選交易頻繁、資料多、信用高的生產製造型企業進行重點宣導，得到了客戶的積極響應。
貨物貿易外匯收支便利化試點以來，試點企業及銀行明顯感受到了試點業務的便利性。對於企業而言，通過網銀提交跨境收付指令即可辦理業務，無需提交貿易背景資料，很大程度上節約了財務人員的人力耗時，加快業務辦理效率。從銀行端，單筆業務無需對業務資料進行核查及關單核驗，接到企業收付指令後，核實收付指令滿足信息報送需求，即可進行支付，從真正意義上實現了指令式的支付。
02
積極轉變內控合規管理理念
貿易便利化試點更好地推動平安銀行深圳分行將真實性審核工作從表面單證審核轉向業務實質審核。
為規範業務辦理，平安銀行深圳分行製定了《貿易外匯收支便利化試點業務操作規程》，從客戶准入、交易及事後核查三個方面展開真實性審核工作。在客戶准入時，經營團隊就客戶的經營情況、跨境貿易背景真實性、內控管理情況及過往履約情況等進行全面盡調，實現對客戶主體業務風險把控。在交易環節，針對便利化試點業務，試點企業可實現指令化支付。在事後核查環節，平安銀行深圳分行主要通過客戶支付數據回溯分析、客戶總體貿易及收付數據調閱、日常客戶走訪等形式了解客戶業務背景，盡量減少資料抽查等對客戶的打擾，讓優質企業享受最便利的服務。
03
科技賦能助力風控管理
平安銀行深圳分行借助科技力量，不斷賦能內部管理、產品創新、客戶服務等方面，助力貿易便利化試點業務的開展。 一是完成展業盡調線上化。 客戶經理實地盡調後在客戶管理平台詳細錄入客戶信息，平台生成盡調報告並發送至線上審批系統進行准入審批，客戶准入完成後，相關信息將對接關聯至業務系統，業務人員在業務操作時可以實時查看客戶的基本信息。通過行內多系統協同作業，平安銀行深圳分行實現了展業盡調工作標準化、移動化、智能化，提高了展業盡調質量。 二是在業務系統中增加了“優質客戶”標識，方便操作人員在業務辦理時識別優質客戶，並採取便利化措施辦理試點業務。在事後監測過程中，監測人員也可通過該標識做季度業務抽查，核實客戶的單筆業務資料。 三是通過平安銀行自主開發的非現場核查系統等對客戶業務進行持續監測，利用行內各業務條線綜合數據對試點企業的收支數據增長情況、預收預付比例、資金來源去向等進行監測分析，把控企業整體業務情況。如發生收付結算量異常大幅增長、預收預付比例過高等異常情況，平安銀行深圳分行將立即停止試點企業便利化業務，通知客戶經理重新盡調，並要求企業提供業務背景資料予以佐證，確認無誤後繼續便利化業務操作。
後續，平安銀行深圳分行將在總結前期試點經驗的基礎上，持續推廣便利化試點業務，篩選優質企業，切實為企業提供結算便利，提高企業資金周轉效率。
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